أسعار ومنتجات التمويل العقاري من ADCB: دليل المشتري 2026
- سعر التمويل العقاري الثابت لدى ADCB هو 4.13% للمتقدمين الموظفين.
- بعد الفترة الثابتة يرتد السعر إلى سعر متغير. ولم نتحقق من هامش الارتداد لدى ADCB ولا من مدة إيبور المحتسب عليها، فتأكد من الاثنين في خطاب العرض.
- تستغرق الموافقة المبدئية 4 إلى 6 أيام عمل للموظفين، و7 إلى 10 أيام لأصحاب العمل الحر.
سعر التمويل العقاري الثابت لدى ADCB هو 4.13% للمتقدمين الموظفين. بعد الفترة الثابتة يرتد السعر إلى سعر متغير. ولم نتحقق من هامش الارتداد لدى ADCB ولا من مدة إيبور المحتسب عليها، فتأكد من الاثنين في خطاب العرض. تستغرق الموافقة المبدئية 4 إلى 6 أيام عمل. ADCB ليس أرخص مقرض تقليدي: الإمارات دبي الوطني عند 3.89%.
ما منتجات التمويل العقاري التي يقدمها ADCB في 2026؟
يقدم بنك أبوظبي التجاري منتجات تمويل عقاري تقليدية للعقارات السكنية المكتملة. تغطي مجموعته المشترين لأول مرة، وأصحاب المنازل الحاليين الذين يعيدون التمويل، ومستثمري الشراء بغرض التأجير. لا يقدم ADCB حالياً منتج تمويل عقاري إسلامي مستقل تحت علامته الخاصة، ولمن يريد تمويلاً منزلياً متوافقاً مع الشريعة يكون الإمارات الإسلامي (Emirates Islamic، وهو كيان مرتبط) هو الخيار المناسب.
المنتج الأساسي للتمويل العقاري من ADCB في 2026 هو تمويل تقليدي على الرصيد المتناقص بفترة ثابتة أولية مدتها سنة واحدة، يرتد بعدها السعر إلى سعر متغير لم نتمكن من التحقق منه. يستطيع بعض المتقدمين التفاوض على فترة ثابتة مدتها سنتان أو ثلاث، عادة بسعر أعلى قليلاً.
يقدم ADCB أيضاً تمويلاً عقارياً للمواطنين الإماراتيين ضمن شراكة برنامج الشيخ زايد للإسكان، بأسعار وشروط تفضيلية للمتقدمين الإماراتيين المؤهلين. يمكن لغير المقيمين التقدم، لكن منتج ADCB لغير المقيمين محدود ويتطلب دفعة أولى أعلى (عادة 40%) مع تحقق أكثر تشدداً من الدخل.
| المنتج | لمن هو | الفترة الثابتة | السعر المعلن | الارتداد (إيبور + هامش) |
|---|---|---|---|---|
| التمويل المنزلي القياسي | المقيمون الموظفون | سنة واحدة | 4.13% | غير مُتحقَّق منه |
| التمويل المنزلي الثابت الممتد | المقيمون الموظفون | 2 إلى 3 سنوات | 4.15 إلى 4.35% | غير مُتحقَّق منه |
| التمويل المنزلي لأصحاب العمل الحر | أصحاب العمل الحر المقيمون في الإمارات | سنة واحدة | 4.25% | +1.50% (5.41% اليوم) |
| تمويل العقار الاستثماري | مستثمرو الشراء بغرض التأجير | سنة واحدة | 4.49% | +1.60% (5.51% اليوم) |
| التمويل المنزلي لغير المقيمين | المشترون من الخارج | سنة واحدة | 4.75% | +1.75% (5.66% اليوم) |
المصدر: متتبع أسعار MortgageCompare.ae. سعر 4.13% هو الرقم الذي نحمله عن ADCB؛ وبقية الصفوف إرشادية للملفات القياسية وقد تختلف حسب الطلب. لا تُعرض أرقام الارتداد إلا حيث نملك أساساً مُتحقَّقاً منه لذلك البنك. جميع الأسعار على الرصيد المتناقص.
ما أسعار ورسوم ADCB الحالية؟
يغطي جدول الأسعار أعلاه الرقم المعلن. أما صورة التكلفة الكاملة فتشمل رسوماً يدفعها كل مقترض من ADCB.
رسوم المعالجة: لا ينشر ADCB رسوم ترتيب يمكننا الاستناد إلى مصدر لها، فتعامل معها على أنها المعدل الإماراتي المعتاد من 0% إلى 1% من مبلغ التمويل، واحصل على الرقم الدقيق كتابةً قبل التوقيع. تُدفع عند التقديم أو تُخصم من التمويل عند الصرف، ويمكن لوسيط التمويل العقاري التفاوض على خفضها نيابةً عنك. وللمقارنة مع الطرف الموثّق من السوق: رسوم الترتيب لدى الإمارات دبي الوطني 0.26%، ولدى HSBC 0.52%، بينما لا يفرض FAB وADIB وبنك دبي الإسلامي ومصرف الشارقة الإسلامي شيئاً.
رسوم التقييم: من AED 2,500 إلى AED 3,500، تفرضها شركة التقييم المعينة من البنك. تُدفع مباشرة للمقيّم وغير قابلة للتفاوض.
تأمين التمويل العقاري على الحياة: إلزامي لجميع تمويلات ADCB المنزلية. عادة 0.3% إلى 0.5% من الرصيد القائم سنوياً، يُضاف إلى الأقساط الشهرية. يرتب ADCB هذا عبر شركائه في التأمين، لكن يمكنك عادة الحصول على وثيقة مكافئة من جهة أخرى وتقديمها للموافقة إن كانت أرخص.
رسوم السداد المبكر: بحد أقصى 1% من الرصيد القائم (أو AED 10,000، أيهما أقل) بموجب لوائح مصرف الإمارات المركزي. تنطبق إذا سددت التمويل بالكامل خلال الفترة الثابتة. بعد الارتداد إلى السعر المتغير، ينطبق سقف 1% نفسه لكن التكلفة العملية أقل لأن رصيدك انخفض.
بشأن رسوم المعالجة: اطلب الإعفاء دائماً قبل أن تقبل. صُغ طلبك بوضوح: "ملفي قوي ولدي عرض منافس من HSBC. هل يمكنكم إعفائي من رسوم المعالجة أو خفضها؟" لدى مديري العلاقات في ADCB صلاحية تخفيضها، خصوصاً على القروض فوق AED 1.5M. وعند أعلى نطاق 0% إلى 1%، يعني ذلك AED 20,000 على تمويل بقيمة AED 2M تعود مباشرة إلى جيبك.
من المؤهل للحصول على تمويل عقاري من ADCB؟
معايير أهلية ADCB متوافقة عموماً مع قواعد مصرف الإمارات المركزي، مع بضع سياسات خاصة بالبنك يجدر معرفتها.
الجنسية والإقامة: المواطنون الإماراتيون والمقيمون الوافدون الحاملون تأشيرة إقامة سارية في الإمارات. غير المقيمين مؤهلون لمنتج محدود بمتطلبات دفعة أولى أعلى. مواطنو دول مجلس التعاون المقيمون في بلدانهم مؤهلون أيضاً في بعض فروع ADCB.
الحد الأدنى للراتب: لا ينشر ADCB حداً أدنى للراتب يمكننا الاستناد إليه، فاطلب الحد الحالي كتابةً قبل التقديم. يجب أن يُظهر أصحاب العمل الحر صافي دخل شهري قدره AED 25,000 عبر حسابات مدققة تغطي آخر سنتين على الأقل.
التوظيف: يجب أن يكون الموظفون قد أنهوا فترة التجربة ولهم 6 أشهر على الأقل من العمل المتواصل لدى جهة عملهم الحالية. ADCB مرن بدرجة معقولة بشأن فئة جهة العمل، فالجهات الحكومية والشركات المدرجة وكبرى جهات المناطق الحرة تحصل على معالجة قياسية. أما الشركات الخاصة الأصغر فقد تتطلب مستندات إضافية.
العمر: 21 سنة كحد أدنى عند التقديم. يجب سداد التمويل بالكامل بحلول سن 65 للوافدين الموظفين و70 للمواطنين الإماراتيين (أو سن التقاعد في عقد عملك، أيهما أقرب). هذا يعني أن أقصى مدة تمويل لوافد عمره 45 سنة هي 20 سنة، لا 25.
سجل الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB): يُشترط سجل نظيف لدى الاتحاد للمعلومات الائتمانية. يرفض ADCB المتقدمين الذين لديهم تعثر خلال آخر 12 شهراً أو أي قضية قانونية قائمة لتحصيل دين. أما تخلف واحد عن السداد قبل أكثر من 12 شهراً فيُتغاضى عنه أحياناً حسب الملف العام.
نسبة عبء الدين (DBR): لا يمكن أن تتجاوز إجمالي الالتزامات الشهرية بما فيها التمويل العقاري المقترح 50% من إجمالي الدخل الشهري للمواطنين الإماراتيين والوافدين على حد سواء، وفق إشعار مصرف الإمارات المركزي 31/2013. يحتسب ADCB حدود البطاقات الائتمانية بنسبة 5% شهرياً.
نسبة القرض إلى القيمة (LTV): حتى 80% للمقيمين الوافدين الذين يشترون عقاراً أول دون AED 5M. يستطيع المواطنون الإماراتيون الاقتراض حتى 85%. وفوق AED 5M، ينخفض السقف إلى 70% للوافدين. أما العقارات الاستثمارية فسقفها 60% للوافدين و65% للمواطنين الإماراتيين.
كيف يتقارن ADCB مع بنوك إماراتية أخرى؟
إليك مقارنة صريحة جنباً إلى جنب لملف قياسي: وافد موظف، تمويل بقيمة AED 1.5M، عقار أول، مدة 25 سنة.
| البنك | السعر | الفترة الثابتة | هامش الارتداد | القسط الشهري | رسوم الترتيب |
|---|---|---|---|---|---|
| مصرف الشارقة الإسلامي (إسلامي) | 3.75% | سنة واحدة | إيبور 3 أشهر +1.75% | AED 7,712 | 0% |
| الإمارات دبي الوطني | 3.89% | سنتان | إيبور شهر +1.99% | AED 7,827 | 0.26% |
| FAB | 3.99% | سنة واحدة | إيبور 3 أشهر +1.50% | AED 7,909 | 0% |
| HSBC (برايفت وبريمير) | 4.05% | سنة واحدة | إيبور 3 أشهر +1.09% | AED 7,959 | 0.52% |
| ADCB | 4.13% | سنة واحدة | غير مُتحقَّق منه | AED 8,026 | 0% إلى 1% |
| ستاندرد تشارترد | 4.29% | سنة واحدة | إيبور 3 أشهر +1.10% | AED 8,160 | 0.26% |
المصدر: متتبع أسعار MortgageCompare.ae. تحويل الراتب مفترض حيث يشترطه البنك. سعر HSBC البالغ 4.05% لفئة برايفت وبريمير فقط: أدفانس 4.25% والأفراد 4.55%. ولا ينشر ADCB رسوم ترتيب يمكننا الاستناد إلى مصدر لها، لذا يحمل صفه نطاق السوق من 0% إلى 1%. القسط الشهري محسوب بالسعر المعلن، مدة 25 سنة، تمويل بقيمة AED 1.5M، على الرصيد المتناقص.
يقع ADCB عند 4.13% أعلى بمقدار 0.24 نقطة من الإمارات دبي الوطني عند 3.89%، وهذا الفارق يكلف AED 199 شهرياً على تمويل بقيمة AED 1.5M، أي AED 2,388 في السنة. كما يثبّت الإمارات دبي الوطني لسنتين بينما يثبّت ADCB لسنة واحدة، فيصل مقترض ADCB إلى السعر المتغير قبل عام. ونقطة يجب حسمها قبل المقارنة: لم نتحقق من هامش الارتداد لدى ADCB ولا من مدة إيبور المحتسب عليها، بينما يبلغ ارتداد الإمارات دبي الوطني إيبور شهر واحد زائد 1.99%. اطلب الاثنين من ADCB كتابةً.
مقابل HSBC انقلب الترتيب. يدفع عملاء برايفت وبريمير لدى HSBC 4.05%، أي أقل من ADCB بمقدار AED 67 شهرياً على تمويل بقيمة AED 1.5M، ونحو AED 20,100 على مدى 25 سنة قبل احتساب تحركات إيبور. أما دون تلك الفئة فيتقدم ADCB: فئة أدفانس 4.25% والأفراد 4.55%. والخيارات الأرخص فعلاً تقع في مكان آخر: يتصدر الإمارات دبي الوطني التقليدي عند 3.89%، ويتصدر مصرف الشارقة الإسلامي على أي أساس عند 3.75%، فقارن ADCB بهما قبل أن توقّع.
خلاصتنا: ADCB مُقرض تمويل عقاري موثوق وحسن الإدارة. قوته في شبكة الفروع، وعلاقاته بسوق عقارات أبوظبي، ومعاملته المرنة لأصحاب العمل الحر. من حيث السعر وحده لملف موظف قياسي، فإن الإمارات دبي الوطني (3.89% تقليدي) ومصرف الشارقة الإسلامي (3.75% إسلامي) أرخص. الخطوة الصحيحة هي الحصول على موافقة مبدئية من ADCB إلى جانب أحد هذين، ثم التفاوض. غالباً ما يحرّك مديرو العلاقات في ADCB السعر بمقدار 0.10% إلى 0.15% عند تقديم عرض منافس.
ما عملية التقديم على التمويل العقاري من ADCB؟
يدير ADCB عملية تمويل عقاري إماراتية قياسية إلى حد بعيد. إليك ما تتوقعه في كل مرحلة.
الخطوة 1: فحص الأهلية الأولي. استخدم أداة الأهلية في MortgageCompare.ae أو أداة ADCB الخاصة للتأهل المبدئي قبل تقديم المستندات. يؤكد هذا تقريباً ما إذا كان دخلك ونسبة القرض إلى القيمة ونسبة عبء الدين ستمر قبل أن تُنشئ استعلاماً ائتمانياً رسمياً لدى AECB.
الخطوة 2: طلب الموافقة المبدئية. قدّم مستنداتك: شهادة الراتب (خلال 30 يوماً)، كشوف حساب 6 أشهر، الهوية الإماراتية، جواز السفر مع تأشيرة الإمارات، وآخر 3 قسائم رواتب. تُقبل الطلبات عبر adcb.com، أو تطبيق ADCB، أو في أي فرع من فروع ADCB، أو عبر وسيط تمويل عقاري معتمد. يسحب ADCB تقريرك من AECB في هذه المرحلة.
الخطوة 3: خطاب الموافقة المبدئية. يصدر خلال 4 إلى 6 أيام عمل للموظفين ذوي المستندات المكتملة. الخطاب سارٍ لمدة 60 يوماً ويذكر أقصى مبلغ تمويل والسعر الإرشادي. استخدم هذا الخطاب عند تقديم عروض الشراء وللتفاوض مع البنوك المنافسة.
الخطوة 4: تحديد العقار ومذكرة التفاهم. بمجرد إيجادك عقاراً وتوقيعك مذكرة تفاهم مع البائع، قدّم المذكرة وتفاصيل العقار إلى ADCB. عندها يطلب البنك تقييماً.
الخطوة 5: التقييم. يعيّن ADCB مقيّماً من قائمة مقيّميه المعتمدين. توقع 3 إلى 5 أيام عمل ورسوماً من AED 2,500 إلى AED 3,500. إذا جاء التقييم دون سعر الشراء، يقرض البنك مقابل الرقم الأدنى. خطط لحساب دفعتك الأولى مع مراعاة هذا الاحتمال.
الخطوة 6: خطاب العرض النهائي (FOL). بمجرد أن يكون التقييم مُرضياً، يصدر ADCB خطاب العرض النهائي، وهو الالتزام المُلزم بمبلغ التمويل النهائي والسعر والشروط. راجعه بعناية: تحقق من هامش إيبور المتعاقد عليه (لا السعر الثابت فقط)، وشروط رسوم السداد المبكر، ومتطلبات التأمين. لديك عادة 5 إلى 7 أيام للقبول.
الخطوة 7: الصرف ونقل الملكية في دائرة الأراضي. يجهّز ADCB شيكات المدير. تحضر أنت والبائع والوسيطان وممثل ADCB موعد مكتب أمين دائرة الأراضي والأملاك. يُنقل سند الملكية، ويُسجَّل الرهن العقاري (0.25% من قيمة التمويل زائد AED 290 من رسوم دائرة الأراضي)، وتتبادل المفاتيح.
إجمالي الوقت المنقضي من الموافقة المبدئية إلى الإتمام في حالة ADCB نظيفة: عادة 6 إلى 8 أسابيع، حسب توافر البائع وسرعة عدم ممانعة المطوّر.
ماذا يقول المشترون عن تمويلات ADCB العقارية؟
استناداً إلى ملاحظات الوسطاء ومراجعات العملاء التي جمعها MortgageCompare.ae حتى مايو 2026، الصورة مختلطة باستمرار وبنمط متوقع.
الإيجابيات التي تتكرر باستمرار: حضور قوي لفروع أبوظبي (مفيد بوجه خاص لمشتري السعديات وياس والريم)، ومديرو علاقات متعاونون في مستوى الخدمات المصرفية المميزة، وعملية سلسة نسبياً لعملاء حسابات رواتب ADCB الحاليين، وبرنامج Touchpoints الذي يقدم استرداداً نقدياً على أقساط التمويل العقاري لحاملي البطاقات المؤهلين.
السلبيات التي تتكرر باستمرار: الفترة الثابتة لسنة واحدة قصيرة، ويثبّت HSBC حتى 5 سنوات، ما يُحبط المشترين الراغبين في يقين أكبر. وأوقات معالجة طلبات أصحاب العمل الحر تمتد أحياناً إلى 12 إلى 14 يوم عمل. ونادراً ما تُعفى رسوم المعالجة للملفات القياسية دون تفاوض.
الإجماع من الوسطاء الذين يعملون عبر جميع البنوك الإماراتية: ADCB ليس الاتصال الأول لوافد موظف في دبي حيث السعر هو الهاجس الأساسي، لكنه غالباً الخيار الصحيح لمشتريات أبوظبي، أو لأصحاب العمل الحر الذين رُفضوا في مكان آخر، أو للمشترين الذين لديهم علاقة مصرفية مميزة مع ADCB يمكنهم الاستفادة منها.
الأسئلة الشائعة
ما أسعار التمويل العقاري الحالية لدى ADCB في 2026؟
4.13% على التمويل المنزلي الثابت للمتقدمين الموظفين. والفترات الثابتة الأطول من سنتين إلى ثلاث تُسعَّر أعلى. بعد الفترة الثابتة يرتد السعر إلى سعر متغير. ولم نتحقق من هامش الارتداد لدى ADCB ولا من مدة إيبور المحتسب عليها، فتأكد من الاثنين في خطاب العرض. راجع صفحة الأسعار الحية لأحدث الأرقام عبر البنوك التي نتابعها.
هل ADCB بنك جيد للتمويل العقاري في الإمارات؟
جيد لكنه ليس الأرخص. قوة ADCB في شبكته في أبوظبي، ومرونته مع أصحاب العمل الحر، وعلاقاته مع العملاء الحاليين. للوافدين الموظفين المقيمين في دبي والمركّزين على السعر بحتاً، فإن الإمارات دبي الوطني عند 3.89% (تقليدي) ومصرف الشارقة الإسلامي عند 3.75% (إسلامي) أرخص. احصل على موافقة مبدئية من ADCB إلى جانب بنك آخر على الأقل واستخدمهما للتفاوض.
ما الحد الأدنى للراتب للحصول على تمويل عقاري من ADCB؟
لا ينشر ADCB رقماً يمكننا الاستناد إليه للموظفين، فاطلبه كتابةً قبل التقديم. أما أصحاب العمل الحر فيحتاجون AED 25,000 صافي دخل شهري، يُتحقق منه عبر سنتين من الحسابات المدققة.
كم تستغرق الموافقة المبدئية على التمويل العقاري من ADCB؟
4 إلى 6 أيام عمل للطلبات المكتملة من الموظفين. 7 إلى 10 أيام عمل لأصحاب العمل الحر. تُقبل الطلبات عبر الإنترنت، أو تطبيق ADCB، أو في الفرع، أو عبر وسيط.
هل يقدم ADCB تمويلاً عقارياً إسلامياً؟
يقدم ADCB تمويلاً عقارياً تقليدياً فقط. للمنتجات المتوافقة مع الشريعة، انظر في الإمارات الإسلامي أو NBF أو بنك دبي الإسلامي أو ADIB. جميعها مغطاة في صفحة الأسعار.
مقالات ذات صلة
قارن ADCB مع كبرى البنوك الإماراتية في مكان واحد
اطلع على الأسعار الحية من كبرى المقرضين في الإمارات جنباً إلى جنب، ثم تحقق من البنوك الأرجح للموافقة على ملفك تحديداً.