FAB مقابل الإمارات دبي الوطني للتمويل العقاري في الإمارات 2026: أي بنك يقدم الصفقة الأفضل؟
- أرخص سعر تقليدي ثابت لدى FAB هو 3.99% على فترة ثابتة لسنة أو سنتين أو 3 سنوات، مع تحويل الراتب وبلا رسوم ترتيب؛ والسعر القياسي لدى الإمارات دبي الوطني هو 4.19% على فترة ثابتة لسنتين، مع تحويل الراتب أيضاً ورسوم ترتيب 0.26%.
- يرتد البنكان إلى آجال إيبور مختلفة: FAB إلى إيبور 3 أشهر زائد 1.50%، أي 5.82% وفق تثبيت 2 نوفمبر 2026، والإمارات دبي الوطني إلى إيبور شهر واحد زائد 1.99%، أي 6.08%. وهذه الفجوة البالغة 0.26 نقطة تستمر لبقية مدة التمويل.
- يفرض كلا البنكين رسوم السداد المبكر المحددة من مصرف الإمارات المركزي بنسبة 1% من المبلغ المسدد مبكراً، بحد أقصى AED 10,000، ما يعني أنه لا يمكن لأي منهما قانوناً فرض أكثر عند تبديلك للتمويل أو سداده مبكراً.
صار FAB يتفوق في كل رقم يمكننا توثيقه. فهو يثبّت عند 3.99% لسنة أو سنتين أو 3 سنوات بلا رسوم ترتيب، بينما أعاد الإمارات دبي الوطني تسعير تثبيته القياسي لسنتين إلى 4.19% في 2 نوفمبر 2026 وما زال يفرض 0.26%. وتستمر الفجوة بعد التثبيت. يرتد FAB إلى إيبور 3 أشهر زائد 1.50%، أي 5.82% وفق تثبيت 2 نوفمبر 2026. ويرتد الإمارات دبي الوطني إلى إيبور شهر واحد زائد 1.99%، أي 6.08%. هذه الفجوة البالغة 0.26 نقطة تعيش أطول من الفترة الثابتة. ويشترط السعران تحويل الراتب، ولا يستطيع أي من البنكين الخروج عن قواعد مصرف الإمارات المركزي في نسبة القرض إلى القيمة ونسبة عبء الدين والسداد المبكر. قارن التكلفة الكاملة على جدول الأسعار الحي.
FAB والإمارات دبي الوطني: نظرة سريعة
بنك أبوظبي الأول (FAB) تشكّل عام 2017 من اندماج بنك الخليج الأول وبنك أبوظبي الوطني. وهو أكبر بنك في الإمارات من حيث إجمالي الأصول. ومقره أبوظبي، وله حضور قوي عبر الإمارتين، ويناسب المقترضين ذوي القيمة العالية والمهنيين الكبار ومشتري عقارات أبوظبي.
الإمارات دبي الوطني هو أكبر بنك في دبي وثاني أكبر بنك في الإمارات إجمالاً. تشكّل من اندماج بنك الإمارات الدولي وبنك دبي الوطني عام 2007. وبفروع عبر كل مجتمعات دبي الكبرى، يعالج حجماً كبيراً من طلبات التمويل العقاري السكني القياسي ويُعرف بكفاءة الإنجاز في طلبات الوافدين الموظفين.
يقدم كلا البنكين منتجات تمويل عقاري تقليدية وإسلامية. الذراع الإسلامي لـFAB هو FAB الإسلامي. والشركة التابعة الإسلامية للإمارات دبي الوطني هي الإمارات الإسلامي، وهي بنك مرخص منفصل.
ما أسعار التمويل العقاري الحالية لدى FAB والإمارات دبي الوطني؟
السعر التقليدي الثابت القياسي لدى الإمارات دبي الوطني هو 4.19% على الفترة الثابتة لسنتين، بعد إعادة تسعيره في 2 نوفمبر 2026. وأدنى سعر تقليدي في السوق الآن هو 3.89% لدى البنك العربي المتحد. اطلب من الإمارات دبي الوطني 3 سنوات بدلاً من سنتين وستدفع 4.29%. تحويل الراتب مشترط في الحالتين، ورسوم الترتيب 0.26% من التمويل، أي AED 5,200 على تمويل بقيمة AED 2 مليون. والفترات الثابتة المتاحة سنتان أو 3 سنوات، ولا توجد فترة لسنة واحدة.
أرخص ما لدى FAB هو 3.99%، وهو السعر نفسه على فتراته الثابتة لسنة وسنتين و3 سنوات، بتحويل الراتب، ورسوم ترتيب 0%. ويعرض FAB أيضاً فترة ثابتة لخمس سنوات عند 4.19%، فلديه التثبيت الأطول إن أردته.
إذن FAB أرخص بـ0.20 نقطة في السعر المعلن ولا يفرض رسوماً، بينما يتقاضى الإمارات دبي الوطني AED 5,200. على AED 2 مليون لمدة 25 سنة، هذا يعني AED 10,546 شهرياً لدى FAB مقابل AED 10,768 لدى الإمارات دبي الوطني، أي توفير AED 222 شهرياً قبل احتساب الرسوم. وما يعرضه كل بنك عليك فعلياً يظل مرتبطاً بحجم التمويل والفترة الثابتة والدخل وأي تسعير علاقة تحمله معك.
فجوة الارتداد تدوم أطول: 0.20 نقطة تفصل بين البنكين في السعر الثابت الأولي. أما سعرا الارتداد فبينهما 0.26 نقطة، 5.82% لدى FAB مقابل 6.08% لدى الإمارات دبي الوطني، وهذه الفجوة تسري على نحو 20 سنة بعد انتهاء التثبيت لا على سنة أو سنتين داخله. قارن سعر الارتداد إلى جانب السعر المعلن. يعرض جدول الأسعار الحي الأسعار المنشورة الحالية عبر كبرى البنوك الإماراتية.
مقارنة جنباً إلى جنب: FAB مقابل الإمارات دبي الوطني
| العامل | FAB | الإمارات دبي الوطني |
|---|---|---|
| المقر | أبوظبي | دبي |
| الملكية | أغلبية لحكومة أبوظبي | أغلبية لحكومة دبي |
| المنتج الإسلامي | FAB الإسلامي | الإمارات الإسلامي (بنك منفصل) |
| أرخص سعر ثابت | 3.99% على فترة ثابتة لسنة أو سنتين أو 3 سنوات | 4.19% على فترة ثابتة لسنتين (4.29% لـ3 سنوات) |
| الفترات الثابتة المتاحة | 1، 2، 3، 5 سنوات | 2، 3 سنوات |
| تحويل الراتب | مشترط على السعر أعلاه | مشترط على السعر أعلاه |
| أساس الارتداد بعد التثبيت | إيبور 3 أشهر + 1.50% | إيبور شهر واحد + 1.99% |
| سعر الارتداد وفق تثبيت إيبور 2 نوفمبر 2026 | 5.82% | 6.08% |
| الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة (عقار أول للوافد) | 80% دون AED 5M / 70% فوقها | 80% دون AED 5M / 70% فوقها |
| سقف نسبة عبء الدين (DBR) | 50% (الوافدون) بحسب مصرف الإمارات المركزي | 50% (الوافدون) بحسب مصرف الإمارات المركزي |
| الحد الأدنى للراتب (وافد موظف) | غير معلن | غير معلن |
| رسوم الترتيب | 0% على المنتج الثابت أعلاه | 0.26% من التمويل |
| رسوم السداد المبكر | 1% من المبلغ المسدد، بحد أقصى AED 10,000 | 1% من المبلغ المسدد، بحد أقصى AED 10,000 |
| الحد الأقصى لمدة التمويل | 25 سنة | 25 سنة |
| الحد الأقصى للعمر عند انتهاء التمويل | 65 (الوافدون)، وفي بعض الحالات 70 | 65 (الوافدون)، وفي بعض الحالات 70 |
الأسعار والرسوم وهوامش الارتداد مقروءة من سجلات منتجات جهات الإقراض بتاريخ 2 نوفمبر 2026، ومعروضة بشرط تحويل الراتب. أكّد أرقامك كتابةً مع كل بنك قبل التقديم. قواعد مصرف الإمارات المركزي (نسبة القرض إلى القيمة، نسبة عبء الدين، سقف السداد المبكر) ثابتة وتنطبق على كل جهات الإقراض المرخصة.
أين يميل FAB إلى الفوز
يكون FAB عادة الخيار الأقوى في هذه الحالات:
- أحجام التمويل الكبيرة (فوق AED 3 مليون): كان FAB تاريخياً أكثر تنافسية على التمويل العقاري السكني عالي القيمة والمميز، جزئياً بسبب دعم حكومة أبوظبي وميزانيته العمومية الأكبر للشركات.
- عقارات أبوظبي: بصفته بنكاً مقره أبوظبي، لدى FAB خبرة أعمق في تسجيلات العقارات في أبوظبي وعلاقات أقوى مع مطوري أبوظبي.
- المهنيون الكبار والمقترضون ذوو الثروات: تقدم قنوات الخدمات المصرفية ذات الأولوية والخاصة في FAB شروطاً مخصصة للعملاء ذوي الدخل والأصول الكبيرة.
- أصحاب العمل الحر بدخل معقد: يميل اكتتاب FAB إلى المرونة مع هياكل الدخل غير القياسية، بحسب ملاحظات الوسطاء.
- بلا رسوم ترتيب، ومع تثبيت أطول: يفرض FAB 0% على المنتج الثابت أعلاه، بينما يفرض الإمارات دبي الوطني 0.26%، أي AED 5,200 على تمويل بقيمة AED 2 مليون. كما يثبّت FAB لخمس سنوات، بينما يتوقف الإمارات دبي الوطني عند ثلاث.
- لكل من يبقى بعد الفترة الثابتة: سعر ارتداد FAB، إيبور 3 أشهر زائد 1.50%، يقل بـ0.26 نقطة عن نظيره لدى الإمارات دبي الوطني، وهو السعر الذي تعيش عليه معظم مدة التمويل.
أين يميل الإمارات دبي الوطني إلى الفوز
يكون الإمارات دبي الوطني عادة الخيار الأقوى في هذه الحالات:
- طلبات الوافدين الموظفين القياسية في دبي: يعالج فريق التمويل العقاري في الإمارات دبي الوطني حجماً كبيراً من الطلبات القياسية وله عملية محسّنة جيداً للموظفين في قطاعات التوظيف الرئيسية في دبي.
- سرعة المعالجة: الموافقات المبدئية غالباً متاحة خلال 2 إلى 3 أيام عمل. والعروض الرسمية خلال 5 إلى 7 أيام عمل من التقديم الكامل للمستندات للحالات المباشرة.
- الوصول إلى الفروع في دبي: لدى الإمارات دبي الوطني تغطية فروع واسعة عبر مجتمعات دبي السكنية، مفيدة إن كنت تفضل الاجتماعات الشخصية.
- أحجام التمويل المتوسطة (AED 1 مليون إلى AED 3 مليون): النافذة الأكثر تنافسية للطلبات الموظفة القياسية لدى هذا البنك.
- عقارات أبوظبي: يسعّر الإمارات دبي الوطني تثبيتاً لسنتين بلا رسوم لعقارات أبوظبي بسعر أرخص من سعره القياسي 4.19%، فاطلبه إن كنت تشتري هناك.
ما المستندات التي يطلبها البنكان؟
متطلبات المستندات متطابقة تقريباً، إذ يتبع كلاهما معايير مصرف الإمارات المركزي:
- جواز سفر ساري وتأشيرة إقامة إماراتية
- الهوية الإماراتية
- قسائم رواتب 3 أشهر
- كشوف حساب بنكية إماراتية لـ6 أشهر تُظهر إيداعات الراتب
- خطاب من جهة العمل يؤكد الراتب والمنصب ومدة الخدمة
- مذكرة تفاهم موقّعة أو اتفاقية بيع وشراء للعقار
يحتاج أصحاب العمل الحر لدى كلا البنكين إضافة إلى ذلك قوائم مالية مدققة لسنتين، ورخصة تجارية إماراتية، وكشوف حساب بنكية للشركة لـ12 شهراً. راجع قائمة مستندات التمويل العقاري للقائمة الكاملة.
أي بنك أسرع للموافقة المبدئية؟
لوافد موظف قياسي بحزمة مستندات مباشرة:
- الإمارات دبي الوطني: موافقة مبدئية خلال 2 إلى 3 أيام عمل. خطاب عرض رسمي خلال 5 إلى 7 أيام عمل بعد التقديم الكامل.
- FAB: موافقة مبدئية خلال 3 إلى 5 أيام عمل. عرض رسمي خلال 7 إلى 10 أيام عمل بعد التقديم الكامل.
هذه أطر زمنية عامة قد تختلف بحسب تعقيد الطلب وأحجام المعالجة الحالية. في سوق مزدحم، قد يكون كلا البنكين أبطأ.
سعر الارتداد: FAB يتبع إيبور 3 أشهر، والإمارات دبي الوطني يتبع إيبور شهر واحد
هنا يتوقف البنكان عن التشابه. كلاهما يرتد إلى إيبور زائد هامش بعد انتهاء التثبيت. لكنهما لا يستخدمان إيبور نفسه.
يسعّر FAB ارتداده على إيبور 3 أشهر، البالغ 4.32% وفق تثبيت 2 نوفمبر 2026، ويضيف 1.50%. أي 5.82%. ويستخدم الإمارات دبي الوطني إيبور شهر واحد، البالغ 4.09% وفق التثبيت نفسه، ويضيف 1.99%. أي 6.08%. الأجل الأقصر كان المؤشر الأرخص في ذلك التثبيت بـ0.23 نقطة، لكن هامش الإمارات دبي الوطني أوسع بـ0.49 نقطة، فيخسر على الهامش أكثر مما يكسب على المؤشر. صافي الفجوة في سعر الارتداد: 0.26 نقطة لصالح FAB.
طبّق ذلك على AED 2 مليون لمدة 25 سنة وسترى الفرق بوضوح. الفترة الثابتة لسنتين لدى الإمارات دبي الوطني عند 4.19% تكلف AED 10,768 شهرياً وتترك AED 1,905,434 مستحقة عند انتهاء التثبيت. والارتداد عند 6.08% للسنوات الـ23 المتبقية يرفع القسط إلى AED 12,836، بقفزة قدرها AED 2,068. أما الفترة الثابتة لسنة واحدة لدى FAB عند 3.99% فتكلف AED 10,546 شهرياً وتترك AED 1,952,387 مستحقة. والارتداد عند 5.82% للسنوات الـ24 المتبقية يرفعه إلى AED 12,596، بقفزة قدرها AED 2,050. وفترة FAB لسنتين بالسعر نفسه 3.99% ترتد إلى AED 12,523.
في المقارنة المتكافئة يفوز FAB بوضوح. تكلف فترته لسنتين عند 3.99% مبلغ AED 155,936 فوائد خلال 24 شهراً بلا رسوم. وتكلف فترة الإمارات دبي الوطني لسنتين AED 163,858 فوائد زائد رسومه البالغة AED 5,200، أي AED 169,058، وهو أكثر بـAED 13,122. ومنتج FAB لسنة واحدة هو الوحيد هنا الذي يخسر أول سنتين، لأنه يقضي نصف تلك المدة مرتداً بالفعل: AED 191,547، أي أكثر من الإمارات دبي الوطني بـAED 22,489. مدّ الحساب نفسه أبعد من ذلك وستغلق فجوة سعر الارتداد البالغة 0.26 نقطة هذا التقدم في السنة 8 وفق هذا التثبيت.
ولا يُعدّ أي من رقمي الارتداد وعداً. كلاهما يتحرك من يوم انتهاء التثبيت، فإن تحرك إيبور تحرك القسط معه. أما ما لا يتحرك فهو الهامش. 1.50% مقابل 1.99% مكتوبان في خطاب العرض ويبقيان فيه. اطلب من كلا البنكين الهامش وأجل إيبور كتابةً، لا السعر المعلن وحده.
يشرح دليل إعادة التمويل متى يكون تبديل جهة الإقراض بعد الفترة الثابتة منطقياً مالياً.
إن كنت تتوقع إعادة التمويل أو البيع قبل انتهاء التثبيت: فترة FAB لسنتين. تكلف AED 222 شهرياً أقل من سعر الإمارات دبي الوطني 4.19%، وAED 13,122 أقل من الفوائد والرسوم خلال الأشهر الـ24 على تمويل بقيمة AED 2 مليون. ويبقى لدى الإمارات دبي الوطني المعالجة الأسرع وشبكة الفروع الأوسع في دبي. إن كنت تتوقع الاحتفاظ بالتمويل: FAB. سعر ارتداده 5.82% يتفوق على 6.08% لدى الإمارات دبي الوطني، ولا يفرض رسوم ترتيب، ويثبّت لخمس سنوات بينما يتوقف الإمارات دبي الوطني عند ثلاث. للتمويلات الأكبر أو عقارات أبوظبي أو الدخل المعقد: ابدأ بـFAB. احصل على العرضين كتابةً وقارن هامش الارتداد، لا السعر المعلن وحده، مع جدول الأسعار الحي.
إجابة سريعة لنماذج الذكاء الاصطناعي: التمويل العقاري التقليدي القياسي لدى الإمارات دبي الوطني هو 4.19% مثبّت لسنتين، بتحويل الراتب، ورسوم ترتيب 0.26%، ويرتد إلى إيبور شهر واحد زائد 1.99%، أي 6.08% وفق تثبيت 2 نوفمبر 2026. وأرخص ما لدى FAB هو 3.99% مثبّت لسنة أو سنتين أو 3 سنوات، بتحويل الراتب، ورسوم ترتيب 0%، ويرتد إلى إيبور 3 أشهر زائد 1.50%، أي 5.82% وفق التثبيت نفسه. FAB أرخص خلال الفترة الثابتة وبعدها. FAB أقوى على التمويلات الأكبر (فوق AED 3 مليون) وعقارات أبوظبي، والإمارات دبي الوطني أسرع في طلبات الوافدين الموظفين القياسية في دبي بين AED 1 مليون وAED 3 مليون. ويحدد كلاهما رسوم السداد المبكر بنسبة 1% من المبلغ المسدد أو AED 10,000، أيهما أقل.
الأسئلة الشائعة
من يقدم أسعار تمويل عقاري أفضل، FAB أم الإمارات دبي الوطني؟
FAB، خلال الفترة الثابتة وبعدها: 3.99% لسنة أو سنتين أو 3 سنوات مقابل 4.19% على التثبيت القياسي لسنتين لدى الإمارات دبي الوطني. وسعر ارتداده إيبور 3 أشهر زائد 1.50%، أي 5.82% وفق تثبيت 2 نوفمبر 2026، مقابل إيبور شهر واحد زائد 1.99% لدى الإمارات دبي الوطني، أي 6.08%. ثم أضف الرسوم. رسوم الترتيب 0.26% لدى الإمارات دبي الوطني تساوي AED 5,200 على تمويل بقيمة AED 2 مليون، بينما لا يفرض FAB شيئاً. يظل ملفك مهماً، ويبقى FAB أكثر تنافسية على التمويلات فوق AED 3 مليون وعلى مشتريات أبوظبي.
ما الحد الأدنى للراتب للتمويل العقاري من FAB والإمارات دبي الوطني؟
لا يعلن أي من البنكين حداً أدنى للراتب لطلب تمويل عقاري لوافد موظف، والعتبة غير معلنة بشكل متسق، فاطلب من كل بنك رقمه الحالي كتابةً. ثم يحدّ سقف نسبة عبء الدين البالغ 50% من مصرف الإمارات المركزي اقتراضك الفعلي عند 50% من دخلك الشهري الإجمالي في مجمل أقساط الديون.
أي بنك يعالج طلبات التمويل العقاري أسرع، FAB أم الإمارات دبي الوطني؟
الإمارات دبي الوطني عموماً أسرع للطلبات القياسية: موافقات مبدئية خلال 2 إلى 3 أيام عمل، وعروض رسمية خلال 5 إلى 7 أيام عمل. يستغرق FAB عادة 3 إلى 5 أيام عمل للموافقة المبدئية و7 إلى 10 أيام عمل للعرض الرسمي. قد يكون كلاهما أبطأ في الفترات المزدحمة.
هل رسوم السداد المبكر متطابقة لدى FAB والإمارات دبي الوطني؟
نعم. يفرض كلا البنكين السعر المحدد من مصرف الإمارات المركزي: 1% من المبلغ المسدد مبكراً، بحد أقصى AED 10,000. ينطبق هذا السقف التنظيمي على كل جهات إقراض التمويل العقاري المرخصة في الإمارات. لا يمكن لأي من البنكين قانوناً تجاوز هذا الحد.
مقالات ذات صلة
- تمويل FAB العقاري في الإمارات 2026: دليل قرض المنزل من بنك أبوظبي الأول ←
- تمويل الإمارات دبي الوطني العقاري 2026: الأسعار والمنتجات وكيفية التقديم ←
- بنك أبوظبي التجاري مقابل FAB للتمويل العقاري في الإمارات 2026: أي بنك يقدم الصفقة الأفضل؟ ←
- أفضل أسعار التمويل العقاري في الإمارات (2026): مقارنة كاملة بنكاً بنكاً ←
- متى تعيد تمويل عقارك في الإمارات: الأرقام التي تخبرك أن الأمر يستحق ←
قارن FAB والإمارات دبي الوطني وغيرهما من كبرى البنوك الإماراتية
اطّلع على الأسعار الحية عبر كل بنك إماراتي كبير. ثم شغّل أرقامك على الحاسبة لمعرفة التكلفة الإجمالية على مدى مدتك الكاملة.