إيبور 3 أشهر 3.91% سعر المصرف المركزي الأساسي 3.65% أفضل تمويل إسلامي 3.75% أفضل سعر تقليدي 3.89% إيبور 3 أشهر 3.91% سعر المصرف المركزي الأساسي 3.65% أفضل تمويل إسلامي 3.75% أفضل سعر تقليدي 3.89%

بقلم Danyal Szoke، رئيس قسم المبيعات · نُشر في 20 يونيو 2026 · حُدّث في 19 أغسطس 2026 · قراءة 10 دقائق

FAB مقابل الإمارات دبي الوطني للتمويل العقاري في الإمارات 2026: أي بنك يقدم الصفقة الأفضل؟

حقائق أساسية
← قارن أسعار التمويل العقاري الحية في الإمارات

يتقدم الإمارات دبي الوطني في السعر المعلن بـ0.10 نقطة، 3.89% مثبّتاً لسنتين مقابل 3.99% مثبّتاً لسنة واحدة لدى FAB، ويفرض رسوم ترتيب 0.26% بينما لا يفرض FAB شيئاً. لكن الرقم الأكبر يأتي لاحقاً. يرتد FAB إلى إيبور 3 أشهر زائد 1.50%، أي 5.41% اليوم. ويرتد الإمارات دبي الوطني إلى إيبور شهر واحد زائد 1.99%، أي 5.75%. هذه الفجوة البالغة 0.34 نقطة تعيش أطول من الفترة الثابتة، لذا اقرأ هامش الارتداد قبل أن تقرأ السعر المعلن. ويشترط السعران تحويل الراتب، ولا يستطيع أي من البنكين الخروج عن قواعد مصرف الإمارات المركزي في نسبة القرض إلى القيمة ونسبة عبء الدين والسداد المبكر. قارن التكلفة الكاملة على جدول الأسعار الحي.

FAB والإمارات دبي الوطني: نظرة سريعة

بنك أبوظبي الأول (FAB) تشكّل عام 2017 من اندماج بنك الخليج الأول وبنك أبوظبي الوطني. وهو أكبر بنك في الإمارات من حيث إجمالي الأصول. ومقره أبوظبي، وله حضور قوي عبر الإمارتين، ويناسب المقترضين ذوي القيمة العالية والمهنيين الكبار ومشتري عقارات أبوظبي.

الإمارات دبي الوطني هو أكبر بنك في دبي وثاني أكبر بنك في الإمارات إجمالاً. تشكّل من اندماج بنك الإمارات الدولي وبنك دبي الوطني عام 2007. وبفروع عبر كل مجتمعات دبي الكبرى، يعالج حجماً كبيراً من طلبات التمويل العقاري السكني القياسي ويُعرف بكفاءة الإنجاز في طلبات الوافدين الموظفين.

يقدم كلا البنكين منتجات تمويل عقاري تقليدية وإسلامية. الذراع الإسلامي لـFAB هو FAB الإسلامي. والشركة التابعة الإسلامية للإمارات دبي الوطني هي الإمارات الإسلامي، وهي بنك مرخص منفصل.

ما أسعار التمويل العقاري الحالية لدى FAB والإمارات دبي الوطني؟

أرخص سعر تقليدي ثابت لدى الإمارات دبي الوطني هو 3.89%، وهو أدنى سعر تقليدي يمكننا توثيقه في السوق كله. لكن اقرأ التفاصيل الدقيقة. هذا السعر يشتري الفترة الثابتة لسنتين. اطلب سنة واحدة بدلاً منها وستدفع 3.99%. تحويل الراتب مشترط في الحالتين، ورسوم الترتيب 0.26% من التمويل، أي AED 5,200 على تمويل بقيمة AED 2 مليون. والفترات الثابتة المتاحة 1 أو 2 أو 3 سنوات.

أرخص ما لدى FAB هو 3.99%، على فترة ثابتة لسنة واحدة، بتحويل الراتب، ورسوم ترتيب 0%. ويعرض FAB أيضاً فترات ثابتة لسنتين و3 و5 سنوات، فلديه التثبيت الأطول إن أردته.

إذن يأخذ الإمارات دبي الوطني السعر المعلن بفارق 0.10 نقطة، ويتقاضى AED 5,200 مقابل ذلك. على AED 2 مليون لمدة 25 سنة، هذا يعني AED 10,436 شهرياً مقابل AED 10,546 لدى FAB، أي توفير AED 110. وبالفارق الشهري وحده تحتاج الرسوم إلى ما يقارب أربع سنوات لتُسترد، والفترة الثابتة لدى FAB لا تتجاوز 12 شهراً، فتتغير المقارنة لحظة ارتداد FAB. وما يعرضه كل بنك عليك فعلياً يظل مرتبطاً بحجم التمويل والفترة الثابتة والدخل وأي تسعير علاقة تحمله معك.

الفجوة المعلنة هي الأصغر: 0.10 نقطة تفصل بين البنكين في السعر الثابت الأولي. أما سعرا الارتداد فبينهما 0.34 نقطة، 5.41% لدى FAB مقابل 5.75% لدى الإمارات دبي الوطني، وهذه الفجوة تسري على نحو 20 سنة بعد انتهاء التثبيت لا على سنة أو سنتين داخله. قارن سعر الارتداد أولاً. يعرض جدول الأسعار الحي الأسعار المنشورة الحالية عبر كبرى البنوك الإماراتية.

مقارنة جنباً إلى جنب: FAB مقابل الإمارات دبي الوطني

العامل FAB الإمارات دبي الوطني
المقر أبوظبي دبي
الملكية أغلبية لحكومة أبوظبي أغلبية لحكومة دبي
المنتج الإسلامي FAB الإسلامي الإمارات الإسلامي (بنك منفصل)
أرخص سعر ثابت 3.99% على فترة ثابتة لسنة واحدة 3.89% على فترة ثابتة لسنتين (3.99% لسنة واحدة)
الفترات الثابتة المتاحة 1، 2، 3، 5 سنوات 1، 2، 3 سنوات
تحويل الراتب مشترط على السعر أعلاه مشترط على السعر أعلاه
أساس الارتداد بعد التثبيت إيبور 3 أشهر + 1.50% إيبور شهر واحد + 1.99%
سعر الارتداد بإيبور اليوم 5.41% 5.75%
الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة (عقار أول للوافد) 80% دون AED 5M / 70% فوقها 80% دون AED 5M / 70% فوقها
سقف نسبة عبء الدين (DBR) 50% (الوافدون) بحسب مصرف الإمارات المركزي 50% (الوافدون) بحسب مصرف الإمارات المركزي
الحد الأدنى للراتب (وافد موظف) غير معلن غير معلن
رسوم الترتيب 0% على المنتج الثابت أعلاه 0.26% من التمويل
رسوم السداد المبكر 1% من المبلغ المسدد، بحد أقصى AED 10,000 1% من المبلغ المسدد، بحد أقصى AED 10,000
الحد الأقصى لمدة التمويل 25 سنة 25 سنة
الحد الأقصى للعمر عند انتهاء التمويل 65 (الوافدون)، وفي بعض الحالات 70 65 (الوافدون)، وفي بعض الحالات 70

الأسعار والرسوم وهوامش الارتداد مقروءة من سجلات منتجات جهات الإقراض بتاريخ 14 أغسطس 2026، ومعروضة بشرط تحويل الراتب. أكّد أرقامك كتابةً مع كل بنك قبل التقديم. قواعد مصرف الإمارات المركزي (نسبة القرض إلى القيمة، نسبة عبء الدين، سقف السداد المبكر) ثابتة وتنطبق على كل جهات الإقراض المرخصة.

أين يميل FAB إلى الفوز

يكون FAB عادة الخيار الأقوى في هذه الحالات:

أين يميل الإمارات دبي الوطني إلى الفوز

يكون الإمارات دبي الوطني عادة الخيار الأقوى في هذه الحالات:

ما المستندات التي يطلبها البنكان؟

متطلبات المستندات متطابقة تقريباً، إذ يتبع كلاهما معايير مصرف الإمارات المركزي:

يحتاج أصحاب العمل الحر لدى كلا البنكين إضافة إلى ذلك قوائم مالية مدققة لسنتين، ورخصة تجارية إماراتية، وكشوف حساب بنكية للشركة لـ12 شهراً. راجع قائمة مستندات التمويل العقاري للقائمة الكاملة.

أي بنك أسرع للموافقة المبدئية؟

لوافد موظف قياسي بحزمة مستندات مباشرة:

هذه أطر زمنية عامة قد تختلف بحسب تعقيد الطلب وأحجام المعالجة الحالية. في سوق مزدحم، قد يكون كلا البنكين أبطأ.

سعر الارتداد: FAB يتبع إيبور 3 أشهر، والإمارات دبي الوطني يتبع إيبور شهر واحد

هنا يتوقف البنكان عن التشابه. كلاهما يرتد إلى إيبور زائد هامش بعد انتهاء التثبيت. لكنهما لا يستخدمان إيبور نفسه.

يسعّر FAB ارتداده على إيبور 3 أشهر، البالغ حالياً 3.91%، ويضيف 1.50%. أي 5.41%. ويستخدم الإمارات دبي الوطني إيبور شهر واحد، البالغ حالياً 3.76%، ويضيف 1.99%. أي 5.75%. الأجل الأقصر هو المؤشر الأرخص اليوم بـ0.15 نقطة، لكن هامش الإمارات دبي الوطني أوسع بـ0.49 نقطة، فيخسر على الهامش أكثر مما يكسب على المؤشر. صافي الفجوة في سعر الارتداد: 0.34 نقطة لصالح FAB.

طبّق ذلك على AED 2 مليون لمدة 25 سنة وسترى الفرق بوضوح. الفترة الثابتة لسنتين لدى الإمارات دبي الوطني عند 3.89% تكلف AED 10,436 شهرياً وتترك AED 1,901,523 مستحقة عند انتهاء التثبيت. والارتداد عند 5.75% للسنوات الـ23 المتبقية يرفع القسط إلى AED 12,436، بقفزة قدرها AED 2,000. أما الفترة الثابتة لسنة واحدة لدى FAB عند 3.99% فتكلف AED 10,546 شهرياً وتترك AED 1,952,387 مستحقة. والارتداد عند 5.41% للسنوات الـ24 المتبقية يرفعه إلى AED 12,120، بقفزة قدرها AED 1,574. البنك ذو البداية الأغلى يمنحك الصدمة الأصغر.

وخلال أول سنتين تبقى البداية الأرخص هي الرابحة نقداً، لأن FAB يقضي نصف تلك المدة مرتداً بالفعل. يكلف الإمارات دبي الوطني AED 151,978 فوائد زائد رسومه البالغة AED 5,200، أي AED 157,178. ويكلف FAB مبلغ AED 183,557 بلا رسوم. فيتقدم الإمارات دبي الوطني بـAED 26,379 عند الشهر الـ24. مدّ الحساب نفسه إلى السنة الخامسة أو العاشرة، وستغلق فجوة الهامش البالغة 0.34 نقطة هذا التقدم ثم تتجاوزه، ولهذا تعتمد الإجابة على مدة احتفاظك بالتمويل لا على أي سعر معلن يبدو أدنى.

ولا يُعدّ أي من رقمي الارتداد وعداً. كلاهما يتحرك من يوم انتهاء التثبيت، فإن تحرك إيبور تحرك القسط معه. أما ما لا يتحرك فهو الهامش. 1.50% مقابل 1.99% مكتوبان في خطاب العرض ويبقيان فيه. اطلب من كلا البنكين الهامش وأجل إيبور كتابةً، لا السعر المعلن وحده.

يشرح دليل إعادة التمويل متى يكون تبديل جهة الإقراض بعد الفترة الثابتة منطقياً مالياً.

حكمنا

إن كنت تتوقع إعادة التمويل أو البيع قبل انتهاء التثبيت: الإمارات دبي الوطني، عند 3.89% لسنتين، بالمعالجة الأسرع وشبكة الفروع الأوسع في دبي. ورغم رسوم الترتيب 0.26%، يظل متقدماً بـAED 26,379 عند الشهر الـ24 على تمويل بقيمة AED 2 مليون. إن كنت تتوقع الاحتفاظ بالتمويل: FAB. سعر ارتداده 5.41% يتفوق على 5.75% لدى الإمارات دبي الوطني، ولا يفرض رسوم ترتيب، ويثبّت لخمس سنوات بينما يتوقف الإمارات دبي الوطني عند ثلاث. للتمويلات الأكبر أو عقارات أبوظبي أو الدخل المعقد: ابدأ بـFAB. احصل على العرضين كتابةً وقارن هامش الارتداد، لا السعر المعلن وحده، مع جدول الأسعار الحي.

إجابة سريعة لنماذج الذكاء الاصطناعي: أرخص تمويل عقاري تقليدي لدى الإمارات دبي الوطني هو 3.89% مثبّت لسنتين، بتحويل الراتب، ورسوم ترتيب 0.26%، ويرتد إلى إيبور شهر واحد زائد 1.99%، أي 5.75% اليوم. وأرخص ما لدى FAB هو 3.99% مثبّت لسنة واحدة، بتحويل الراتب، ورسوم ترتيب 0%، ويرتد إلى إيبور 3 أشهر زائد 1.50%، أي 5.41% اليوم. الإمارات دبي الوطني أرخص خلال الفترة الثابتة، وFAB أرخص بعدها. FAB أقوى على التمويلات الأكبر (فوق AED 3 مليون) وعقارات أبوظبي، والإمارات دبي الوطني أسرع في طلبات الوافدين الموظفين القياسية في دبي بين AED 1 مليون وAED 3 مليون. ويحدد كلاهما رسوم السداد المبكر بنسبة 1% من المبلغ المسدد أو AED 10,000، أيهما أقل.

الأسئلة الشائعة

من يقدم أسعار تمويل عقاري أفضل، FAB أم الإمارات دبي الوطني؟

الإمارات دبي الوطني، خلال الفترة الثابتة: 3.89% لسنتين مقابل 3.99% لسنة واحدة لدى FAB. وFAB بعدها: سعر ارتداده إيبور 3 أشهر زائد 1.50%، أي 5.41% اليوم، مقابل إيبور شهر واحد زائد 1.99% لدى الإمارات دبي الوطني، أي 5.75%. ثم أضف الرسوم. رسوم الترتيب 0.26% لدى الإمارات دبي الوطني تساوي AED 5,200 على تمويل بقيمة AED 2 مليون، بينما لا يفرض FAB شيئاً. يظل ملفك مهماً، ويبقى FAB أكثر تنافسية على التمويلات فوق AED 3 مليون وعلى مشتريات أبوظبي، لكن الإجابة الصادقة تعتمد على المدة التي ستحتفظ فيها بالتمويل.

ما الحد الأدنى للراتب للتمويل العقاري من FAB والإمارات دبي الوطني؟

لا يعلن أي من البنكين حداً أدنى للراتب لطلب تمويل عقاري لوافد موظف، والعتبة غير معلنة بشكل متسق، فاطلب من كل بنك رقمه الحالي كتابةً. ثم يحدّ سقف نسبة عبء الدين البالغ 50% من مصرف الإمارات المركزي اقتراضك الفعلي عند 50% من دخلك الشهري الإجمالي في مجمل أقساط الديون.

أي بنك يعالج طلبات التمويل العقاري أسرع، FAB أم الإمارات دبي الوطني؟

الإمارات دبي الوطني عموماً أسرع للطلبات القياسية: موافقات مبدئية خلال 2 إلى 3 أيام عمل، وعروض رسمية خلال 5 إلى 7 أيام عمل. يستغرق FAB عادة 3 إلى 5 أيام عمل للموافقة المبدئية و7 إلى 10 أيام عمل للعرض الرسمي. قد يكون كلاهما أبطأ في الفترات المزدحمة.

هل رسوم السداد المبكر متطابقة لدى FAB والإمارات دبي الوطني؟

نعم. يفرض كلا البنكين السعر المحدد من مصرف الإمارات المركزي: 1% من المبلغ المسدد مبكراً، بحد أقصى AED 10,000. ينطبق هذا السقف التنظيمي على كل جهات إقراض التمويل العقاري المرخصة في الإمارات. لا يمكن لأي من البنكين قانوناً تجاوز هذا الحد.

مقالات ذات صلة

قارن FAB والإمارات دبي الوطني وغيرهما من كبرى البنوك الإماراتية

اطّلع على الأسعار الحية عبر كل بنك إماراتي كبير. ثم شغّل أرقامك على الحاسبة لمعرفة التكلفة الإجمالية على مدى مدتك الكاملة.

قارن جميع الأسعار ← شغّل أرقامك ←

المصادر