أسعار ومنتجات التمويل العقاري من ADCB: دليل المشتري 2026
- تبدأ أسعار التمويل العقاري لدى ADCB من 3.85% (ثابتة لمدة سنة، وافد موظف مع تحويل الراتب، يونيو 2026)؛ و3.99% دون تحويل الراتب.
- بعد الفترة الثابتة يرتد السعر إلى إيبور 3 أشهر زائد هامش ADCB البالغ 1.39%، أي 5.08% حالياً.
- الحد الأدنى للراتب AED 15,000 وتستغرق الموافقة المبدئية 4 إلى 6 أيام عمل.
تبدأ أسعار التمويل العقاري الحالية لدى ADCB من 3.85% (ثابتة لمدة سنة، وافد موظف مع تحويل الراتب، يونيو 2026). السعر القياسي دون تحويل الراتب هو 3.99%. بعد الفترة الثابتة، يرتد السعر إلى إيبور 3 أشهر زائد هامش ADCB البالغ 1.39%، أي 5.08% حالياً. الحد الأدنى للراتب AED 15,000. تستغرق الموافقة المبدئية 4 إلى 6 أيام عمل.
ما منتجات التمويل العقاري التي يقدمها ADCB في 2026؟
يقدم بنك أبوظبي التجاري منتجات تمويل عقاري تقليدية للعقارات السكنية المكتملة. تغطي مجموعته المشترين لأول مرة، وأصحاب المنازل الحاليين الذين يعيدون التمويل، ومستثمري الشراء بغرض التأجير. لا يقدم ADCB حالياً منتج تمويل عقاري إسلامي مستقل تحت علامته الخاصة، ولمن يريد تمويلاً منزلياً متوافقاً مع الشريعة يكون الإمارات الإسلامي (Emirates Islamic، وهو كيان مرتبط) هو الخيار المناسب.
المنتج الأساسي للتمويل العقاري من ADCB في 2026 هو تمويل تقليدي على الرصيد المتناقص بفترة ثابتة أولية مدتها سنة واحدة، يرتد بعدها السعر إلى إيبور 3 أشهر زائد هامش ADCB المتعاقد عليه. يستطيع بعض المتقدمين التفاوض على فترة ثابتة مدتها سنتان أو ثلاث، عادة بسعر أعلى قليلاً.
يقدم ADCB أيضاً تمويلاً عقارياً للمواطنين الإماراتيين ضمن شراكة برنامج الشيخ زايد للإسكان، بأسعار وشروط تفضيلية للمتقدمين الإماراتيين المؤهلين. يمكن لغير المقيمين التقدم، لكن منتج ADCB لغير المقيمين محدود ويتطلب دفعة أولى أعلى (عادة 40%) مع تحقق أكثر تشدداً من الدخل.
| المنتج | لمن هو | الفترة الثابتة | السعر المعلن (يونيو 2026) | الارتداد (إيبور + هامش) |
|---|---|---|---|---|
| التمويل المنزلي القياسي (مع تحويل الراتب) | المقيمون الموظفون | سنة واحدة | 3.85% | +1.39% (5.08% اليوم) |
| التمويل المنزلي القياسي (دون تحويل الراتب) | المقيمون الموظفون | سنة واحدة | 3.99% | +1.39% (5.08% اليوم) |
| التمويل المنزلي الثابت الممتد | المقيمون الموظفون | 2 إلى 3 سنوات | 4.15 إلى 4.35% | +1.39% (5.08% اليوم) |
| التمويل المنزلي لأصحاب العمل الحر | أصحاب العمل الحر المقيمون في الإمارات | سنة واحدة | 4.25% | +1.50% (5.19% اليوم) |
| تمويل العقار الاستثماري | مستثمرو الشراء بغرض التأجير | سنة واحدة | 4.49% | +1.60% (5.29% اليوم) |
| التمويل المنزلي لغير المقيمين | المشترون من الخارج | سنة واحدة | 4.75% | +1.75% (5.44% اليوم) |
المصدر: متتبع أسعار MortgageCompare.ae، يونيو 2026. الأسعار إرشادية للملفات القياسية وقد تختلف حسب الطلب. أسعار الارتداد محسوبة عند إيبور 3 أشهر 3.85% (مصرف الإمارات المركزي، يونيو 2026). جميع الأسعار على الرصيد المتناقص.
ما أسعار ورسوم ADCB الحالية؟
يغطي جدول الأسعار أعلاه الرقم المعلن. أما صورة التكلفة الكاملة فتشمل رسوماً يدفعها كل مقترض من ADCB.
رسوم المعالجة: 1% من مبلغ التمويل، بحد أقصى AED 30,000. تُدفع عند التقديم أو تُخصم من التمويل عند الصرف. تُعفى أحياناً أو تُخفض إلى 0.5% للمتقدمين ذوي الملفات القوية أو لمبالغ التمويل فوق AED 2M، وطلبها صراحة يستحق العناء. يقع سعر ADCB البالغ 1% في الطرف الأعلى من السوق الإماراتي (يفرض HSBC 1%، ويفرض الإمارات دبي الوطني 1%، لكن بعض البنوك تفرض 0.5%).
رسوم التقييم: من AED 2,500 إلى AED 3,500، تفرضها شركة التقييم المعينة من البنك. تُدفع مباشرة للمقيّم وغير قابلة للتفاوض.
تأمين التمويل العقاري على الحياة: إلزامي لجميع تمويلات ADCB المنزلية. عادة 0.3% إلى 0.5% من الرصيد القائم سنوياً، يُضاف إلى الأقساط الشهرية. يرتب ADCB هذا عبر شركائه في التأمين، لكن يمكنك عادة الحصول على وثيقة مكافئة من جهة أخرى وتقديمها للموافقة إن كانت أرخص.
رسوم السداد المبكر: بحد أقصى 1% من الرصيد القائم (أو AED 10,000، أيهما أقل) بموجب لوائح مصرف الإمارات المركزي. تنطبق إذا سددت التمويل بالكامل خلال الفترة الثابتة. بعد الارتداد إلى السعر المتغير، ينطبق سقف 1% نفسه لكن التكلفة العملية أقل لأن رصيدك انخفض.
بشأن رسوم المعالجة: اطلب الإعفاء دائماً قبل أن تقبل. صُغ طلبك بوضوح: "ملفي قوي ولدي عرض منافس من HSBC. هل يمكنكم إعفائي من رسوم المعالجة أو خفضها؟" لدى مديري العلاقات في ADCB صلاحية تخفيضها، خصوصاً على القروض فوق AED 1.5M. إعفاء 1% على تمويل بقيمة AED 2M يعني AED 20,000 في جيبك.
من المؤهل للحصول على تمويل عقاري من ADCB؟
معايير أهلية ADCB متوافقة عموماً مع قواعد مصرف الإمارات المركزي، مع بضع سياسات خاصة بالبنك يجدر معرفتها.
الجنسية والإقامة: المواطنون الإماراتيون والمقيمون الوافدون الحاملون تأشيرة إقامة سارية في الإمارات. غير المقيمين مؤهلون لمنتج محدود بمتطلبات دفعة أولى أعلى. مواطنو دول مجلس التعاون المقيمون في بلدانهم مؤهلون أيضاً في بعض فروع ADCB.
الحد الأدنى للراتب: AED 15,000 إجمالي شهرياً للوافدين الموظفين والمواطنين الإماراتيين. يجب أن يُظهر أصحاب العمل الحر صافي دخل شهري قدره AED 25,000 عبر حسابات مدققة تغطي آخر سنتين على الأقل.
التوظيف: يجب أن يكون الموظفون قد أنهوا فترة التجربة ولهم 6 أشهر على الأقل من العمل المتواصل لدى جهة عملهم الحالية. ADCB مرن بدرجة معقولة بشأن فئة جهة العمل، فالجهات الحكومية والشركات المدرجة وكبرى جهات المناطق الحرة تحصل على معالجة قياسية. أما الشركات الخاصة الأصغر فقد تتطلب مستندات إضافية.
العمر: 21 سنة كحد أدنى عند التقديم. يجب سداد التمويل بالكامل بحلول سن 65 للوافدين الموظفين و70 للمواطنين الإماراتيين (أو سن التقاعد في عقد عملك، أيهما أقرب). هذا يعني أن أقصى مدة تمويل لوافد عمره 45 سنة هي 20 سنة، لا 25.
سجل الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB): يُشترط سجل نظيف لدى الاتحاد للمعلومات الائتمانية. يرفض ADCB المتقدمين الذين لديهم تعثر خلال آخر 12 شهراً أو أي قضية قانونية قائمة لتحصيل دين. أما تخلف واحد عن السداد قبل أكثر من 12 شهراً فيُتغاضى عنه أحياناً حسب الملف العام.
نسبة عبء الدين (DBR): لا يمكن أن تتجاوز إجمالي الالتزامات الشهرية بما فيها التمويل العقاري المقترح 50% من إجمالي الدخل الشهري للمواطنين الإماراتيين والوافدين على حد سواء، وفق إشعار مصرف الإمارات المركزي 31/2013. يحتسب ADCB حدود البطاقات الائتمانية بنسبة 5% شهرياً.
نسبة القرض إلى القيمة (LTV): حتى 80% للمقيمين الوافدين الذين يشترون عقاراً أول دون AED 5M. يستطيع المواطنون الإماراتيون الاقتراض حتى 85%. وفوق AED 5M، ينخفض السقف إلى 70% للوافدين. أما العقارات الاستثمارية فسقفها 60% للوافدين و65% للمواطنين الإماراتيين.
كيف يتقارن ADCB مع بنوك إماراتية أخرى؟
إليك مقارنة صريحة جنباً إلى جنب لملف قياسي: وافد موظف، تمويل بقيمة AED 1.5M، عقار أول، مدة 25 سنة، تحويل الراتب، يونيو 2026.
| البنك | السعر | الفترة الثابتة | هامش الارتداد | القسط الشهري | رسوم المعالجة |
|---|---|---|---|---|---|
| NBF إسلامي | 4.74% | سنتان | +1.25% | AED 8,543 | 0.5% |
| HSBC | 4.15% | سنتان | +1.29% | AED 8,042 | 1.0% |
| ADCB | 3.85% | سنة واحدة | +1.39% | AED 7,815 | 1.0% |
| الإمارات دبي الوطني | 3.85% | سنتان | +1.49% | AED 7,815 | 1.0% |
| FAB | 3.99% | سنتان | +1.55% | AED 7,935 | 1.0% |
المصدر: متتبع أسعار MortgageCompare.ae، يونيو 2026. تحويل الراتب مفترض للجميع. القسط الشهري محسوب بالسعر المعلن، مدة 25 سنة، تمويل بقيمة AED 1.5M، على الرصيد المتناقص.
يطابق سعر ADCB البالغ 3.85% الإمارات دبي الوطني في الرقم المعلن، لكن هناك فرقاً مهماً: يثبّت ADCB لسنة واحدة بينما يثبّت الإمارات دبي الوطني لسنتين. بعد السنة الأولى، هامش ارتداد ADCB البالغ +1.39% أضيق أيضاً من +1.49% للإمارات دبي الوطني، ما يعوّض جزئياً. على مدى 25 سنة، يتقارب ADCB والإمارات دبي الوطني في التكلفة الإجمالية، والاختيار بينهما غالباً ما يعود إلى البنك الذي تربطك به علاقة مصرفية قائمة.
مقابل HSBC عند 4.15%، فإن ADCB عند 3.85% أرخص فعلاً بمقدار AED 248 شهرياً على تمويل بقيمة AED 1.5M، أي نحو AED 74,500 على مدى 25 سنة (قبل احتساب تحركات إيبور). هذا مال حقيقي. أما الخيارات الأرخص فعلاً فتقع في مكان آخر: يتصدر ستاندرد تشارترد التقليدي عند 3.78% ويتصدر بنك دبي الإسلامي الإسلامي عند 3.90%، فقارن ADCB بهما قبل أن توقّع.
خلاصتنا: ADCB مُقرض تمويل عقاري موثوق وحسن الإدارة. قوته في شبكة الفروع، وعلاقاته بسوق عقارات أبوظبي، ومعاملته المرنة لأصحاب العمل الحر. من حيث السعر وحده لملف موظف قياسي، فإن ستاندرد تشارترد (3.78% تقليدي) وبنك دبي الإسلامي (3.90% إسلامي) أرخص. الخطوة الصحيحة هي الحصول على موافقة مبدئية من ADCB إلى جانب أحد هذين، ثم التفاوض. غالباً ما يحرّك مديرو العلاقات في ADCB السعر بمقدار 0.10% إلى 0.15% عند تقديم عرض منافس.
ما عملية التقديم على التمويل العقاري من ADCB؟
يدير ADCB عملية تمويل عقاري إماراتية قياسية إلى حد بعيد. إليك ما تتوقعه في كل مرحلة.
الخطوة 1: فحص الأهلية الأولي. استخدم أداة الأهلية في MortgageCompare.ae أو أداة ADCB الخاصة للتأهل المبدئي قبل تقديم المستندات. يؤكد هذا تقريباً ما إذا كان دخلك ونسبة القرض إلى القيمة ونسبة عبء الدين ستمر قبل أن تُنشئ استعلاماً ائتمانياً رسمياً لدى AECB.
الخطوة 2: طلب الموافقة المبدئية. قدّم مستنداتك: شهادة الراتب (خلال 30 يوماً)، كشوف حساب 6 أشهر، الهوية الإماراتية، جواز السفر مع تأشيرة الإمارات، وآخر 3 قسائم رواتب. تُقبل الطلبات عبر adcb.com، أو تطبيق ADCB، أو في أي فرع من فروع ADCB، أو عبر وسيط تمويل عقاري معتمد. يسحب ADCB تقريرك من AECB في هذه المرحلة.
الخطوة 3: خطاب الموافقة المبدئية. يصدر خلال 4 إلى 6 أيام عمل للموظفين ذوي المستندات المكتملة. الخطاب سارٍ لمدة 60 يوماً ويذكر أقصى مبلغ تمويل والسعر الإرشادي. استخدم هذا الخطاب عند تقديم عروض الشراء وللتفاوض مع البنوك المنافسة.
الخطوة 4: تحديد العقار ومذكرة التفاهم. بمجرد إيجادك عقاراً وتوقيعك مذكرة تفاهم مع البائع، قدّم المذكرة وتفاصيل العقار إلى ADCB. عندها يطلب البنك تقييماً.
الخطوة 5: التقييم. يعيّن ADCB مقيّماً من قائمة مقيّميه المعتمدين. توقع 3 إلى 5 أيام عمل ورسوماً من AED 2,500 إلى AED 3,500. إذا جاء التقييم دون سعر الشراء، يقرض البنك مقابل الرقم الأدنى. خطط لحساب دفعتك الأولى مع مراعاة هذا الاحتمال.
الخطوة 6: خطاب العرض النهائي (FOL). بمجرد أن يكون التقييم مُرضياً، يصدر ADCB خطاب العرض النهائي، وهو الالتزام المُلزم بمبلغ التمويل النهائي والسعر والشروط. راجعه بعناية: تحقق من هامش إيبور المتعاقد عليه (لا السعر الثابت فقط)، وشروط رسوم السداد المبكر، ومتطلبات التأمين. لديك عادة 5 إلى 7 أيام للقبول.
الخطوة 7: الصرف ونقل الملكية في دائرة الأراضي. يجهّز ADCB شيكات المدير. تحضر أنت والبائع والوسيطان وممثل ADCB موعد مكتب أمين دائرة الأراضي والأملاك. يُنقل سند الملكية، ويُسجَّل الرهن العقاري (0.25% من قيمة التمويل زائد AED 290 من رسوم دائرة الأراضي)، وتتبادل المفاتيح.
إجمالي الوقت المنقضي من الموافقة المبدئية إلى الإتمام في حالة ADCB نظيفة: عادة 6 إلى 8 أسابيع، حسب توافر البائع وسرعة عدم ممانعة المطوّر.
ماذا يقول المشترون عن تمويلات ADCB العقارية؟
استناداً إلى ملاحظات الوسطاء ومراجعات العملاء التي جمعها MortgageCompare.ae حتى مايو 2026، الصورة مختلطة باستمرار وبنمط متوقع.
الإيجابيات التي تتكرر باستمرار: حضور قوي لفروع أبوظبي (مفيد بوجه خاص لمشتري السعديات وياس والريم)، ومديرو علاقات متعاونون في مستوى الخدمات المصرفية المميزة، وعملية سلسة نسبياً لعملاء حسابات رواتب ADCB الحاليين، وبرنامج Touchpoints الذي يقدم استرداداً نقدياً على أقساط التمويل العقاري لحاملي البطاقات المؤهلين.
السلبيات التي تتكرر باستمرار: الفترة الثابتة لسنة واحدة أقصر من فترة HSBC الثابتة لسنتين بسعر أفضل، ما يُحبط المشترين الراغبين في يقين أكبر. وأوقات معالجة طلبات أصحاب العمل الحر تمتد أحياناً إلى 12 إلى 14 يوم عمل. ونادراً ما تُعفى رسوم المعالجة البالغة 1% للملفات القياسية دون تفاوض.
الإجماع من الوسطاء الذين يعملون عبر جميع البنوك الإماراتية: ADCB ليس الاتصال الأول لوافد موظف في دبي حيث السعر هو الهاجس الأساسي، لكنه غالباً الخيار الصحيح لمشتريات أبوظبي، أو لأصحاب العمل الحر الذين رُفضوا في مكان آخر، أو للمشترين الذين لديهم علاقة مصرفية مميزة مع ADCB يمكنهم الاستفادة منها.
الأسئلة الشائعة
ما أسعار التمويل العقاري الحالية لدى ADCB في 2026؟
من 3.85% (ثابتة لمدة سنة، موظف، تحويل الراتب إلى ADCB) حتى يونيو 2026. دون تحويل الراتب: 3.99%. خيارات ثابتة ممتدة عند 4.15% إلى 4.35% لفترات ثابتة من سنتين إلى ثلاث. بعد الفترة الثابتة، يرتد السعر إلى إيبور + 1.39% (5.08% حالياً). راجع صفحة الأسعار الحية لأحدث الأرقام عبر جميع البنوك الإماراتية.
هل ADCB بنك جيد للتمويل العقاري في الإمارات؟
تنافسي لكن ليس الأرخص. قوة ADCB في شبكته في أبوظبي، ومرونته مع أصحاب العمل الحر، وعلاقاته مع العملاء الحاليين. للوافدين الموظفين المقيمين في دبي والمركّزين على السعر بحتاً، فإن ستاندرد تشارترد عند 3.78% (تقليدي) وبنك دبي الإسلامي عند 3.90% (إسلامي) أرخص. احصل على موافقة مبدئية من ADCB إلى جانب بنك آخر على الأقل واستخدمهما للتفاوض.
ما الحد الأدنى للراتب للحصول على تمويل عقاري من ADCB؟
AED 15,000 إجمالي شهرياً للموظفين. AED 25,000 صافي دخل شهري لأصحاب العمل الحر، يُتحقق منه عبر سنتين من الحسابات المدققة.
كم تستغرق الموافقة المبدئية على التمويل العقاري من ADCB؟
4 إلى 6 أيام عمل للطلبات المكتملة من الموظفين. 7 إلى 10 أيام عمل لأصحاب العمل الحر. تُقبل الطلبات عبر الإنترنت، أو تطبيق ADCB، أو في الفرع، أو عبر وسيط.
هل يقدم ADCB تمويلاً عقارياً إسلامياً؟
يقدم ADCB تمويلاً عقارياً تقليدياً فقط. للمنتجات المتوافقة مع الشريعة، انظر في الإمارات الإسلامي أو NBF أو بنك دبي الإسلامي أو ADIB. جميعها مغطاة في صفحة الأسعار.
مقالات ذات صلة
قارن ADCB مع كبرى البنوك الإماراتية في مكان واحد
اطلع على الأسعار الحية من كبرى المقرضين في الإمارات جنباً إلى جنب، ثم تحقق من البنوك الأرجح للموافقة على ملفك تحديداً.