أسعار التمويل العقاري في دبي: أسعار حية من البنوك الكبرى
- أدنى سعر تمويل عقاري في دبي من أي نوع هو 3.75% لدى مصرف الشارقة الإسلامي، على تثبيت سنة.
- أدنى سعر تقليدي هو 3.89% لدى الإمارات دبي الوطني مع تحويل الراتب؛ وستاندرد تشارترد عند 4.29%.
- تُسعّر المنتجات المتغيرة عند إيبور 3 أشهر (حالياً 3.91%) زائد 0.50% إلى 1.00%.
تبدأ أسعار التمويل العقاري في دبي من 3.75% وتتجاوز 4.7% حسب البنك، ونوع المنتج، وفترة التثبيت، وملف المتقدم. أدنى سعر من أي نوع هو 3.75% لدى مصرف الشارقة الإسلامي، وهو إسلامي. وأدنى سعر تقليدي هو 3.89% لدى الإمارات دبي الوطني، مع تحويل الراتب. وتُسعّر المنتجات المتغيرة عند إيبور 3 أشهر (حالياً 3.91%) زائد 0.50% إلى 1.00%.
تمنحك هذه المقالة خريطة الأسعار بنكاً بنكاً، وما يعنيه كل سعر بالقسط الشهري على شراء نموذجي في دبي، وأي بنك يميل إلى مناسبة أي نوع من المشترين. كل الأسعار تأتي من لوحات الأسعار المنشورة للمقرضين المذكورين؛ والنسخة الحية على صفحة مقارنة الأسعار لدينا مع كل منتج متتبَّع.
أفضل أسعار التمويل العقاري في دبي هذا الشهر
| البنك | المنتج | السعر | النوع | الشهري على AED 1.5M (25 سنة) |
|---|---|---|---|---|
| مصرف الشارقة الإسلامي | تمويل عقاري إسلامي، ثابت سنة | 3.75% | إسلامي، ثابت سنة | AED 7,712 |
| الإمارات دبي الوطني | تمويل عقاري تقليدي، ثابت سنتين، مع تحويل الراتب | 3.89% | تقليدي، ثابت سنتين | AED 7,827 |
| بنك دبي الإسلامي (DIB) | تمويل عقاري إسلامي، ثابت 3 سنوات | 3.95% | إسلامي، ثابت 3 سنوات | AED 7,876 |
| بنك أبوظبي الأول (FAB) | تمويل عقاري تقليدي، ثابت 3 سنوات | 3.99% | تقليدي، ثابت 3 سنوات | AED 7,909 |
| مصرف أبوظبي الإسلامي (ADIB) | تمويل عقاري إسلامي، ثابت 3 سنوات، مع تحويل الراتب | 3.99% | إسلامي، ثابت 3 سنوات | AED 7,909 |
| المشرق (Mashreq) | تمويل عقاري تقليدي، ثابت سنتين | 3.99% (لشريحة بريميوم فقط) | تقليدي، ثابت سنتين | AED 7,909 |
| HSBC Premier | تمويل عقاري تقليدي، شريحة Private وPremier | 4.05% | تقليدي، ثابت | AED 7,959 |
| بنك أبوظبي التجاري (ADCB) | تمويل عقاري تقليدي، ثابت | 4.13% | تقليدي، ثابت | AED 8,026 |
| ستاندرد تشارترد | تمويل عقاري تقليدي، ثابت | 4.29% | تقليدي، ثابت | AED 8,160 |
| بنك الفجيرة الوطني (NBF) | تمويل عقاري إسلامي، ثابت سنتين | 4.74% (رقم يونيو 2026، غير مُعاد التحقق) | إسلامي، ثابت سنتين | AED 8,543 |
| الإمارات دبي الوطني | تقليدي، متغير | إيبور + 0.85% (~4.76%) | تقليدي، متغير | AED 8,560 |
المصدر: لوحات أسعار البنوك، إرشادية للمتقدمين الوافدين الموظفين الذين يستوفون متطلبات دخل البنك المعتادة. اللوحة الكاملة الحية على صفحة مقارنة الأسعار. الأقساط الشهرية محسوبة على تمويل بقيمة AED 1.5M، مدة 25 سنة، أصل وفائدة، دون التأمين والرسوم.
البيئة السعرية: أين نحن وإلى أين نتجه
تراجعت أسعار التمويل العقاري في دبي قليلاً عن ذروتها أواخر 2023. المسار:
- الربع الرابع 2023: سعر الأموال الفيدرالية عند 5.25% إلى 5.50%، وبلغ إيبور 3 أشهر ذروته قرب 5.45%، وتجمّعت أفضل أسعار التمويل العقاري عند 4.99% إلى 5.50%
- 2024: بدأ الفيدرالي التخفيض أواخر 2024، خافضاً الأسعار إلى 4.25% إلى 4.50% بنهاية العام. وانجرف إيبور إلى نحو 4.45%. وهبطت أفضل التمويلات إلى نطاق 4.50% إلى 4.99%.
- 2025: تخفيضات فيدرالية إضافية إلى 3.50% إلى 3.75% بنهاية العام. وتبعه إيبور إلى نحو 3.69%. وكسرت أفضل التمويلات ما دون 4.0% لأول مرة منذ 2022.
- منتصف 2026: يقع إيبور 3 أشهر عند 3.91%. أدنى سعر تقليدي عند 3.89%، وأدنى سعر من أي نوع عند 3.75%. والطرف الأرخص من السوق الآن أرخص بـ100 إلى 150 نقطة أساس عن الذروة.
يُسعّر المنحنى الآجل حالياً تخفيضاً فيدرالياً إضافياً من 25 إلى 50 نقطة أساس حتى أواخر 2026، ما سيدفع إيبور نحو 3.20% إلى 3.45% وأفضل أسعار التمويل العقاري إلى نطاق 3.0% إلى 3.5%. هذا غير مضمون، فمفاجآت التضخم قد توقف دورة التخفيض، لكنه السيناريو المركزي.
لميكانيكا أعمق بين الفيدرالي وإيبور وأسعار التمويل العقاري، راجع دليل شرح إيبور لدينا.
الملف بنكاً بنكاً: من يناسب من
ستاندرد تشارترد: بلا اشتراط تحويل الراتب
التمويل العقاري التقليدي لستاندرد تشارترد عند 4.29%، أعلى بكثير من أرخص الأسعار الثابتة، لكنه لا يشترط تحويل الراتب. المعالجة تنافسية والمنتج يناسب الوافدين الذين يريدون إبقاء راتبهم في بنكهم الحالي. الأفضل لـ: المشترين المهتمين بالسعر الذين يقدّرون المرونة في مكان راتبهم. يستحق التقديم إلى جانب بنك آخر كاحتياطي.
مصرف الشارقة الإسلامي: أدنى سعر على اللوحة
يُسعّر مصرف الشارقة الإسلامي تثبيت سنة عند 3.75% بلا رسوم ترتيب، وهو أدنى سعر منشور من أي نوع في الإمارات الآن، إسلامياً كان أم تقليدياً. والسعر التالي بعد التثبيت هو إيبور 3 أشهر زائد 1.75%، فالتثبيت قصير وإعادة الضبط مهمة. الأفضل لـ: المشترين الذين يريدون أرخص سعر دخول ويقبلون إعادة التمويل أو التفاوض بعد السنة الأولى.
بنك دبي الإسلامي: أكبر شبكة فروع إسلامية
التمويل العقاري الإسلامي لبنك دبي الإسلامي عند 3.95% على تثبيت 3 سنوات ليس أرخص سعر متوافق مع الشريعة (مصرف الشارقة الإسلامي أدنى منه بـ20 نقطة أساس)، لكنه يشتري تثبيتاً أطول وأكبر شبكة فروع لبنك إسلامي في الإمارات. الأفضل لـ: المشترين الذين يريدون هيكلاً إسلامياً مع علاقة بنك كبير و3 سنوات من يقين القسط.
بنك أبوظبي التجاري (ADCB): خيار قوي شامل
بنك أبوظبي التجاري عند 4.13% يقع في وسط الجدول على السعر لكنه بلا عقبات شرائح HSBC. معالجة في 3 إلى 7 أيام، وتشكيلة منتجات قوية بين الثابت والمتغير، ويقبل معظم ملفات الوافدين الموظفين. الأفضل لـ: الوافدين الموظفين الذين يريدون تمويلاً تقليدياً سريعاً بلا متاعب بسعر تنافسي.
بنك أبوظبي الأول (FAB): حجم مؤسسي
بنك أبوظبي الأول عند 3.99% هو أكبر بنك إماراتي ويقدم بعضاً من أعمق تنوع في المنتجات. معالجة 3 إلى 7 أيام. قوي بوجه خاص للقروض عالية القيمة (AED 3M فأكثر) وللمشترين في أبوظبي (حيث لديه ميزة طبيعية). الأفضل لـ: القروض الأكبر، ومشتري أبوظبي، والمتقدمين الذين يقدّرون العمل مع بنك كبير.
المشرق: اكتتاب مرن
يعرض المشرق 3.99% على تثبيت سنتين، لكن هذا السعر لشريحة بريميوم فقط، أما تسعير الشريحة القياسية فيتراوح من 4.49% إلى 4.74%. ويميل المشرق إلى مرونة أكبر في هياكل الدخل (الرواتب المعتمدة على العمولة، المكافآت المتغيرة). معالجة 3 إلى 5 أيام. الأفضل لـ: المتقدمين ذوي الدخل غير المعتاد الذين يُرفضون لدى المقرضين الأكثر صرامة.
مصرف أبوظبي الإسلامي (ADIB) وبنك الفجيرة الوطني (NBF)، خيارات إسلامية أخرى
مصرف أبوظبي الإسلامي عند 3.99% على تثبيت 3 سنوات مع تحويل الراتب، أي فوق بنك دبي الإسلامي عند 3.95% وفوق مصرف الشارقة الإسلامي عند 3.75% بفارق واضح. ولدى مصرف أبوظبي الإسلامي شبكة فروع وبنية معالجة قوية. أما بنك الفجيرة الوطني فآخر ما نشره هو 4.74% على تثبيت إسلامي سنتين في يونيو 2026 ولم نُعِد التحقق منه منذ ذلك الحين، فعامله كرقم قديم لا كرقم حالي. الأفضل لـ: المشترين الذين يريدون تحديداً هيكلاً إسلامياً ويقدّرون علاقة بنكية بعينها.
الإمارات دبي الوطني: أقوى عرض متغير السعر
يملك الإمارات دبي الوطني أدنى سعر تقليدي ثابت عند 3.89% على تثبيت سنتين مع تحويل الراتب. ومنتجه المتغير عند إيبور + 0.85% (حالياً ~4.76%) أغلى من أفضل الأسعار الثابتة اليوم، لكن الحساب ينقلب إن هبط إيبور 50 نقطة أساس إضافية كما هو متوقع. الأفضل لـ: المقترضين الذين يعتقدون أن الأسعار ستنخفض ويريدون المشاركة في الجانب الهابط دون غرامة السداد المبكر لمنتج ثابت. استراتيجية السعر المتغير مغطاة بالتفصيل في دليل الثابت مقابل المتغير.
كيف تتراكم فروق الأسعار على مدى التمويل
اختيار السعر هو أكبر قرار تكلفة منفرد في تمويلك العقاري. تمويل بقيمة AED 1.5 مليون على مدى 25 سنة:
| السعر | القسط الشهري | إجمالي الفائدة المدفوعة | التوفير مقابل 4.29% |
|---|---|---|---|
| 3.75% (مصرف الشارقة الإسلامي) | AED 7,712 | AED 813,590 | وفّر AED 134,000 |
| 3.89% (الإمارات دبي الوطني) | AED 7,827 | AED 848,020 | وفّر AED 100,000 |
| 3.95% (DIB إسلامي) | AED 7,876 | AED 862,860 | وفّر AED 85,000 |
| 4.13% (ADCB) | AED 8,026 | AED 907,686 | وفّر AED 40,000 |
| 4.29% (ستاندرد تشارترد) | AED 8,160 | AED 947,911 | الأساس |
الفجوة بين 3.75% و4.29% على التمويل نفسه نحو AED 448 شهرياً وAED 134,000 على مدى المدة. هذه ليست فائدة "قارن قليلاً" هامشية. تستحق طلباً إضافياً أو اثنين.
السعر الرئيسي مقابل السعر الفعلي. السعر رقم واحد. أما التكلفة الإجمالية فتشمل رسوم ترتيب البنك (عادة من 0% إلى 1% من التمويل، ويمكن لوسيط التمويل العقاري التفاوض على خفضها)، والتقييم، والتأمين على حياة المقترض، وتأمين العقار، والسعر المتغير بعد انتهاء الفترة التمهيدية. سعر رئيسي 3.89% مع رسوم عند أعلى ذلك النطاق وإعادة ضبط حادة بعد التثبيت قد يكلف أكثر من سعر رئيسي 3.95% بلا رسوم وإعادة ضبط ألطف. قارن دائماً هامش المتغير بعد التثبيت أيضاً.
ما الذي يغيّر السعر المعروض عليك تحديداً
الأسعار أعلاه هي الأسعار "الأفضل" المنشورة. أما السعر الذي يعرضه عليك البنك فعلاً فيعتمد على:
- مستوى الراتب: تشترط بعض المنتجات حداً أدنى للدخل الشهري AED 25,000 أو AED 30,000
- تحويل الراتب: تحسم بعض البنوك 0.10% إلى 0.25% إن حوّلت راتبك إليها
- نسبة القرض إلى القيمة: نسبة أدنى (بدفعك أكثر من 20%) تكسب أحياناً سعراً أفضل
- مبلغ التمويل: القروض الأكبر تُسعّر أحياناً بهوامش أدنى؛ والقروض الصغيرة جداً (دون AED 750,000) تحصل أحياناً على أسعار أعلى
- نوع العقار: فيلا مقابل شقة مقابل على الخارطة قد يؤثر على التسعير
- طول المدة: فترات التثبيت الأطول تكلف عموماً أكثر قليلاً على السعر الرئيسي
- الدرجة الائتمانية في الاتحاد للمعلومات الائتمانية: الدرجات الممتازة (750 فأكثر) تحصل على أفضل سعر منشور؛ والدرجات الأدنى ترى إضافة على الهامش أو رفضاً
- فئة صاحب العمل: موظفو قائمة أفضل أصحاب العمل لدى كل بنك يحصلون غالباً على تنازلات في السعر
دبي مقابل أبوظبي: أي فرق في السعر؟
أسعار التمويل العقاري الرئيسية نفسها عبر دبي وأبوظبي، فكلاهما يخضع لقواعد مصرف الإمارات المركزي نفسها والبنوك نفسها تعمل في الإمارتين. فروق التكلفة تقع في مكان آخر:
- رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي: 4% في دبي، 2% في أبوظبي. على عقار بقيمة AED 2M هذا فرق AED 40,000.
- أسعار العقارات: أدنى عموماً في أبوظبي لجودة مماثلة، لكن ملف العائد/التقدير يختلف
- تفضيل البنك: بنك أبوظبي التجاري وبنك أبوظبي الأول مقرّهما أبوظبي وقد يقدمان موافقات أسرع قليلاً هناك؛ وHSBC والإمارات دبي الوطني أقوى في دبي
راجع المقارنة الكاملة لتكلفة دبي مقابل أبوظبي في دليلنا وصفحة أسعار التمويل العقاري في أبوظبي المخصصة.
كيف تستخدم هذه المقارنة فعلاً
- حدد البنكين أو الثلاثة الذين يطابق ملف منتجهم وضعك (السعر، الحدود الدنيا للأهلية، سرعة المعالجة، فترة التثبيت).
- شغّل مبلغ تمويلك عبر الحاسبة بسعر كل بنك لترى الفرق الشهري.
- تحقق من الفرق الكلي (الشهري × 12 × فترة التثبيت) لتتأكد أن التوفير يبرر أي جهد تبديل.
- تقدّم بطلب موافقة مبدئية لدى خيارك الأول. وتقدّم لدى بديل واحد كاحتياطي. راجع دليل الموافقة المبدئية لقائمة المستندات.
- اختر العرض ذا التكلفة المجمّعة الأدنى عبر السعر والرسوم وهامش إعادة الضبط بعد التثبيت.
الأسئلة الشائعة
ما أسعار التمويل العقاري في دبي الآن؟
تتراوح المنتجات الثابتة من 3.75% (مصرف الشارقة الإسلامي) إلى 4.29% (ستاندرد تشارترد)، والمنتجات المتغيرة فوق ذلك. والإمارات دبي الوطني أدنى تقليدي عند 3.89%. بنك دبي الإسلامي عند 3.95%، وبنك أبوظبي التجاري عند 4.13%.
أي بنك لديه أدنى سعر تمويل عقاري في دبي؟
مصرف الشارقة الإسلامي عند 3.75% هو أرخص سعر منشور من أي نوع. والإمارات دبي الوطني عند 3.89% هو أرخص تقليدي. وبنك أبوظبي التجاري عند 4.13% خيار تقليدي رئيسي قوي دون أهلية مقيّدة.
هل ستنخفض أسعار التمويل العقاري في دبي في 2026؟
على الأرجح قليلاً. يُسعّر المنحنى الآجل تخفيضاً فيدرالياً إضافياً من 25 إلى 50 نقطة أساس ما سيدفع إيبور نحو 3.20% إلى 3.45% وأفضل الأسعار إلى نطاق 3.0% إلى 3.5%.
هل ينبغي أن أثبّت سعراً الآن؟
لمعظم المشترين، نعم، فالتثبيت لمدة 3 إلى 5 سنوات بالأسعار الحالية يحمي من الجانب الصاعد ولا يتأخر إلا قليلاً إن هبطت الأسعار أكثر.
ما سعر إيبور اليوم؟
إيبور 3 أشهر عند 3.91%. سعر أساس مصرف الإمارات المركزي 3.65%.
هل يمكن لغير المقيم الحصول على تمويل عقاري في دبي؟
نعم، بشروط أشد، عادةً نسبة قرض إلى قيمة 50% إلى 65%، وحد أدنى أعلى للتمويل، وأسعار أعلى قليلاً. راجع دليل التمويل العقاري الدولي في الإمارات.
الخلاصة
تراجعت سوق التمويل العقاري في دبي إلى أكثر مستوياتها جاذبية منذ 2022. مصرف الشارقة الإسلامي عند 3.75% والإمارات دبي الوطني عند 3.89% يضعان الأرضية؛ وبنك أبوظبي التجاري عند 4.13% خيار رئيسي متين متى حسبت الخدمة والسرعة. والفجوة من أرخص سعر ثابت إلى أغلاه في الجدول أعلاه نحو AED 134,000 على مدى 25 سنة، كبيرة بما يكفي لتجعل مقارنة الأسعار القرار الأعلى تأثيراً في عملية التمويل العقاري كلها.
استخدم مقارنة الأسعار الحية للوحة الكاملة، والحاسبة للأقساط الشهرية عند مبلغ تمويلك المحدد، ومتتبع إيبور للمرجع الأساسي. ولسياق أعمق حول التثبيت أم البقاء متغيراً، راجع دليل الثابت مقابل المتغير.
انظر كل أسعار التمويل العقاري في دبي جنباً إلى جنب
منتجات حية من كبرى البنوك الإماراتية، قابلة للتصفية بين الإسلامي والتقليدي، والثابت والمتغير، ومبلغ التمويل.