أسعار التمويل العقاري في دبي 2026: قارن القروض السكنية من كبرى بنوك الإمارات
أدنى سعر تمويل عقاري في دبي حاليا هو 3.78% على الرصيد المتناقص، وهو سعر تقليدي من ستاندرد تشارترد. وأدنى سعر إسلامي لقرض سكني في دبي هو 3.90% على الرصيد المتناقص من بنك دبي الإسلامي (DIB) (متتبع أسعار MortgageCompare.ae، يونيو 2026). التمويل العقاري والقرض السكني منتج واحد في دبي، والبنوك تستخدم المصطلحين بالتبادل.
هذه الصفحة هي النسخة الخاصة بدبي من كل تمويل عقاري نتتبعه: الأسعار، والبنوك النشطة في دبي، ورسوم نقل الملكية 4% لدى دائرة الأراضي والأملاك، وقواعد نسبة القرض إلى القيمة للوافدين والمواطنين، وقائمة البنوك المختصرة للمشترين في مناطق دبي الشهيرة. قارن كل المنتجات جنبا إلى جنب عبر متتبع الأسعار الكامل أو تحقق من المبلغ الذي يمكنك اقتراضه عبر أداة فحص الأهلية خلال 90 ثانية.
خلاصة سريعة: تفرض دبي رسوم نقل ملكية بنسبة 4% لدائرة الأراضي والأملاك فوق دفعتك الأولى. التمويل الإسلامي متاح للمقيمين الوافدين والمواطنين الإماراتيين من أي ديانة. تمول البنوك حتى 80% من قيمة العقار للوافدين على العقار الأول بقيمة تقل عن AED 5M (و85% للمواطنين). تحويل الراتب يمنحك عادة خصما بين 0.25% و0.50% من السعر المعلن.
أفضل أسعار التمويل العقاري والقروض السكنية في دبي اليوم
كل سعر أدناه مخصص لمقيم موظف في دبي على عملية شراء قياسية: نسبة قرض إلى قيمة 80%، وعقار أول بقيمة تقل عن 5 ملايين درهم. قد يختلف عرضك الفردي.
| البنك | النوع | السعر الابتدائي | الفترة الثابتة | يتحول إلى | الحد الأدنى للراتب |
|---|---|---|---|---|---|
| ستاندرد تشارترد | تقليدي | 3.78% | سنة واحدة | إيبور + 1.49% | AED 15,000 |
| بنك دبي الإسلامي | إسلامي | 3.90% | سنة واحدة | إيبور + 1.35% | AED 15,000 |
| الإمارات دبي الوطني | تقليدي | 3.99% | سنتان | إيبور + 1.75% | AED 15,000 |
| المشرق | تقليدي | 4.09% | 3 سنوات | إيبور + 1.75% | AED 15,000 |
| HSBC | تقليدي | 4.15% | سنة واحدة | إيبور + 1.50% | AED 15,000 |
| بنك الفجيرة الوطني (NBF) | إسلامي | 4.74% | سنتان | إيبور + 1.25% | AED 15,000 |
المصدر: متتبع أسعار MortgageCompare.ae، يونيو 2026. اطلع على جدول الأسعار الكامل.
رسوم دائرة الأراضي والأملاك في دبي: ما تدفعه فعليا
تفرض دائرة الأراضي والأملاك في دبي 4% من سعر شراء العقار بالإضافة إلى AED 580 رسوما إدارية. يضاف ذلك إلى رسوم تسجيل الرهن العقاري لدى البنك (0.25% من مبلغ القرض، بحد أقصى AED 290,000) ورسوم مكتب الأمين (AED 4,000 للعقارات التي تتجاوز AED 500,000).
مثال عملي على عقار بقيمة AED 1,500,000 بدفعة أولى 20% (AED 300,000) وقرض بقيمة AED 1,200,000:
| الرسوم | المبلغ |
|---|---|
| رسوم نقل الملكية لدائرة الأراضي (4%) | AED 60,000 |
| الرسوم الإدارية لدائرة الأراضي | AED 580 |
| تسجيل الرهن العقاري (0.25% من القرض) | AED 3,000 |
| مكتب الأمين | AED 4,000 |
| رسوم معالجة البنك (عادة 1%) | AED 12,000 |
| التقييم العقاري | AED 3,000 |
| عمولة الوسيط العقاري (2% المعيار) | AED 30,000 |
| إجمالي الرسوم فوق الدفعة الأولى | AED 112,580 |
إذن على عقار في دبي بقيمة AED 1.5M، تحتاج إلى AED 412,580 نقدا في اليوم الأول (الدفعة الأولى + الرسوم)، وليس AED 300,000 فقط. هذا هو أكبر خطأ في إعداد الميزانية يقع فيه المشترون لأول مرة في دبي. اقرأ دليلنا الكامل لتكاليف التمويل العقاري في الإمارات للاطلاع على التفصيل عند 3 مستويات سعرية مختلفة.
قواعد مصرف الإمارات المركزي للتمويل العقاري في دبي
يخضع كل تمويل عقاري في دبي من كل بنك إماراتي لنفس قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. القواعد الثلاث الأهم:
- نسبة القرض إلى القيمة (LTV): العقار الأول: 80% للوافدين (أقل من AED 5M)، و85% للمواطنين (AED 5M أو أقل). العقار الأول فوق AED 5M: 70% للوافدين و75% للمواطنين. العقار الثاني: 60% للوافدين و65% للمواطنين.
- نسبة عبء الدين (DBR): لا يجوز أن يتجاوز إجمالي الالتزامات الشهرية للديون 50% من الدخل الشهري. يشمل ذلك البطاقات الائتمانية والقروض الشخصية وقروض السيارات والقسط المقترح للتمويل العقاري.
- مضاعف الدخل: لا يجوز أن يتجاوز إجمالي التمويل العقاري 7 أضعاف الدخل السنوي للوافدين و8 أضعاف للمواطنين.
القواعد الثلاث تطبق في آن واحد، والحد الأقصى لاقتراضك هو أدنى الثلاثة. استخدم أداة فحص الأهلية لمعرفة المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه فعليا بناء على راتبك ودفعتك الأولى والتزاماتك الحالية.
أي مناطق دبي تسمح بالتملك الحر؟
يمكن للمقيمين الوافدين تملك العقارات تملكا حرا في مناطق محددة من دبي. من أبرز مناطق التملك الحر: دبي مارينا، وسط مدينة دبي (داون تاون)، نخلة جميرا، أبراج بحيرات جميرا (JLT)، قرية جميرا الدائرية (JVC)، الخليج التجاري، المرابع العربية، تلال الإمارات، السهول (ميدوز)، الينابيع (سبرينغز)، شاطئ جميرا ريزيدنس (JBR)، دبي هيلز استيت، الفرجان، داماك هيلز، تاون سكوير، ميرا، ومدن.
خارج مناطق التملك الحر المحددة، يمكن للوافدين الشراء بنظام حق الانتفاع لمدة 99 عاما دون تملك الأرض نفسها. أما المواطنون الإماراتيون فيمكنهم الشراء في أي مكان في دبي دون قيود.
قائمة بنوك دبي المختصرة حسب ملف المشتري
لأدنى سعر
ستاندرد تشارترد (تقليدي 3.78%) يتصدر السوق سعريا على مستوى الإمارات بما فيها دبي، ولا يشترط تحويل الراتب. وعلى الجانب الإسلامي، بنك دبي الإسلامي عند 3.90% هو أرخص خيار متوافق مع الشريعة. كلاهما متاح للوافدين والمواطنين الإماراتيين.
لأسرع معالجة
الإمارات دبي الوطني يهيمن على دبي من حيث الحجم. لدى دائرة الأراضي والأملاك ربط مباشر مع أنظمته، ما يعني إتمام نقل الملكية أسرع من البنوك الأصغر. سعره التقليدي 3.99% ليس الأرخص، لكن السرعة واليقين مهمان في تسليمات العقارات على الخارطة حين يستعجل المطور موعد التسليم.
للوافدين دون تحويل الراتب
ستاندرد تشارترد عند 3.78% تقليدي هو أرخص خيار رئيسي للوافدين الراغبين في إبقاء رواتبهم لدى بنكهم الحالي. كما يقبل المشرق وبنك الفجيرة الوطني (NBF) الطلبات دون تحويل الراتب.
للتمويل الإسلامي
دبي مخدومة جيدا في هذا المجال. بنك دبي الإسلامي عند 3.90% يتصدر سعريا، كما أن ستاندرد تشارترد صادق ومصرف أبوظبي الإسلامي (ADIB) متاحان لمشتري دبي بغض النظر عن الجنسية أو الديانة. التمويل التقليدي يحدد حاليا الحد الأدنى للسوق عند 3.78%، وأرخص معدل ربح إسلامي يعلوه مباشرة عند 3.90%.
مقارنة التمويل العقاري في دبي: كيف تجريها بشكل صحيح
مقارنة التمويل العقاري في دبي التي تبدأ وتنتهي عند السعر المعلن مقارنة ناقصة. السعر المعلن هو العرض الافتتاحي من البنك لأكثر ملفات عملائه جاذبية. أما التمويل الذي يكلفك فعليا أقل فيعتمد على 5 أرقام مجتمعة، وقد يتغير الترتيب عند النظر إليها بشكل صحيح.
1. السعر الابتدائي والفترة الثابتة. قارن المنتجات ضمن نفس شريحة الفترة الثابتة، أو احسب التكلفة الإجمالية عبر الفترتين. سعر 3.78% ثابت لسنتين لا يقارن مباشرة بسعر 3.90% ثابت لسنة واحدة. بعد السنة الأولى، لا يزال المقترض صاحب التثبيت الأطول أمامه سنة من الأقساط الرخيصة، بينما المقترض صاحب التثبيت لسنة واحدة انتقل بالفعل إلى إيبور + الهامش. مدد المقارنة إلى 36 شهرا وستضيق الفجوة كثيرا.
2. سعر ما بعد الفترة الثابتة: إيبور زائد الهامش التعاقدي. هذا هو السعر الذي يستقر عنده تمويلك بعد انتهاء الفترة الثابتة، وهو ما تدفعه طوال معظم عمر القرض. يتراوح نطاق إيبور + الهامش الحالي لدى ممولي دبي بين 1.25% (بنك الفجيرة الوطني الإسلامي) و1.75% (الإمارات دبي الوطني التقليدي). عند إيبور 3 أشهر الحالي البالغ 3.85%، يعني ذلك سعر ما بعد التثبيت 5.10% مقابل 5.60%. على رصيد قائم بقيمة AED 1.2M على مدى 20 عاما، فارق 0.50% بين هذين الهامشين يعادل نحو AED 500 شهريا، أي AED 120,000 على مدى المدة المتبقية.
3. رسوم المعالجة. تفرض البنوك بين 0.5% و1% من مبلغ القرض. على تمويل عقاري في دبي بقيمة AED 1.5M، يعني ذلك بين AED 7,500 وAED 15,000. كثير من البنوك يعفي من هذه الرسوم أو يخفضها للنصف خلال الفترات الترويجية، خاصة للقروض التي تتجاوز AED 1M. اسأل دائما. البنك الذي يعرض سعرا أعلى بـ0.15% لكنه يعفيك من كامل رسوم المعالجة قد يكون أرخص في أول سنتين من البنك صاحب السعر الأدنى مع الرسوم الكاملة.
4. ملاءمة ملفك لمعايير الموافقة. أرخص سعر من بنك يرجح ألا يوافق على ملفك ليس أرخص سعر متاح لك. يميل HSBC وبنك أبوظبي التجاري (ADCB) إلى الانتقائية في فئة جهة العمل، وقد يستغرقان وقتا أطول مع طلبات موظفي الشركات الصغيرة والمتوسطة في القطاع الخاص. بنك الفجيرة الوطني والمشرق أكثر مرونة عمليا. مقارنة التمويل العقاري في دبي التي تراعي ملفك الخاص (مستوى الراتب، نوع جهة العمل، تصنيف الاتحاد للمعلومات الائتمانية AECB، الديون القائمة) تمنحك قائمة مختصرة واقعية بدلا من ترتيب نظري.
5. تكلفة إعادة تسجيل الرهن لدى دائرة الأراضي عند إعادة التمويل. بخلاف إعادة التمويل في أسواق أخرى، يتطلب تغيير البنك في دبي إعادة تسجيل الرهن العقاري لدى دائرة الأراضي والأملاك بنسبة 0.25% من رصيد القرض القائم. على رصيد بقيمة AED 1.2M، يعني ذلك AED 3,000. أدخل هذا الرقم في حساباتك عند تقييم جدوى إعادة التمويل في نهاية فترتك الثابتة.
كيف تجري المقارنة عمليا: استخدم جدول الأسعار لتحديد أفضل 3 منتجات حسب السعر المعلن. ثم افتح حاسبة التمويل العقاري واحسب القسط الشهري لكل منتج عند (أ) السعر التمهيدي و(ب) إيبور + هامش ما بعد التثبيت الخاص بالمنتج. المنتج صاحب أدنى إجمالي مدفوعات على مدى 5 سنوات (شاملة الرسوم) هو أفضل تمويل عقاري لك في دبي، وليس صاحب أدنى رقم في جدول المقارنة.
يتيح لك جدول مقارنة الأسعار المباشر التصفية حسب النوع (إسلامي أو تقليدي)، والترتيب حسب السعر، والاطلاع على الملف الكامل لكل منتج. وللحصول على قائمة مختصرة مخصصة بناء على دخلك ودفعتك الأولى وفئة جهة عملك، تتولى أداة فحص الأهلية التصفية نيابة عنك.
مقارنة دبي وأبوظبي لمشتري العقارات
إذا كنت مرنا في اختيار الموقع، فأبوظبي أوفر. رسوم نقل الملكية في أبوظبي 2% (مقابل 4% زائد AED 580 في دبي)، ومتوسط سعر القدم المربعة في المناطق المكافئة أقل. على عقار بقيمة AED 2,000,000، يوفر اختيار أبوظبي بدلا من دبي نحو AED 40,000 من رسوم نقل الملكية وحدها. اقرأ مقارنتنا الكاملة بين أبوظبي ودبي لتفصيل التكاليف والعوائد والبنوك بنكا ببنك.
أسئلة شائعة عن التمويل العقاري في دبي
ما هو أفضل سعر تمويل عقاري في دبي؟
3.78% تقليدي من ستاندرد تشارترد و3.90% إسلامي من بنك دبي الإسلامي. كلاهما متاح لمشتري دبي بغض النظر عن الجنسية.
كم تبلغ الدفعة الأولى المطلوبة لشراء عقار في دبي؟
حد أدنى 20% للوافدين على العقار الأول بقيمة تقل عن 5 ملايين درهم، و15% للمواطنين الإماراتيين حتى 5 ملايين درهم. و30% للوافدين و25% للمواطنين على العقارات التي تتجاوز 5 ملايين درهم.
ما هي رسوم نقل الملكية لدى دائرة الأراضي والأملاك (DLD)؟
4% من سعر شراء العقار بالإضافة إلى AED 580. يدفعها المشتري عند التسجيل.
هل يمكنني الحصول على تمويل عقاري في دبي وأنا غير مقيم؟
نعم، لكن الخيارات أكثر محدودية. يحتاج غير المقيمين عادة إلى دفعة أولى 50%، والأسعار أعلى بين 0.50% و1.00% مقارنة بالمقيمين. يقبل HSBC وستاندرد تشارترد وعدد من الممولين المتخصصين طلبات غير المقيمين. للصورة الكاملة، بما فيها البنوك التي تمول والمستندات المطلوبة من الخارج، اقرأ دليلنا عن التمويل العقاري في الإمارات لغير المقيمين والمشترين من الخارج.
كم تستغرق الموافقة على التمويل العقاري في دبي؟
الموافقة المبدئية الأولية: من 2 إلى 5 أيام عمل. الموافقة النهائية بعد التقييم العقاري: من 7 إلى 14 يوم عمل. نقل الملكية لدى دائرة الأراضي بعد الموافقة: نصف يوم إذا كانت الأوراق مكتملة.
هل يمكن للوافدين التملك الحر في دبي؟
نعم، في مناطق التملك الحر المحددة (المارينا، داون تاون، النخلة، أبراج بحيرات جميرا، الخليج التجاري، دبي هيلز، وغيرها كثير). خارج مناطق التملك الحر، يمكن للوافدين الشراء بحق انتفاع لمدة 99 عاما.
للاطلاع على تفصيل كامل بنكا ببنك لأسعار القروض السكنية الخاصة بدبي، راجع دليل أسعار القروض السكنية في دبي بأرقام حية من كل ممول رئيسي. وتجد أدنى الأسعار المعلنة على مستوى الإمارات، وكيفية التأهل لها، في دليل أفضل أسعار التمويل العقاري في الإمارات.
جاهز للعثور على سعر تمويلك العقاري في دبي؟
قارن كل منتجات التمويل العقاري في دبي جنبا إلى جنب، أو تحقق مما تتأهل له خلال 90 ثانية.