نُشر في 18 يونيو 2026 · حُدّث في 18 يونيو 2026

ADCB مقابل FAB للتمويل العقاري في الإمارات 2026: أي بنك يقدم الصفقة الأفضل؟

بقلم فريق تحرير MortgageCompare.ae · قراءة 9 دقائق

ما المنتجات التي يقدمها ADCB وFAB؟

يغطي البنكان النطاق الكامل لأنواع التمويل المنزلي في الإمارات.

ADCB يقدم تمويلات عقارية سكنية تقليدية وتمويلاً منزلياً إسلامياً عبر ADCB Islamic. تشمل خيارات المنتجات أسعاراً ثابتة لمدة 1 و2 و3 و5 سنوات، يرتد بعدها التمويل إلى سعر متغير مرتبط بإيبور. يقدم ADCB أيضاً منتجات إعادة تمويل (نقل التمويل) وتحرير حقوق الملكية. وغالباً ما يحصل موظفو الشركات المدرجة على قائمة جهات العمل المعتمدة لدى ADCB على تسعير تفضيلي.

FAB (بنك أبوظبي الأول) يقدم منتجات تقليدية مماثلة وتمويلاً إسلامياً عبر FAB Islamic. يميل FAB إلى النشاط في الطرف المميز من السوق، بتسعير تنافسي على مبالغ التمويل الأكبر. ومثل ADCB، يقدم فترات ثابتة من 1 إلى 5 سنوات قبل التحول إلى سعر متغير.

توافر المنتجات عرضة للتغيير. تحقق من العروض الحالية مباشرة مع كل بنك قبل التقديم.

كيف تتقارن أسعار التمويل العقاري بين ADCB وFAB؟

يعمل البنكان في السوق الإماراتي نفسه ويتنافسان على المقترضين أنفسهم، لذا تميل أسعارهما المعلنة إلى الوقوع ضمن نطاق ضيق من بعضها. في أي لحظة، قد يتفوق أحدهما على الآخر في فترة ثابتة معينة أو شريحة تمويل معينة، لكن الفجوات الكبيرة المستمرة نادرة.

أفضل سعر تقليدي متاح حالياً عبر البنوك الإماراتية هو 3.78% (ستاندرد تشارترد). وكلا ADCB وFAB عادة ضمن ذلك النطاق أو قريب منه للمتقدمين الموظفين القياسيين.

عدة عوامل تحرّك السعر الذي تحصل عليه فعلاً:

• حساب الراتب. تحويل راتبك إلى البنك المقرض عادة يفتح سعراً أدنى، أحياناً أفضل بـ0.10% إلى 0.25% من العرض القياسي.
• حجم التمويل. غالباً ما تجتذب التمويلات الأكبر تسعيراً أفضل هامشياً لدى البنكين. التمويلات فوق AED 2 مليون تحصل أحياناً على أسعار مفضلة.
• قائمة جهات العمل. يحتفظ البنكان بقوائم لجهات العمل المعتمدة الذين يُنظر إلى موظفيهم كأقل مخاطرة. وجودك على القائمة قد يحسّن التسعير.
• الفترة الثابتة المختارة. السعر الثابت لمدة سنة عادة الأدنى؛ والأسعار الثابتة لمدة 5 سنوات تحمل علاوة مقابل اليقين الأطول.

الرسوم: ADCB مقابل FAB

الرسوم تهم بقدر الأسعار. سعر معلن منخفض مع رسوم ترتيب مرتفعة قد يكون أغلى من سعر أعلى قليلاً دون رسوم.

رسوم الترتيب. الرسم القياسي لدى معظم كبرى البنوك الإماراتية هو 0.5% إلى 1% من مبلغ التمويل. ويطلق كلا ADCB وFAB فترات ترويجية تُعفى فيها هذه الرسوم أو تُخفض، خصوصاً للعملاء الجدد أو عملاء تحويل الراتب.

رسوم التقييم. يعيّن البنك مقيّماً لتقييم العقار. يكلف هذا عادة AED 2,500 إلى AED 4,000 ويدفعه المقترض بصرف النظر عن البنك الذي تستخدمه.

رسوم السداد المبكر. بحد أقصى 1% من الرصيد القائم بموجب لائحة التمويل العقاري لمصرف الإمارات المركزي. تنطبق لدى كل من ADCB وFAB. تطبق بعض البنوك رسوماً إضافية خلال فترة قفل السعر الثابت، فتحقق من التفاصيل الدقيقة.

التأمين على الحياة. يُشترط عادة تأمين حماية التمويل العقاري على الحياة. تربطه بعض البنوك بمنتجها الداخلي؛ وتسمح لك أخرى بالحصول عليه بشكل مستقل. يختلف القسط السنوي حسب العمر وحجم التمويل لكنه يبلغ عادة 0.30% إلى 0.50% من الرصيد القائم سنوياً.

الأهلية: من يتأهل لدى كل بنك؟

أهلية التمويل العقاري في الإمارات محددة إلى حد كبير بلائحة مصرف الإمارات المركزي، ما يعني أن المعايير متشابهة عبر جميع البنوك. ومع ذلك، يطبق كل بنك شهيته الائتمانية الخاصة فوق الحد التنظيمي.

متطلبات الأهلية القياسية لدى كل من ADCB وFAB:

• تأشيرة إقامة إماراتية (سارية وقت التقديم وطوال مدة التمويل على الأقل)
• 6 أشهر على الأقل من العمل المتواصل في الإمارات (تتطلب بعض البنوك حتى 12 شهراً لفئات منتجات معينة)
• حد أدنى لإجمالي الراتب الشهري قدره AED 15,000 (بعض المنتجات تتطلب AED 20,000 أو أكثر)
• نسبة عبء الدين (DBR) لا تتجاوز 50% من إجمالي الدخل الشهري بعد كل سداد الديون
• الحد الأدنى للعمر: 21 سنة؛ الحد الأقصى للعمر عند نهاية مدة التمويل: 65 (الوافدون)، 70 (المواطنون الإماراتيون) لدى معظم البنوك

يمكن لأصحاب العمل الحر التقدم لدى البنكين لكنهم يواجهون متطلبات مستندات أشد: عادة سنتان من الحسابات المدققة أو كشوف الحساب البنكية للشركة.

التمويل الإسلامي: كيف يتقارن ADCB وFAB؟

يقدم البنكان تمويلاً منزلياً متوافقاً مع الشريعة عبر نوافذهما المصرفية الإسلامية. الهيكل الأساسي عادة إجارة (تأجير منتهٍ بالتملك) أو مرابحة (تمويل بالتكلفة زائد هامش)، حسب البنك والمنتج.

في كلا الهيكلين، يشتري البنك العقار ويبيعه لك بسعر أعلى، أو يؤجره لك مع خيار الشراء. لا توجد فوائد. يُحدَّد معدل الربح الفعلي عند التعاقد ويؤول إلى نتيجة مشابهة لسعر التمويل العقاري التقليدي.

التمويل المنزلي الإسلامي لدى كل من ADCB Islamic وFAB Islamic تشرف عليه هيئة شرعية ويجب أن يمتثل لقواعد نسبة القرض إلى القيمة ونسبة عبء الدين نفسها لدى مصرف الإمارات المركزي المطبقة على المنتجات التقليدية. الأسعار تنافسية مع المكافئات التقليدية، خصوصاً للفترات الثابتة لمدة 3 و5 سنوات.

أي بنك يعالج التمويلات العقارية أسرع؟

سرعة المعالجة لا ينشرها أي من البنكين لكنها تهم بشدة في سوق إماراتي تنافسي يتوقع فيه المطورون والبائعون إتماماً سريعاً. تضع الملاحظات المتناقلة من وسطاء التمويل العقاري ADCB باستمرار بين الأسرع معالجة لطلبات الوافدين الموظفين، بموافقة مبدئية تصدر أحياناً خلال 2 إلى 3 أيام عمل وعروض نهائية خلال 3 إلى 5 أسابيع.

جداول FAB الزمنية متشابهة عموماً لكنها قد تكون أطول قليلاً للحالات المعقدة أو للمتقدمين دون علاقة مصرفية قائمة مع FAB. وجود حساب راتبك لدى FAB عادة يسرّع الأمور.

لمشتريات العقارات على الخارطة بمشاركة خطة سداد المطوّر، قد تمتد الجداول الزمنية لدى البنكين إلى 4 إلى 8 أسابيع، إذ يجب أن يوافق البنك على المقترض والمشروع معاً.

متى تختار ADCB على FAB

• جهة عملك على قائمة جهات العمل المفضلة لدى ADCB، ما يفتح تسعيراً أفضل.
• لديك بالفعل حساب جارٍ أو حساب راتب لدى ADCB، ما يبسّط الطلب.
• تريد جدولاً زمنياً أسرع للمعالجة لشراء عقار جاهز.
• أنت مقترض موظف من الشريحة المتوسطة (AED 15,000 إلى AED 40,000 شهرياً) تبحث عن تمويل عقاري سكني قياسي.

متى تختار FAB على ADCB

• لديك تمويل كبير (AED 2 مليون أو أكثر) حيث قد يكون تسعير FAB على المبالغ الأكبر أحدّ.
• تتعامل بالفعل مع FAB وتريد خصم السعر المصاحب لتحويل الراتب.
• أنت مواطن إماراتي أو مقيم طويل الأمد بملف ائتماني قوي قد تكافئه فئة FAB المميزة.
• تريد استكشاف خيارات التمويل المنزلي المتوافق مع الشريعة من FAB Islamic بالتوازي مع عرض تقليدي.

الأسئلة الشائعة

أيهما أفضل للتمويل العقاري في الإمارات: ADCB أم FAB؟

لا بنك أفضل من الآخر بإطلاق. FAB أكبر بنك إماراتي من حيث الأصول وينافس بقوة على الأسعار المعلنة. وADCB معروف بمعالجة أسرع ومجموعة منتجات واسعة للوافدين الموظفين. قارن العروض المكتوبة من كليهما قبل أن تقرر.

هل يقدم كل من ADCB وFAB تمويلاً عقارياً إسلامياً؟

نعم. يقدم ADCB تمويلاً منزلياً إسلامياً عبر ADCB Islamic. ويقدم FAB تمويلات عقارية إسلامية عبر FAB Islamic. يستخدم كلاهما هياكل متوافقة مع الشريعة (إجارة أو مرابحة) ويجب أن يمتثلا للوائح التمويل العقاري لمصرف الإمارات المركزي. معدلات الربح تنافسية مع المنتجات التقليدية.

ما الحد الأدنى للراتب للحصول على تمويل عقاري من ADCB أو FAB؟

الحد الأدنى المتداول على نطاق واسع للوافدين الموظفين لدى كبرى البنوك الإماراتية هو AED 15,000 شهرياً، وإن كانت بعض المنتجات تتطلب AED 20,000. أما حد اقتراضك الفعلي فيحده مصرف الإمارات المركزي بنسبة عبء دين قدرها 50% من إجمالي الدخل الشهري، بصرف النظر عن البنك الذي تستخدمه.

هل يمكنني تحويل تمويلي العقاري من ADCB إلى FAB أو العكس؟

نعم. هذه إعادة تمويل عقاري إماراتية قياسية. تدفع رسوم السداد المبكر (بحد أقصى 1% من الرصيد القائم) ورسوم الترتيب والتقييم لدى البنك الجديد. تبلغ تكلفة التحويل الإجمالية عادة 1.75% إلى 2.75% من الرصيد القائم. راجع دليل متى تعيد التمويل للتحقق مما إن كان التحويل منطقياً مالياً لوضعك.