حاسبة رسوم التمويل العقاري في الإمارات 2026: كل تكاليف الشراء في صفحة واحدة
- شراء عقار بقيمة AED 2M بدفعة أولى 20% يضيف نحو AED 91,500 إلى AED 107,500 من الرسوم الإلزامية.
- الأكبر هو رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي بنسبة 4% (AED 80,000 على AED 2M).
- خصّص 4.5% إلى 5.5% من قيمة العقار للرسوم، زائد 2% إذا اشتريت عبر وكيل.
شراء عقار بقيمة AED 2M في الإمارات بدفعة أولى 20% يضيف نحو AED 91,500 إلى AED 107,500 من الرسوم الإلزامية فوق سعر الشراء. أكبر تكلفة مفردة هي رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي والأملاك بدبي (DLD) بنسبة 4% من قيمة العقار (AED 80,000 على شراء بقيمة AED 2M). تشمل الرسوم المطلوبة الأخرى رسوم دائرة الأراضي الإدارية (AED 4,200)، ورسوم تسجيل الرهن العقاري (0.25% من التمويل + AED 290)، ورسوم ترتيب البنك (من 0% إلى 1% من التمويل، وهي البند الوحيد القابل للتفاوض)، والتقييم العقاري (AED 2,500 إلى AED 3,500). خصّص 4.5% إلى 5.5% من قيمة العقار فوق دفعتك الأولى للرسوم.
إجمالي الرسوم حسب سعر العقار
يُظهر الجدول أدناه إجمالي الرسوم المقدمة الإرشادية للعقارات عند مستويات أسعار مختلفة، باستخدام دفعة أولى 20% ورسوم ترتيب البنك معروضة على نطاقها الكامل من 0% إلى 1%، ولهذا فكل إجمالي هو نطاق. قد تختلف الرسوم خارج دبي قليلاً؛ ورسوم نقل ملكية دائرة الأراضي خاصة بالعقارات المسجّلة في دبي.
| سعر العقار | التمويل (80%) | نقل دائرة الأراضي (4%) | إداري دائرة الأراضي | تسجيل الرهن | رسوم البنك | التقييم | إجمالي الرسوم |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AED 1,000,000 | AED 800,000 | AED 40,000 | AED 4,200 | AED 2,290 | AED 0 إلى AED 8,000 | AED 2,500 | AED 48,990 إلى AED 56,990 |
| AED 1,500,000 | AED 1,200,000 | AED 60,000 | AED 4,200 | AED 3,290 | AED 0 إلى AED 12,000 | AED 2,500 | AED 69,990 إلى AED 81,990 |
| AED 2,000,000 | AED 1,600,000 | AED 80,000 | AED 4,200 | AED 4,290 | AED 0 إلى AED 16,000 | AED 3,000 | AED 91,490 إلى AED 107,490 |
| AED 3,000,000 | AED 2,400,000 | AED 120,000 | AED 4,200 | AED 6,290 | AED 0 إلى AED 24,000 | AED 3,500 | AED 133,990 إلى AED 157,990 |
| AED 5,000,000 | AED 4,000,000 | AED 200,000 | AED 4,200 | AED 10,290 | AED 0 إلى AED 40,000 | AED 3,500 | AED 217,990 إلى AED 257,990 |
تسجيل الرهن = 0.25% من التمويل + AED 290. رسوم ترتيب البنك = من 0% إلى 1% من التمويل، بلا حد أقصى في السوق، وهذا ما يجعل كل إجمالي نطاقاً. رسوم التقييم إرشادية؛ تختلف حسب المقرض ونوع العقار. لا يشمل الجدول عمولة الوساطة (عادة 2%) ولا تأمين المبنى. يستخدم صف AED 5M دفعة أولى 20%؛ وفوق AED 5M يجب على الوافدين دفع 30%، فيكون التمويل أقل إذا كنت تشتري فوق AED 5M. المصدر: جدول الرسوم الرسمي لدائرة الأراضي، لوائح التمويل العقاري لمصرف الإمارات المركزي، تحليل MortgageCompare.ae، يونيو 2026.
عمولة الوسيط غير مشمولة أعلاه: إذا اشتريت عبر وسيط عقاري، توقّع دفع عمولة مشترٍ بنسبة 2% فوق رسوم الجدول. على عقار بقيمة AED 2M هذا AED 40,000. العمولة عادة قابلة للتفاوض على العقارات الأعلى قيمة.
ما كل رسم ومن يفرضه
رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي (4% من سعر العقار)
تفرض دائرة الأراضي والأملاك بدبي 4% من سعر البيع المسجّل لنقل الملكية إلى اسمك. هذا أكبر رسم مفرد في معظم المعاملات. يحدده القانون وليس قابلاً للتفاوض. تدفعه مرة واحدة عند التسجيل ولا يتكرر إلا إذا بعت العقار أو نقلته.
في أبوظبي، رسوم تسجيل عقار برهن عادة 2% إضافة إلى رسم تسجيل أصغر. وفي الشارقة والإمارات الأخرى تختلف الرسوم عن دبي. راجع دائرة الأراضي المعنية في إمارتك.
رسوم دائرة الأراضي الإدارية (AED 4,200)
تفرض دائرة الأراضي رسماً إدارياً ثابتاً لمعالجة نقل الملكية. لمعظم العقارات السكنية في دبي يبلغ الرسم الإداري AED 4,200. يُدفع في مكتب تسجيل دائرة الأراضي جنباً إلى جنب مع رسوم النقل 4%.
رسوم تسجيل الرهن العقاري (0.25% من التمويل + AED 290)
بمعزل عن نقل ملكية العقار، تفرض دائرة الأراضي 0.25% من مبلغ التمويل العقاري لتسجيل رهن البنك على العقار. هذا رسم منظّم من مصرف الإمارات المركزي. ومبلغ AED 290 رسم إداري ثابت لكل تسجيل. في كل مرة تعيد فيها التمويل إلى مقرض جديد، يُدفع هذا الرسم مجدداً على التمويل الجديد.
على تمويل بقيمة AED 1.6M: 0.25% = AED 4,000 + AED 290 = AED 4,290.
رسوم ترتيب أو معالجة البنك (من 0% إلى 1% من التمويل)
يفرض البنك رسماً لمرة واحدة عند إتمام التمويل العقاري. ويتراوح بين 0% و1% من مبلغ التمويل، ولا يوجد حد أقصى في السوق: ما تدفعه يعتمد على المقرض والمنتج. ولا يتقاضاه عدد من المقرضين في الإمارات على منتجاتهم الرئيسية حالياً، ويخفّضه آخرون أو يعفونه لمستويات رواتب أو فئات جهات عمل معينة. اسأل مبكراً، فهذا هو البند الوحيد في الصفقة الذي يتحرك فعلاً، وكثيراً ما يستطيع وسيط التمويل العقاري خفضه أو إسقاطه ضمن ترتيب ملفك.
رسوم التقييم العقاري (AED 2,500 إلى AED 3,500)
قبل الموافقة على تمويلك، يكلّف البنك مقيّماً مستقلاً معتمداً من RICS أو معتمداً من دائرة الأراضي بتقييم العقار. التكلفة عادة AED 2,500 إلى AED 3,500 للعقارات السكنية القياسية، وأعلى للعقارات الأكبر أو غير المعتادة. تدفع رسوم التقييم مقدماً، سواء مضى تمويلك أم لا. وإذا أعدت التمويل، يكلّف المقرض الجديد تقييماً جديداً ويفرض رسومه.
تأمين المبنى (تكلفة سنوية مستمرة)
يشترط المقرضون في الإمارات تأمين المبنى كشرط للتمويل العقاري. غالباً ما يرتّب البنك ذلك عبر شركة تأمين مرتبطة، عادة بنسبة 0.03% إلى 0.05% من القيمة المؤمّنة سنوياً. على عقار بقيمة AED 2M يبلغ قسط تأمين المبنى السنوي نحو AED 600 إلى AED 1,000. يمكنك ترتيب تأمين مبنى خاص بك ما دامت الوثيقة تفي بمتطلبات البنك.
تأمين الحياة (مطلوب غالباً، مستمر)
تشترط كثير من البنوك الإماراتية وثيقة تأمين حياة متناقصة المدة كشرط للتمويل، تغطي الرصيد القائم. تختلف الأقساط كثيراً حسب العمر والصحة وشركة التأمين، عادة 0.20% إلى 0.60% من الرصيد القائم سنوياً. على رصيد قائم قدره AED 1.5M، قد يتراوح القسط السنوي بين AED 3,000 وAED 9,000. قارن العروض: تأمين الحياة الذي يرتّبه البنك غالباً أغلى من التوجّه مباشرة إلى شركة تأمين.
الرسوم عند إعادة التمويل
عند إعادة تمويلك العقاري إلى مقرض جديد، تدفع جزءاً من الرسوم مجدداً. رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي (4%) لا تنطبق مجدداً، لأنك لا تشتري عقاراً جديداً. لكنك تدفع:
- رسوم تسجيل رهن جديدة: 0.25% من التمويل الجديد + AED 290 لتسجيل رهن المقرض الجديد لدى دائرة الأراضي.
- رسوم ترتيب المقرض الجديد: من 0% إلى 1% من التمويل الجديد. يسقطها عدد من المقرضين تماماً، وكثيراً ما يتفاوض الوسيط على إلغائها.
- رسوم تقييم جديدة: AED 2,500 إلى AED 3,500 لتقييم جديد يكلّفه المقرض الجديد.
- رسوم خروج مبكر (إذا كنت خلال 3 سنوات): حتى 1% من الرصيد القائم من البنك الخارج، بحد أقصى AED 10,000. بعد السنة 3 يكون هذا الرسم صفراً.
إجمالي تكلفة إعادة التمويل (خارج نافذة رسوم الخروج): نحو AED 3,500 إلى AED 6,000 في رسوم التسجيل والتقييم الجديدة. وحيث تبقى رسوم الخروج مطبّقة، أضف حتى AED 10,000 زائد رسوم ترتيب المقرض الجديد. وعلى تمويل بقيمة AED 1.6M يُعاد تمويله في السنتين 1 إلى 2 مع فرض 1% كاملة، تبلغ تكلفة التبديل الإجمالية نحو AED 32,000.
الرسوم في أبوظبي والإمارات الأخرى
تنطبق رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي 4% على العقارات المسجّلة لدى دائرة الأراضي والأملاك بدبي. للإمارات الأخرى هيئات تسجيل وهياكل رسوم خاصة بها:
- أبوظبي: تفرض بلدية أبوظبي 2% من قيمة العقار لتسجيل الملكية، إضافة إلى رسوم تسجيل رهن. إجمالي الرسوم المقدمة عادة أقل من دبي نسبياً.
- الشارقة: رسوم دائرة التسجيل العقاري بالشارقة مختلفة. عادة نحو 2% لتسجيل العقار.
- رأس الخيمة وعجمان والفجيرة: لكل إمارة هيئتها الخاصة. الرسوم عموماً 1% إلى 2% لنقل العقار، أقل من دبي.
رسوم ترتيب البنك، ورسوم تسجيل الرهن (0.25%)، ورسوم التقييم تنطبق بشكل موحّد عبر كل الإمارات لأنها محكومة بلوائح مصرف الإمارات المركزي وسياسة البنوك المعتادة.
كيف تخفّض إجمالي تكاليف الشراء
لا يمكنك تجنّب رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي أو رسوم تسجيل الرهن أو رسوم التقييم. لكن هناك بضع طرق لتخفيض التكلفة الإجمالية:
- تفاوض على رسوم ترتيب البنك. تخفّض بعض البنوك هذا الرسم أو تعفيه للموظفين لدى جهات عمل معتمدة، أو لعملاء تحويل الراتب، أو لمبالغ التمويل الكبيرة. اسأل مباشرة عند الحصول على عرض تمويل.
- اختر شركة التأمين الخاصة بك لتأمين الحياة والمبنى. التأمين الذي يرتّبه البنك مريح لكنه غالباً مبالغ في سعره. لك عادة الحق في تقديم تغطية معادلة من شركة تأمين مستقلة. قارن الأقساط قبل قبول الوثيقة الافتراضية للبنك.
- اشترِ على الخارطة من مطوّر. العقار على الخارطة لا يتطلب تمويلاً عقارياً وقت الشراء (تدفع بأقساط للمطوّر). لا تُدفع رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي حتى يكتمل العقار ويُسجّل باسمك، ما قد يؤجّل الرسم من 2 إلى 4 سنوات. وحين يتحول عقد أوقود (تسجيل العقار على الخارطة) إلى سند ملكية، تنطبق رسوم النقل.
- استخدم وسيط تمويل عقاري. قد يؤمّن وسيط يعمل مع عدة مقرضين رسوم ترتيب مخفّضة أو معفاة كجزء من علاقاته البنكية. راجع دليلنا عن وسطاء التمويل العقاري في الإمارات للمزيد عن آلية ذلك.
الرسوم كنسبة مئوية من سعر العقار
كدليل تخطيط سريع، خصّص لإجمالي الرسوم المقدمة (باستثناء عمولة الوساطة) كما يلي:
- العقارات دون AED 1.5M: نحو 4.9% إلى 5.7% من سعر العقار رسوماً.
- العقارات من AED 1.5M إلى AED 5M: نحو 4.4% إلى 5.5% (الرسم الإداري الثابت يتقلّص كنسبة من السعر).
- العقارات فوق AED 5M: نحو 4.3% إلى 5% (قاعدة الدفعة الأولى 30% تعني تمويلاً أصغر، فرسوماً أصغر مرتبطة به).
أضف 2% لعمولة الوكيل إذا اشتريت عبر وكيل. إجمالي النقد المطلوب هو دفعتك الأولى زائد الرسوم، فعلى عقار بقيمة AED 2M بدفعة أولى 20%: AED 400,000 دفعة أولى + من AED 91,500 إلى AED 107,500 رسوم + AED 40,000 عمولة اختيارية = إجمالي نقد نحو AED 531,500 إلى AED 547,500 قبل إتمام التمويل العقاري.
الأسئلة الشائعة
كم إجمالي الرسوم عند الشراء بتمويل عقاري في الإمارات؟
لعقار بقيمة AED 2M بدفعة أولى 20%، يبلغ إجمالي الرسوم المقدمة نحو AED 91,500 إلى AED 107,500. أكبر تكلفة هي رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي 4% (AED 80,000). الرسوم الأخرى هي رسوم دائرة الأراضي الإدارية (AED 4,200)، وتسجيل الرهن (AED 4,290)، ورسوم ترتيب البنك (من AED 0 إلى AED 16,000)، والتقييم (AED 2,500 إلى 3,500). خصّص 4.5% إلى 5.5% من قيمة العقار للرسوم فوق دفعتك الأولى.
ما رسوم دائرة الأراضي والأملاك (DLD) في دبي؟
تفرض دائرة الأراضي 4% من سعر الشراء كرسوم نقل ملكية، إضافة إلى رسم إداري ثابت قدره AED 4,200. على عقار بقيمة AED 1.5M هذا AED 60,000 + AED 4,200 = AED 64,200 لدائرة الأراضي وحدها، قبل أي رسوم أخرى.
ما رسوم تسجيل الرهن العقاري في الإمارات؟
0.25% من مبلغ التمويل زائد AED 290. على تمويل بقيمة AED 1.5M: AED 3,750 + AED 290 = AED 4,040. يُدفع هذا الرسم في كل مرة تسجّل فيها رهناً أو تعيد التمويل.
ما رسوم ترتيب البنك في الإمارات؟
يتراوح بين 0% و1% من مبلغ التمويل، أي من AED 0 إلى AED 16,000 على تمويل بقيمة AED 1.6M. ولا يتقاضاه عدد من المقرضين حالياً. قارنه بين المقرضين قبل أن تختار، ودع الوسيط يتفاوض عليه: هو البند الوحيد في الصفقة الذي يتحرك فعلاً.
هل أدفع الرسوم مجدداً إذا أعدت التمويل؟
تدفع رسوم تسجيل الرهن الجديدة (0.25% + AED 290)، ورسوم ترتيب المقرض الجديد (من 0% إلى 1% من التمويل الجديد)، ورسوم تقييم جديدة (AED 2,500 إلى 3,500). لا تدفع رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي مجدداً. وقد تدفع أيضاً رسوم سداد مبكر للمقرض الخارج، ويحدّها مصرف الإمارات المركزي بـ1% من الرصيد القائم أو AED 10,000، أيهما أقل، طوال المدة. ويفرضها معظم المقرضين عند الخروج خلال الفترة الثابتة ثم يسقطونها بعدها، فراجع اتفاقية التسهيل بدل افتراض حدّ عند السنة 3.
مقالات ذات صلة
- الدفعة الأولى للتمويل العقاري في الإمارات: قواعد نسبة القرض إلى القيمة والحد الأدنى حسب الملف ←
- حاسبة إعادة تمويل العقار في الإمارات: كم يوفّر التبديل؟ ←
- دائرة الأراضي والأملاك بدبي: دليل كامل لرسوم دائرة الأراضي والعملية ←
- وسيط التمويل العقاري في الإمارات: هل تحتاجه وكم يكلّف؟ ←
- حاسبة التمويل العقاري في دبي: الأقساط الشهرية وكل التكاليف المقدمة ←
اطّلع على ما ستدفعه كل شهر بالضبط
بمجرد أن تعرف إجمالي رسومك، شغّل حاسبة التمويل العقاري لدينا لرؤية القسط الشهري على تمويلك. تستغرق 60 ثانية.