نُشر في 15 يونيو 2026 · حُدّث في 15 يونيو 2026

أفضل أسعار التمويل العقاري الإسلامي في الإمارات يونيو 2026: مقارنة بين DIB وADIB والبدائل

بقلم فريق تحرير MortgageCompare.ae · قراءة 9 دقائق

نحو ثلث طلبات التمويل العقاري في الإمارات تمر عبر البنوك الإسلامية. سواء اخترت منتجاً إسلامياً لأسباب دينية أو لمجرد أن الأرقام تخرج أفضل، يقارن هذا الدليل الأسعار الحالية من كل الممولين الرئيسيين ويشرح ما يتضمنه كل منتج فعلاً.

أسعار التمويل العقاري الإسلامي حسب الممول: يونيو 2026

يعرض الجدول أدناه معدلات ربح إرشادية من الممولين الإسلاميين الرئيسيين في الإمارات. "معدل الربح" هو المكافئ المتوافق مع الشريعة لسعر الفائدة. بنية الدفع الشهري مشابهة للتمويل العقاري التقليدي، لكن ترتيب الملكية القانونية يختلف.

الأسعار إرشادية حتى يونيو 2026. يعتمد عرضك الشخصي على الدخل ونسبة القرض إلى القيمة وملف الطلب. اطلع على العروض الحية على صفحة مقارنة الأسعار لدينا.

كيف تعمل التمويلات العقارية الإسلامية في الإمارات

هناك 3 بنى ستصادفها في الإمارات:

الإجارة (تأجير منتهٍ بالتملك)

يشتري البنك العقار بالكامل، ثم يؤجّره لك للمدة المتفق عليها. أقساطك الشهرية جزء منها إيجار وجزء شراء لحصة ملكية البنك. في نهاية المدة، تنتقل الملكية الكاملة إليك. يكسب البنك ربحه من دخل الإيجار بدلاً من الفائدة.

المرابحة (بيع بالتكلفة زائد الربح)

يشتري البنك العقار ويبيعه لك فوراً بسعر أعلى متفق عليه. تدفع الإجمالي بالأقساط على مدى المدة. الفرق بين سعر الشراء وسعر البيع هو ربح البنك. بخلاف الإجارة، تنتقل الملكية القانونية للعقار إليك في البداية، مع رهن عليه.

المشاركة المتناقصة (ملكية مشتركة)

تملك أنت والبنك العقار معاً. تدفع إيجاراً على حصة البنك وتشتريها تدريجياً مع الوقت. يستخدمها بشكل رئيسي ستاندرد تشارترد صادق. تجربة الدفع الشهري مشابهة للتمويل العقاري التقليدي، لكنك تشتري حصة البنك في الملكية شهراً بعد شهر.

عملياً، تنتج البنى الثلاث جميعها قسطاً شهرياً مشابهاً في الحجم للتمويل العقاري التقليدي بمعدل ربح مكافئ. لا تُفرض فائدة (ربا). يكسب البنك عائده من الملكية أو البيع أو دخل الإيجار، وكل منها معتمد شرعياً من هيئة الرقابة الشرعية للبنك.

الإسلامي مقابل التقليدي: كيف يتقارنان في يونيو 2026

في يونيو 2026 يقع أفضل سعر إسلامي (3.90% من بنك دبي الإسلامي) فوق أفضل سعر تقليدي مباشرة (3.78% من ستاندرد تشارترد). قد تضيق هذه الفجوة أو تنعكس عند نقاط مختلفة من دورة الأسعار. النصيحة العملية: احصل على 2 إلى 3 عروض من الممولين الإسلاميين والتقليديين معاً، ثم قارن إجمالي السداد على مدى فترة احتفاظك المتوقعة (لا القسط الشهري وحده).

نسبة القرض إلى القيمة والأهلية للتمويلات العقارية الإسلامية

تنطبق لائحة التمويل العقاري لمصرف الإمارات المركزي بالتساوي على المنتجات الإسلامية والتقليدية. القواعد متطابقة:

• الوافدون، عقار بقيمة AED 5M أو أقل: أقصى نسبة قرض إلى قيمة 80% (دفعة أولى 20%).
• الوافدون، عقار فوق AED 5M: أقصى نسبة قرض إلى قيمة 70% (دفعة أولى 30%).
• المواطنون الإماراتيون، دون AED 5M: أقصى نسبة قرض إلى قيمة 85%.
• المواطنون الإماراتيون، فوق AED 5M: أقصى نسبة قرض إلى قيمة 75%.
• على الخارطة: أقصى نسبة قرض إلى قيمة 50% لكل المشترين.
• سقف نسبة عبء الدين: لا يمكن أن تتجاوز أقساط الدين الشهرية 50% من الدخل الشهري الإجمالي.

لا يوجد شرط دفعة أولى إضافي أو عائق دخل خاص بالمنتجات الإسلامية. تنطبق معايير الأهلية نفسها المطبقة على التمويلات العقارية التقليدية.

أي بنك إسلامي تختار

يعتمد الاختيار الأفضل على وضعك:

• أدنى سعر رئيسي: يتصدر بنك دبي الإسلامي التسعير الإسلامي عند 3.90%. احصل على عروض من DIB وADIB قبل أن تقرر.
• عقار في أبوظبي: يملك مصرف أبوظبي الإسلامي (ADIB) شبكة فروع محلية قوية وتسعيراً متسقاً لمشتريات أبوظبي.
• وافد غير مقيم: يقرض بنك دبي الإسلامي بعض غير المقيمين حيث لا تفعل بنوك إسلامية أخرى. يستحق التحقق من الأهلية معهم مباشرة.
• دخل دولي أو خارجي: يأخذ ستاندرد تشارترد صادق الدخل الخارجي بالاعتبار في بعض الحالات، مفيد للمشترين غير المقيمين بعد في الإمارات.
• خصم تحويل الراتب: يقدم ADIB وDIB والإمارات الإسلامي جميعها تخفيضات في السعر (عادة 10 إلى 25 نقطة أساس) إن نقلت راتبك إلى بنكهم.

الأسئلة الشائعة

ما هو أفضل سعر تمويل عقاري إسلامي في الإمارات؟

أفضل معدل ربح إسلامي في يونيو 2026 يبدأ من 3.90% مع بنك دبي الإسلامي. يُسعّر ADIB وبقية الممولين الإسلاميين فوق هذا قليلاً. يعتمد عرضك الفعلي على دخلك ودفعتك الأولى وملفك الائتماني.

هل التمويل العقاري الإسلامي أرخص من التقليدي في الإمارات؟

في يونيو 2026، ليس على السعر الرئيسي: 3.90% أفضل إسلامي مقابل 3.78% أفضل تقليدي. الاثنان متقاربان والفجوة تتغير مع الوقت. احسب أيضاً رسوم الترتيب وأي شروط خاصة بالمنتج. قارن التكلفة الإجمالية على مدى مدتك المتوقعة، لا السعر الرئيسي وحده.

كيف يعمل التمويل العقاري الإسلامي في الإمارات؟

البنى الرئيسية الثلاث هي الإجارة (يؤجّر البنك العقار لك، وتشتري الملكية تدريجياً)، والمرابحة (يبيع البنك العقار لك بسعر أعلى متفق عليه يُدفع بالأقساط)، والمشاركة المتناقصة (تملك أنت والبنك معاً، وتشتري حصة البنك). في كل الحالات، قسطك الشهري مشابه في الحجم للتمويل العقاري التقليدي بمعدل مكافئ. لا تُفرض فائدة.

هل يمكن للوافدين الحصول على تمويل عقاري إسلامي في الإمارات؟

نعم. تنطبق قواعد نسبة القرض إلى القيمة نفسها لمصرف الإمارات المركزي: 80% للوافدين على العقارات دون AED 5M، و70% فوق AED 5M. يقبل DIB وADIB والإمارات الإسلامي وستاندرد تشارترد صادق جميعها طلبات الوافدين. لدى غير المقيمين خيارات أقل، لكن بنك دبي الإسلامي من بين الذين يقرضون المشترين الخارجيين.