حاسبة رسوم التمويل العقاري في الإمارات 2026: كل تكاليف الشراء في صفحة واحدة
- شراء عقار بقيمة AED 2M بدفعة أولى 20% يضيف نحو AED 107,000 إلى AED 115,000 من الرسوم الإلزامية.
- الأكبر هو رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي بنسبة 4% (AED 80,000 على AED 2M).
- خصّص 6% إلى 8% على الأقل من قيمة العقار لإجمالي تكاليف الشراء.
شراء عقار بقيمة AED 2M في الإمارات بدفعة أولى 20% يضيف نحو AED 107,000 إلى AED 115,000 من الرسوم الإلزامية فوق سعر الشراء. أكبر تكلفة مفردة هي رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي والأملاك بدبي (DLD) بنسبة 4% من قيمة العقار (AED 80,000 على شراء بقيمة AED 2M). تشمل الرسوم المطلوبة الأخرى رسوم دائرة الأراضي الإدارية (AED 4,200)، ورسوم تسجيل الرهن العقاري (0.25% من التمويل + AED 290)، ورسوم ترتيب البنك (حتى 1% من التمويل، بحد أقصى AED 15,000 لدى معظم المقرضين)، والتقييم العقاري (AED 2,500 إلى AED 3,500). خصّص 6% إلى 8% على الأقل من قيمة العقار فوق دفعتك الأولى للرسوم.
إجمالي الرسوم حسب سعر العقار
يُظهر الجدول أدناه إجمالي الرسوم المقدمة الإرشادية للعقارات عند مستويات أسعار مختلفة، باستخدام دفعة أولى 20% ورسوم ترتيب بنك بحد أقصى AED 15,000. قد تختلف الرسوم خارج دبي قليلاً؛ ورسوم نقل ملكية دائرة الأراضي خاصة بالعقارات المسجّلة في دبي.
| سعر العقار | التمويل (80%) | نقل دائرة الأراضي (4%) | إداري دائرة الأراضي | تسجيل الرهن | رسوم البنك | التقييم | إجمالي الرسوم |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AED 1,000,000 | AED 800,000 | AED 40,000 | AED 4,200 | AED 2,290 | AED 8,000 | AED 2,500 | AED 56,990 |
| AED 1,500,000 | AED 1,200,000 | AED 60,000 | AED 4,200 | AED 3,290 | AED 12,000 | AED 2,500 | AED 81,990 |
| AED 2,000,000 | AED 1,600,000 | AED 80,000 | AED 4,200 | AED 4,290 | AED 15,000 | AED 3,000 | AED 106,490 |
| AED 3,000,000 | AED 2,400,000 | AED 120,000 | AED 4,200 | AED 6,290 | AED 15,000 | AED 3,500 | AED 148,990 |
| AED 5,000,000 | AED 4,000,000 | AED 200,000 | AED 4,200 | AED 10,290 | AED 15,000 | AED 3,500 | AED 232,990 |
تسجيل الرهن = 0.25% من التمويل + AED 290. رسوم ترتيب البنك = 1% من التمويل، بحد أقصى AED 15,000 (معظم كبرى المقرضين). رسوم التقييم إرشادية؛ تختلف حسب المقرض ونوع العقار. لا يشمل الجدول عمولة الوساطة (عادة 2%) ولا تأمين المبنى. يستخدم صف AED 5M دفعة أولى 20%؛ وفوق AED 5M يجب على الوافدين دفع 30%، فيكون التمويل أقل إذا كنت تشتري فوق AED 5M. المصدر: جدول الرسوم الرسمي لدائرة الأراضي، لوائح التمويل العقاري لمصرف الإمارات المركزي، تحليل MortgageCompare.ae، يونيو 2026.
عمولة الوسيط غير مشمولة أعلاه: إذا اشتريت عبر وسيط عقاري، توقّع دفع عمولة مشترٍ بنسبة 2% فوق رسوم الجدول. على عقار بقيمة AED 2M هذا AED 40,000. العمولة عادة قابلة للتفاوض على العقارات الأعلى قيمة.
ما كل رسم ومن يفرضه
رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي (4% من سعر العقار)
تفرض دائرة الأراضي والأملاك بدبي 4% من سعر البيع المسجّل لنقل الملكية إلى اسمك. هذا أكبر رسم مفرد في معظم المعاملات. يحدده القانون وليس قابلاً للتفاوض. تدفعه مرة واحدة عند التسجيل ولا يتكرر إلا إذا بعت العقار أو نقلته.
في أبوظبي، رسوم تسجيل عقار برهن عادة 2% إضافة إلى رسم تسجيل أصغر. وفي الشارقة والإمارات الأخرى تختلف الرسوم عن دبي. راجع دائرة الأراضي المعنية في إمارتك.
رسوم دائرة الأراضي الإدارية (AED 4,200)
تفرض دائرة الأراضي رسماً إدارياً ثابتاً لمعالجة نقل الملكية. لمعظم العقارات السكنية في دبي يبلغ الرسم الإداري AED 4,200. يُدفع في مكتب تسجيل دائرة الأراضي جنباً إلى جنب مع رسوم النقل 4%.
رسوم تسجيل الرهن العقاري (0.25% من التمويل + AED 290)
بمعزل عن نقل ملكية العقار، تفرض دائرة الأراضي 0.25% من مبلغ التمويل العقاري لتسجيل رهن البنك على العقار. هذا رسم منظّم من مصرف الإمارات المركزي. ومبلغ AED 290 رسم إداري ثابت لكل تسجيل. في كل مرة تعيد فيها التمويل إلى مقرض جديد، يُدفع هذا الرسم مجدداً على التمويل الجديد.
على تمويل بقيمة AED 1.6M: 0.25% = AED 4,000 + AED 290 = AED 4,290.
رسوم ترتيب أو معالجة البنك (حتى 1% من التمويل، بحد أقصى AED 15,000)
يفرض البنك رسماً لمرة واحدة عند إتمام التمويل العقاري. معدل السوق المعتاد هو 1% من مبلغ التمويل، لكن معظم كبرى المقرضين يحدّونه عند AED 15,000 للمقترضين الموظفين. الحد الأقصى يعني انطباقه على كل التمويلات فوق AED 1.5M. تفرض بعض البنوك أقل (AED 5,000 إلى AED 10,000 رسماً ثابتاً لبعض المنتجات)، ويخفّض بعضها الرسم أو يعفيه لمستويات رواتب أو فئات جهات عمل معينة. لا يكون هذا الرسم قابلاً للتفاوض عادة بعد اختيار المنتج، لكنه قد يكون عاملاً عند مقارنة المقرضين.
رسوم التقييم العقاري (AED 2,500 إلى AED 3,500)
قبل الموافقة على تمويلك، يكلّف البنك مقيّماً مستقلاً معتمداً من RICS أو معتمداً من دائرة الأراضي بتقييم العقار. التكلفة عادة AED 2,500 إلى AED 3,500 للعقارات السكنية القياسية، وأعلى للعقارات الأكبر أو غير المعتادة. تدفع رسوم التقييم مقدماً، سواء مضى تمويلك أم لا. وإذا أعدت التمويل، يكلّف المقرض الجديد تقييماً جديداً ويفرض رسومه.
تأمين المبنى (تكلفة سنوية مستمرة)
يشترط المقرضون في الإمارات تأمين المبنى كشرط للتمويل العقاري. غالباً ما يرتّب البنك ذلك عبر شركة تأمين مرتبطة، عادة بنسبة 0.03% إلى 0.05% من القيمة المؤمّنة سنوياً. على عقار بقيمة AED 2M يبلغ قسط تأمين المبنى السنوي نحو AED 600 إلى AED 1,000. يمكنك ترتيب تأمين مبنى خاص بك ما دامت الوثيقة تفي بمتطلبات البنك.
تأمين الحياة (مطلوب غالباً، مستمر)
تشترط كثير من البنوك الإماراتية وثيقة تأمين حياة متناقصة المدة كشرط للتمويل، تغطي الرصيد القائم. تختلف الأقساط كثيراً حسب العمر والصحة وشركة التأمين، عادة 0.20% إلى 0.60% من الرصيد القائم سنوياً. على رصيد قائم قدره AED 1.5M، قد يتراوح القسط السنوي بين AED 3,000 وAED 9,000. قارن العروض: تأمين الحياة الذي يرتّبه البنك غالباً أغلى من التوجّه مباشرة إلى شركة تأمين.
الرسوم عند إعادة التمويل
عند إعادة تمويلك العقاري إلى مقرض جديد، تدفع جزءاً من الرسوم مجدداً. رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي (4%) لا تنطبق مجدداً، لأنك لا تشتري عقاراً جديداً. لكنك تدفع:
- رسوم تسجيل رهن جديدة: 0.25% من التمويل الجديد + AED 290 لتسجيل رهن المقرض الجديد لدى دائرة الأراضي.
- رسوم ترتيب المقرض الجديد: حتى 1% من التمويل الجديد، بحد أقصى AED 15,000 (تختلف حسب المقرض).
- رسوم تقييم جديدة: AED 2,500 إلى AED 3,500 لتقييم جديد يكلّفه المقرض الجديد.
- رسوم خروج مبكر (إذا كنت خلال 3 سنوات): حتى 1% من الرصيد القائم من البنك الخارج، بحد أقصى AED 10,000. بعد السنة 3 يكون هذا الرسم صفراً.
إجمالي تكلفة إعادة التمويل (خارج نافذة رسوم الخروج): نحو AED 3,500 إلى AED 6,000 في رسوم التسجيل والتقييم الجديدة. وضمن نافذة رسوم الخروج، أضف حتى AED 10,000 رسوم خروج زائد رسوم ترتيب المقرض الجديد. قد تبلغ تكلفة التبديل الإجمالية AED 25,000 لتمويل كبير يُعاد تمويله في السنتين 1 إلى 2.
الرسوم في أبوظبي والإمارات الأخرى
تنطبق رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي 4% على العقارات المسجّلة لدى دائرة الأراضي والأملاك بدبي. للإمارات الأخرى هيئات تسجيل وهياكل رسوم خاصة بها:
- أبوظبي: تفرض بلدية أبوظبي 2% من قيمة العقار لتسجيل الملكية، إضافة إلى رسوم تسجيل رهن. إجمالي الرسوم المقدمة عادة أقل من دبي نسبياً.
- الشارقة: رسوم دائرة التسجيل العقاري بالشارقة مختلفة. عادة نحو 2% لتسجيل العقار.
- رأس الخيمة وعجمان والفجيرة: لكل إمارة هيئتها الخاصة. الرسوم عموماً 1% إلى 2% لنقل العقار، أقل من دبي.
رسوم ترتيب البنك، ورسوم تسجيل الرهن (0.25%)، ورسوم التقييم تنطبق بشكل موحّد عبر كل الإمارات لأنها محكومة بلوائح مصرف الإمارات المركزي وسياسة البنوك المعتادة.
كيف تخفّض إجمالي تكاليف الشراء
لا يمكنك تجنّب رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي أو رسوم تسجيل الرهن أو رسوم التقييم. لكن هناك بضع طرق لتخفيض التكلفة الإجمالية:
- تفاوض على رسوم ترتيب البنك. تخفّض بعض البنوك هذا الرسم أو تعفيه للموظفين لدى جهات عمل معتمدة، أو لعملاء تحويل الراتب، أو لمبالغ التمويل الكبيرة. اسأل مباشرة عند الحصول على عرض تمويل.
- اختر شركة التأمين الخاصة بك لتأمين الحياة والمبنى. التأمين الذي يرتّبه البنك مريح لكنه غالباً مبالغ في سعره. لك عادة الحق في تقديم تغطية معادلة من شركة تأمين مستقلة. قارن الأقساط قبل قبول الوثيقة الافتراضية للبنك.
- اشترِ على الخارطة من مطوّر. العقار على الخارطة لا يتطلب تمويلاً عقارياً وقت الشراء (تدفع بأقساط للمطوّر). لا تُدفع رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي حتى يكتمل العقار ويُسجّل باسمك، ما قد يؤجّل الرسم من 2 إلى 4 سنوات. وحين يتحول عقد أوقود (تسجيل العقار على الخارطة) إلى سند ملكية، تنطبق رسوم النقل.
- استخدم وسيط تمويل عقاري. قد يؤمّن وسيط يعمل مع عدة مقرضين رسوم ترتيب مخفّضة أو معفاة كجزء من علاقاته البنكية. راجع دليلنا عن وسطاء التمويل العقاري في الإمارات للمزيد عن آلية ذلك.
الرسوم كنسبة مئوية من سعر العقار
كدليل تخطيط سريع، خصّص لإجمالي الرسوم المقدمة (باستثناء عمولة الوساطة) كما يلي:
- العقارات دون AED 1.5M: نحو 6% إلى 7% من سعر العقار رسوماً.
- العقارات من AED 1.5M إلى AED 5M: نحو 5.5% إلى 6.5% (حد رسوم الترتيب يخفّض النسبة).
- العقارات فوق AED 5M: نحو 5% إلى 6% (تنطبق الحدود الثابتة الثلاثة كلها).
أضف 2% لعمولة الوساطة إذا اشتريت عبر وسيط. إجمالي النقد المطلوب هو دفعتك الأولى زائد الرسوم، فعلى عقار بقيمة AED 2M بدفعة أولى 20%: AED 400,000 دفعة أولى + نحو AED 107,000 رسوم + AED 40,000 عمولة اختيارية = إجمالي نقد مطلوب نحو AED 547,000 قبل إتمام التمويل العقاري.
الأسئلة الشائعة
كم إجمالي الرسوم عند الشراء بتمويل عقاري في الإمارات؟
لعقار بقيمة AED 2M بدفعة أولى 20%، يبلغ إجمالي الرسوم المقدمة نحو AED 106,000 إلى AED 115,000. أكبر تكلفة هي رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي 4% (AED 80,000). الرسوم الأخرى هي رسوم دائرة الأراضي الإدارية (AED 4,200)، وتسجيل الرهن (AED 4,290)، ورسوم ترتيب البنك (حتى AED 15,000)، والتقييم (AED 2,500 إلى 3,500). خصّص 6% إلى 8% من قيمة العقار للرسوم فوق دفعتك الأولى.
ما رسوم دائرة الأراضي والأملاك (DLD) في دبي؟
تفرض دائرة الأراضي 4% من سعر الشراء كرسوم نقل ملكية، إضافة إلى رسم إداري ثابت قدره AED 4,200. على عقار بقيمة AED 1.5M هذا AED 60,000 + AED 4,200 = AED 64,200 لدائرة الأراضي وحدها، قبل أي رسوم أخرى.
ما رسوم تسجيل الرهن العقاري في الإمارات؟
0.25% من مبلغ التمويل زائد AED 290. على تمويل بقيمة AED 1.5M: AED 3,750 + AED 290 = AED 4,040. يُدفع هذا الرسم في كل مرة تسجّل فيها رهناً أو تعيد التمويل.
ما رسوم ترتيب البنك في الإمارات؟
عادة 1% من مبلغ التمويل، بحد أقصى AED 15,000 لدى معظم كبرى المقرضين. على أي تمويل فوق AED 1.5M ينطبق الحد الأقصى. تفرض بعض البنوك أقل أو تعفي الرسم لفئات جهات عمل معتمدة. غير قابل للتفاوض بعد العرض في معظم الحالات، لكن يستحق المقارنة بين المقرضين قبل الاختيار.
هل أدفع الرسوم مجدداً إذا أعدت التمويل؟
تدفع رسوم تسجيل الرهن الجديدة (0.25% + AED 290)، ورسوم ترتيب المقرض الجديد (حتى AED 15,000)، ورسوم تقييم جديدة (AED 2,500 إلى 3,500). لا تدفع رسوم نقل ملكية دائرة الأراضي مجدداً. وإذا كنت ضمن أول 3 سنوات، تدفع أيضاً رسوم خروج حتى AED 10,000 للمقرض الخارج. بعد السنة 3 لا تنطبق رسوم خروج.
مقالات ذات صلة
- الدفعة الأولى للتمويل العقاري في الإمارات: قواعد نسبة القرض إلى القيمة والحد الأدنى حسب الملف ←
- حاسبة إعادة تمويل العقار في الإمارات: كم يوفّر التبديل؟ ←
- دائرة الأراضي والأملاك بدبي: دليل كامل لرسوم دائرة الأراضي والعملية ←
- وسيط التمويل العقاري في الإمارات: هل تحتاجه وكم يكلّف؟ ←
- حاسبة التمويل العقاري في دبي: الأقساط الشهرية وكل التكاليف المقدمة ←
اطّلع على ما ستدفعه كل شهر بالضبط
بمجرد أن تعرف إجمالي رسومك، شغّل حاسبة التمويل العقاري لدينا لرؤية القسط الشهري على تمويلك. تستغرق 60 ثانية.