بقلم Danyal Szoke، رئيس قسم المبيعات · نُشر في 24 يونيو 2026 · حُدّث في 19 أغسطس 2026 · قراءة 8 دقائق

راك بنك مقابل FAB للتمويل العقاري في الإمارات 2026: أي بنك يناسبك أكثر؟

حقائق أساسية

سعر راك بنك معروض إرشادياً عند 3.89% وسعر FAB 3.99% على تثبيت سنة يشترط تحويل الراتب.
لا يفرض FAB رسم ترتيب على منتج تحويل الراتب ويفرض 0.52% على النسخة بدونه، بينما لا يعلن راك بنك أي رسم إطلاقاً.
يطبّق كلا البنكين قواعد نسبة القرض إلى القيمة لمصرف الإمارات المركزي: أقصى 80% لعقار أول للوافد دون AED 5 مليون، وسقف نسبة عبء دين 50%.

← قارن أسعار التمويل العقاري الحية في الإمارات

سعر قرض السكن من راك بنك معروض إرشادياً عند 3.89%. وسعر بنك أبوظبي الأول (FAB) 3.99% ثابت لسنة مع اشتراط تحويل الراتب، ثم إيبور 3 أشهر + 1.50%، أي 5.41% اليوم. ولا يفرض FAB رسم ترتيب على منتج تحويل الراتب، ويفرض 0.52% على النسخة بدونه. ورقم راك بنك 3.89% غير مؤكد بعد من مصدر مُسمّى ومؤرّخ، ومدده الثابتة وهامش ما بعد الفترة ورسم الترتيب كلها غير معلنة، فاطلب الثلاثة كتابةً قبل المقارنة. FAB أكبر بنك في الإمارات بالأصول ويناسب مبالغ القروض الأكبر ومشتري أبوظبي. وراك بنك أكثر إتاحة للقروض الأصغر وعقارات الإمارات الشمالية، بحد أدنى للراتب من AED 10,000 للمواطنين الإماراتيين.

نظرة عامة على تمويل راك بنك العقاري

راك بنك (بنك رأس الخيمة الوطني) تأسس عام 1976 ومملوك بأغلبية لحكومة رأس الخيمة. رغم جذوره في الإمارات الشمالية، يشغّل راك بنك فروعاً عبر دبي وأبوظبي والشارقة وبقية الإمارات الشمالية، ما يجعله خياراً حقيقياً للمشترين في أي مكان في الإمارات.

يعمل قرض سكن راك بنك بفترة ثابتة أولية ثم ينتقل إلى سعر متغير. أما التفاصيل تحت ذلك فلا يعلنها: أي مدد ثابتة يقدّمها، وأي مؤشر وهامش ينتقل إليه القرض، وكم يتقاضى مقابل الترتيب. الملامح الرئيسية:

قرض سكن راك بنك (تقليدي): سعر ثابت أولي، معروض إرشادياً عند 3.89%، ثم سعر متغير. لا المدد الثابتة المعروضة ولا هامش ما بعد الفترة معلن. الحد الأدنى لمبلغ القرض AED 150,000.
نقطة دخول أقل: يقبل راك بنك حداً أدنى للراتب قدره AED 10,000 شهرياً للمواطنين الإماراتيين. ولا تعلن البنوك حدودها لرواتب الوافدين بشكل متسق، فاطلب من راك بنك وFAB العتبة الحالية كتابةً قبل التقديم.
تغطية الإمارات الشمالية: لدى راك بنك حضور أقوى في رأس الخيمة وعجمان وأم القيوين والفجيرة من معظم البنوك التي مقرها دبي، ما قد يهم في تقييمات العقارات والمعالجة القانونية في تلك المناطق.

ولا يعلن راك بنك رسم ترتيب كذلك. هذه فجوة وليست صفراً، وهي أهم مما تبدو: على قرض بقيمة AED 1 مليون، كل 0.10% من الرسم تعني AED 1,000 من جيبك يوم التوقيع. اطلب الرقم من راك بنك كتابةً، رقماً لا نطاقاً.

لا يقدّم راك بنك حالياً منتج تمويل عقاري إسلامي قائم بذاته. والراغبون في تمويل متوافق مع الشريعة ينبغي أن ينظروا إلى FAB الإسلامي أو مصرف أبوظبي الإسلامي أو بنك دبي الإسلامي أو الإمارات الإسلامي.

قرارات الموافقة المبدئية لدى راك بنك متاحة نموذجياً خلال 5 إلى 10 أيام عمل للموظفين ذوي المستندات الكاملة.

نظرة عامة على تمويل بنك أبوظبي الأول (FAB) العقاري

بنك أبوظبي الأول هو أكبر بنك في الإمارات بإجمالي الأصول، أُنشئ عام 2017 من اندماج بنك أبوظبي الوطني (NBAD) وبنك الخليج الأول (FGB). جمع ذلك الاندماج اثنين من أرسخ مقرضي الإمارات في مؤسسة واحدة بميزانية تفوق معظم المنافسين الإقليميين.

يقدّم FAB قروض سكن للمواطنين الإماراتيين والوافدين، بنطاق منتجات يغطي التمويل التقليدي والإسلامي:

قرض سكن FAB (تقليدي): 3.99% ثابت لسنة، مع اشتراط تحويل الراتب، ثم إيبور 3 أشهر + 1.50%. وتُعرض مدد ثابتة من 1 و2 و3 و5 سنوات. الحد الأدنى لمبلغ القرض AED 300,000.
تمويل FAB الإسلامي العقاري: تمويل عقاري متوافق مع الشريعة عبر FAB الإسلامي، باستخدام هياكل المرابحة (البيع بالتكلفة زائد الربح) والإجارة (التأجير المنتهي بالتمليك). ولم نقرأ له معدل ربح منفصلاً، فاطلب من FAB عرضه إلى جانب السعر التقليدي.
قوة أبوظبي: تاريخ FAB كبنك أبوظبي الوطني يعني علاقات عميقة مع موظفي حكومة أبوظبي ومطوّري أبوظبي العقاريين. والمشترون العاملون لدى جهات حكومية في أبوظبي أو الشارون في مشاريع أبوظبي قد يجدون متطلبات تحويل الراتب لدى FAB أيسر استيفاءً.
شهية قروض أكبر: FAB مهيأ جيداً للمعاملات الأعلى قيمة. والمشترون عند AED 3 مليون فأكثر يجدون FAB تنافسياً غالباً.

منتج تحويل الراتب بلا رسم ترتيب. أما النسخة بدون تحويل الراتب فرسمها 0.52%، أي AED 5,200 على قرض بقيمة AED 1 مليون. والرقم الأكبر يأتي بعد سنة. فعند إيبور 3 أشهر البالغ 3.91% المسجّل في 3 أغسطس 2026، يصبح سعر FAB بعد الفترة الثابتة 5.41%. وعلى AED 1 مليون لمدة 25 سنة، يرفع ذلك القسط من AED 5,273 في السنة الأولى إلى نحو AED 6,060 بعد انتهاء التثبيت، أي نحو AED 787 شهرياً إضافية. خطّط للقفزة لا للسعر التمهيدي.

شبكة فروع وأجهزة صراف FAB واسعة عبر الإمارات، بتغطية قوية خاصة في أبوظبي ودبي والعين. وللبنك أيضاً حضور دولي في لندن وجنيف وسنغافورة وهونغ كونغ ونيويورك، ما قد يساعد المشترين بأصول في عدة دول.

مقارنة جنباً إلى جنب

الميزة	راك بنك	FAB
السعر الأولي	3.89% (إرشادي، المصدر غير مؤكد بعد)	3.99% (تثبيت سنة، يشترط تحويل الراتب)
بنية السعر	فترة ثابتة، ثم سعر متغير. المؤشر والهامش بعد الفترة غير معلنين	ثابت لسنة، ثم إيبور 3 أشهر + 1.50%، أي 5.41% اليوم
المدد الثابتة المعروضة	غير معلنة	1 و2 و3 و5 سنوات
رسم الترتيب	غير معلن. اطلب الرقم من راك بنك كتابةً	0% مع تحويل الراتب. 0.52% على النسخة بدونه
الحد الأدنى للقرض	AED 150,000	AED 300,000
الحد الأدنى للراتب (موظف)	AED 10,000 شهرياً (مواطنون). حد الوافدين غير معلن	غير معلن
أقصى نسبة قرض إلى قيمة (وافد، عقار أول دون AED 5M)	80%	80%
تمويل عقاري إسلامي	لا	نعم (FAB الإسلامي)
سرعة المعالجة	5 إلى 10 أيام عمل	7 إلى 14 يوم عمل

سعر FAB ومدده وأساس ما بعد الفترة ورسمه مأخوذة من سجل منتجه المقروء في 14 أغسطس 2026. وسعر راك بنك 3.89% إرشادي وغير مؤكد بعد من مصدر مُسمّى ومؤرّخ، ولم تُقرأ مدته ولا هامشه ولا رسمه قط، لذا لا يُعرض لها شيء. يعتمد السعر الفعلي على حجم القرض ونسبة القرض إلى القيمة وملف المقترض الائتماني. اطلب دائماً خطاب عرض تمويل رسمي قبل الالتزام.

من ينبغي أن يختار راك بنك؟

يميل راك بنك إلى العمل جيداً لمجموعة محددة من المشترين. فكّر في راك بنك إذا:

تشتري في رأس الخيمة أو عجمان أو أم القيوين أو الفجيرة، حيث لدى راك بنك حضور معالجة وتقييم محلي أقوى من معظم البنوك التي مقرها دبي.
أنت مواطن إماراتي في الطرف الأدنى من نطاق الرواتب، حيث تمنحك نقطة دخول راك بنك المعلنة عند AED 10,000 للمواطنين رقماً تعمل به، بينما يترك مقرضون آخرون حدهم غير معلن.
تريد قرضاً أصغر، خاصة دون AED 300,000، حيث تستبعدك عتبة الحد الأدنى للقرض لدى FAB.
تريد تمويلاً عقارياً تقليدياً دون اشتراط تمويل إسلامي.
تتعامل بالفعل مع راك بنك وتفضّل توحيد حسابك الجاري وتمويلك مع المؤسسة نفسها.

تموضع راك بنك كمقرض للإمارات الشمالية لا يعني أنه خيار من الدرجة الثانية. معايير إقراضه تتبع قواعد مصرف الإمارات المركزي نفسها كأي بنك إماراتي مرخّص آخر، وأسعاره تنافسية مع السوق الأوسع.

من ينبغي أن يختار FAB؟

يناسب FAB ملف مشترٍ مختلفاً. فكّر في FAB إذا:

تشتري في أبوظبي أو من مطوّر في أبوظبي، حيث لدى FAB علاقات مطوّرين راسخة ومقيّمون ملمّون بالسوق المحلية.
أنت موظف لدى جهة حكومية في أبوظبي وتحوّل راتبك بالفعل إلى FAB (سابقاً NBAD)، ما يحسّن غالباً سرعة المعالجة وقد يؤثر على السعر المعروض.
تريد قرضاً فوق AED 1.5 مليون، حيث تعني ميزانية FAB الأكبر قدرته على تسعير المعاملات الأكبر تنافسياً.
تريد تمويلاً عقارياً إسلامياً. FAB الإسلامي قسم متوافق مع الشريعة مرموق بهياكل المرابحة والإجارة التي تتبع أسعاراً مرتبطة بإيبور.
لديك أصول أو دخل دولي، وشبكة FAB العالمية تسهّل التعامل مع المستندات.

حجم علامة FAB يهم أيضاً في بعض معاملات العقار على الخارطة. لبعض المطوّرين في أبوظبي ودبي ترتيبات مقرض مفضّل مع FAB، ما قد يسرّع عملية شهادة عدم الممانعة (NOC) ويقلّل الاحتكاك الإداري لدى دائرة الأراضي أو دائرة التسجيل في أبوظبي.

قواعد الأهلية المنطبقة على كلا البنكين

يعمل كل من راك بنك وFAB بموجب لوائح مصرف الإمارات المركزي للتمويل العقاري، لذا فقواعد الأهلية الأساسية متطابقة بصرف النظر عن البنك الذي تقصده:

تأشيرة إقامة إماراتية سارية: مطلوبة للمتقدمين الوافدين. ويتقدّم المواطنون الإماراتيون بهويتهم الإماراتية وجواز سفرهم.
الحد الأدنى لمدة العمل: نموذجياً 6 أشهر على الأقل مع جهة عملك الحالية (أو سنتان من النشاط التجاري لأصحاب العمل الحر).
نسبة عبء الدين (DBR): يجب ألا تتجاوز التزامات الدين الشهرية الإجمالية (بما فيها قسط التمويل الجديد) 50% من الدخل الشهري الإجمالي، للوافدين والمواطنين على حد سواء.
أقصى نسبة قرض إلى قيمة: 80% لعقار أول للوافد دون AED 5M (دفعة أولى 20% مطلوبة)؛ و70% فوق AED 5M. المواطنون الإماراتيون: 85% حتى AED 5M، و75% فوقها.
أقصى مدة: 25 سنة، مع سداد القرض كاملاً قبل بلوغ المقترض 65 (الموظفون) أو 70 (أصحاب العمل الحر).
نوع العقار: عقارات التملك الحر في مناطق الاستثمار المحددة فقط لغير المواطنين. ويمكن للمواطنين الإماراتيين الشراء في أي منطقة.

قواعد مصرف الإمارات المركزي هذه غير قابلة للتفاوض. لا يمكن لأي بنك إماراتي أن يقدّم لوافد تمويلاً بنسبة قرض إلى قيمة 90%، ولا يمكن لأي منها تمديد مدة السداد فوق 25 سنة. وإذا أخبرك مقرض بغير ذلك، فعامله كإشارة تحذير.

سيطلب كلا البنكين أيضاً حزمة مستندات قياسية:

جواز سفر ساري وتأشيرة إقامة إماراتية
الهوية الإماراتية
كشوف حساب آخر 3 إلى 6 أشهر
شهادات راتب أو قسائم رواتب آخر 3 أشهر
شهادة عدم ممانعة أو خطاب من جهة العمل (إن كنت التحقت حديثاً)
تفاصيل العقار: اتفاقية بيع وشراء موقّعة، أو أوقود (للعقار على الخارطة)، أو سند الملكية

باختصار: أي بنك يفوز؟

الحكم: لا فائز عالمي بين راك بنك وFAB. البنك الأفضل يعتمد على وضعك المحدد. يفوز راك بنك لمشتري الإمارات الشمالية ومبالغ القروض الأصغر والمواطنين الإماراتيين في الطرف الأدنى من نطاق الرواتب. ويفوز FAB لمشتري أبوظبي والقروض الأكبر والتمويل العقاري الإسلامي والمشترين بحسابات رواتب جهات عمل حكومية في أبوظبي. سعر راك بنك الإرشادي 3.89% مقابل 3.99% لـFAB على تثبيت سنة، وهما متقاربان لدرجة أن الرسوم وهامش ما بعد الفترة هما ما سيحسم الأمر. لا يتقاضى FAB شيئاً لترتيب قرض تحويل الراتب، ويتقاضى 0.52% بدون تحويل الراتب، وينتقل إلى إيبور 3 أشهر + 1.50%، أي 5.41% اليوم. أما راك بنك فلا يعلن رسماً ولا هامشاً بعد الفترة، فنصف المقارنة ناقص حتى تسأل عنه. ويطبّق كلاهما قواعد مصرف الإمارات المركزي نفسها (80% نسبة قرض إلى قيمة لعقار أول للوافد دون AED 5M، وسقف نسبة عبء دين 50%). الخطوة العملية هي التقدم لموافقة مبدئية لدى الاثنين ومقارنة خطابي العرض الرسميين جنباً إلى جنب. استخدم حاسبة التمويل العقاري لنمذجة القسط الشهري بكل سعر قبل أن تقرر.

أمر آخر جدير بالمعرفة: السعر الرئيسي نادراً ما يكون التكلفة الوحيدة التي تهم. فارق 0.10 نقطة مئوية بين البنكين، على قرض بقيمة AED 1 مليون على مدى 25 سنة، يتراكم إلى نحو AED 16,500 في فائدة إضافية، أي نحو AED 55 شهرياً. والرسوم تعمل بشكل مختلف. تُدفع في اليوم الأول. رسم FAB البالغ 0.52% بدون تحويل الراتب هو AED 5,200 مقدماً على القرض نفسه، ويلزمه نحو 95 شهراً من فارق الـAED 55 الشهري ليتعادل معه، أي قرابة 8 سنوات. ورسم راك بنك غير معلن، فلا يمكنك إجراء هذه العملية أصلاً حتى تحصل على الرقم كتابةً. تحقق من الاثنين قبل أن توقّع أي شيء.

يمكنك استخدام أداة مقارنة أسعار التمويل العقاري في الإمارات لترى أين يقف راك بنك وFAB مقابل بقية المقرضين الإماراتيين، وحاسبة التمويل العقاري لنمذجة الأقساط بأسعار ومدد مختلفة. ولنظرة سوق أوسع، يغطي دليل أفضل بنك للتمويل العقاري في الإمارات 2026 عدداً من المقرضين في مكان واحد.

الأسئلة الشائعة

هل راك بنك أم FAB أفضل للتمويل العقاري في الإمارات؟

لا أحدهما أفضل باستمرار. يناسب راك بنك المشترين بقروض أصغر أو عقارات في الإمارات الشمالية وله حد أدنى أقل للراتب للمواطنين الإماراتيين (AED 10,000). ويناسب FAB الراغبين في أكبر بنك في الإمارات، أو مبالغ قروض أكبر، أو تمويل عقاري إسلامي، أو حسابات رواتب جهات عمل في أبوظبي. ومن ناحية التكلفة، FAB هو من يمكن تسعيره فعلاً: 3.99% لسنة، بلا رسم ترتيب مع تحويل الراتب، ثم إيبور 3 أشهر + 1.50%. أما 3.89% لدى راك بنك فإرشادي، ورسمه وهامشه بعد الفترة غير معلنين. احصل على عروض رسمية من الاثنين بمبلغ قرضك المحدد قبل أن تقرر.

هل يمكن للوافدين الحصول على تمويل راك بنك أو FAB في الإمارات؟

نعم. يُقرض كلاهما الوافدين المقيمين في الإمارات على عقارات التملك الحر في مناطق الاستثمار المحددة. تحتاج إلى تأشيرة إقامة إماراتية، ودخل موثّق من جهة عمل في الإمارات، و6 أشهر عمل على الأقل. ولا يعلن أي من البنكين حده الأدنى لراتب الوافدين، فاطلب العتبة الحالية كتابةً. ويطبّق كلاهما سقف نسبة القرض إلى القيمة لمصرف الإمارات المركزي: أقصى 80% لعقار أول للوافد دون AED 5 مليون، أي أن دفعة أولى 20% مطلوبة.

ما الحد الأدنى للراتب لتمويل راك بنك وFAB العقاري في الإمارات؟

يضع راك بنك نقطة دخوله للمواطنين الإماراتيين عند AED 10,000 إجمالاً شهرياً. وفيما عدا ذلك لا يعلن أي من البنكين حداً أدنى للراتب بشكل متسق، فاطلب من كل بنك عتبته الحالية كتابةً. في كلتا الحالتين، يُحدَّد المبلغ الفعلي الذي يمكنك اقتراضه بقاعدة نسبة عبء الدين لمصرف الإمارات المركزي: يجب ألا تتجاوز أقساط الدين الشهرية الإجمالية 50% من الدخل الإجمالي، للوافدين والمواطنين على حد سواء.

هل يقدّم FAB تمويلاً عقارياً إسلامياً؟

نعم. يقدّم FAB تمويلاً عقارياً إسلامياً عبر FAB الإسلامي، قسمه المصرفي المتوافق مع الشريعة، باستخدام هياكل المرابحة والإجارة. لا يقدّم راك بنك حالياً منتج تمويل عقاري إسلامي قائم بذاته. والباحثون عن تمويل عقاري متوافق مع الشريعة ينبغي أن ينظروا إلى مصرف أبوظبي الإسلامي (ADIB) أو بنك دبي الإسلامي (DIB) أو الإمارات الإسلامي أو FAB الإسلامي.

انظر كيف يقارن راك بنك وFAB بكل مقرض إماراتي

قارن أسعار التمويل العقاري الحالية من كبرى البنوك الإماراتية في دقيقتين. مجاناً، بلا التزام.

قارن جميع الأسعار ← تحقق من الأهلية ←