نُشر في 8 مايو 2026 · حُدّث في 23 يوليو 2026

أهلية التمويل العقاري في الإمارات: كم تستطيع الاقتراض براتبك في 2026

Q: ما الحد الأدنى للراتب للحصول على تمويل عقاري في الإمارات؟

تضع معظم البنوك الإماراتية حداً أدنى للراتب قدره AED 15,000 شهرياً لطلبات التمويل العقاري. ويقبل عدد قليل من AED 10,000 إلى AED 12,000 لكن مبالغ التمويل صغيرة والأسعار أعلى. يشترط HSBC وبنك أبوظبي الأول (FAB) عادةً حداً أدنى من AED 25,000 إلى AED 30,000 للمنتجات المميزة. وكثيراً ما يواجه المواطنون الإماراتيون حدوداً أدنى أقل من الوافدين لدى البنوك نفسها.

Q: كم تمويل عقاري على راتب AED 20,000؟

على راتب شهري قدره AED 20,000 دون ديون أخرى، يتيح لك سقف نسبة عبء الدين 50% من مصرف الإمارات المركزي حتى AED 10,000 شهرياً لسداد التمويل العقاري. بسعر ثابت 4.0% على مدى 25 سنة، يدعم ذلك أقصى تمويل بنحو AED 1.89 مليون. وبعد تطبيق سقف نسبة القرض إلى القيمة 80%، يترجم ذلك إلى أقصى سعر عقار نحو AED 2.36 مليون للوافد (AED 2.22 مليون إذا كان لديك قرض سيارة بقيمة AED 2,000 شهرياً).

Q: ما قاعدة نسبة عبء الدين لدى مصرف الإمارات المركزي؟

يضع مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي سقفاً لإجمالي سداد ديونك الشهري عند 50% من دخلك الشهري الإجمالي. يشمل ذلك قسط التمويل العقاري الجديد، وكل القروض القائمة (السيارة، الشخصية)، ونسبة 5% التي تحسبها البنوك على إجمالي حدود بطاقاتك الائتمانية. وإذا تجاوزت نسبة عبء الدين 50% بعد إدراج التمويل الجديد، يجب على البنك تخفيض مبلغ التمويل حتى يناسب السقف.

Q: ما الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة للتمويل العقاري في الإمارات؟

للوافدين الذين يشترون عقارهم الأول دون AED 5 مليون: نسبة قرض إلى قيمة 80% (أي دفعة أولى 20%). وللمواطنين الإماراتيين على العقار نفسه: 85%. وللعقارات فوق AED 5 مليون تنخفض النسبة 10 نقاط مئوية: 70% للوافدين و75% للمواطنين. وللعقارات الثانية، تنخفض النسبة إلى 60% للوافدين و65% للمواطنين. وللمشتريات على الخارطة، تُحدد النسبة بسقف 50% بصرف النظر عن الجنسية.

Q: هل يمكنني الحصول على تمويل عقاري كصاحب عمل حر؟

نعم، لكن بشروط أكثر صرامة. تطلب معظم البنوك بيانات مالية مدققة لسنتين، والرخصة التجارية، وعقد التأسيس، وكشوف حساب الشركة البنكية لـ12 شهراً، وكشوف حسابك الشخصية لـ6 أشهر. وتحسب البنوك عادةً متوسط دخلك المعلن على مدى السنتين وقد تطبق خصماً من 10% إلى 25% لتذبذب الدخل. والحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة هو نفسه للموظفين، لكن اختبار الحد الأدنى للدخل عادةً أعلى.

Q: هل تؤثر البطاقات الائتمانية على أهلية التمويل العقاري؟

نعم، أكثر مما يدرك معظم الناس. تضيف البنوك الإماراتية 5% من إجمالي حدود بطاقاتك الائتمانية (لا رصيدك) إلى التزاماتك الشهرية عند حساب نسبة عبء الدين. فحد بطاقة قدره AED 100,000 يضيف AED 5,000 إلى عدّاد دينك الشهري حتى لو كان رصيدك صفراً. وإلغاء البطاقات غير المستخدمة أو تخفيض الحدود قبل التقديم قد يحرر سعة اقتراض كبيرة.

Q: هل يؤثر عمري على الأهلية؟

نعم. تضع معظم البنوك الإماراتية سقفاً لتاريخ انتهاء التمويل عند سن 65 للمقترضين الموظفين و70 لأصحاب العمل الحر. فالمتقدم الموظف البالغ 50 عاماً يحصل على مدة قصوى 15 سنة، لا 25. والمدة الأقصر تعني قسطاً شهرياً أعلى، وهو ما يحد من أقصى مبلغ تمويل ضمن سقف نسبة عبء الدين. ويقدم عدد قليل من البنوك الآن مدداً تنتهي عند 70 للموظفين، لكن بأسعار أعلى قليلاً.

حقائق أساسية

يضع مصرف الإمارات المركزي سقفاً لإجمالي خدمة الدين الشهرية، شاملة التمويل العقاري الجديد، عند 50% من الدخل الشهري الإجمالي.
يستطيع الوافدون الاقتراض حتى نسبة قرض إلى قيمة 80% على عقار أول دون AED 5M (دفعة أولى 20%)؛ والمواطنون الإماراتيون حتى 85%.
تحتسب البنوك 5% من إجمالي حدود البطاقات الائتمانية ديناً شهرياً، بصرف النظر عن الرصيد.

← تحقق من أهليتك

بقلم فريق تحرير MortgageCompare.ae · قراءة 12 دقيقة

يطبق مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي قاعدتين صارمتين على كل طلب تمويل عقاري: سقف نسبة عبء الدين (DBR) عند 50% من الدخل الشهري، وسقف نسبة القرض إلى القيمة (LTV) الذي يختلف بحسب نوع المشتري وقيمة العقار. اضبط الاثنين وستعرف حدك الحقيقي للاقتراض قبل أن تتحدث إلى أي بنك. وإن أخطأتهما، ستضيع أسبوعين لتكتشف أن الفيلا بقيمة AED 3 مليون التي كنت تعاينها كانت خارج متناولك من البداية.

تجري هذه المقالة الحساب الفعلي لنقاط الرواتب التي يسأل عنها المشترون في الإمارات أكثر من غيرها: AED 15,000 و20,000 و25,000 و30,000 و50,000 شهرياً. سأعرض لك أقصى تمويل، وأقصى سعر عقار، وما تفعله الديون القائمة بذلك الرقم، والروافع التي يمكنك تحريكها إن أردت اقتراض المزيد. الأرقام الرئيسية في هذه المقالة تأتي مباشرة من لائحة مصرف الإمارات المركزي بشأن قروض الرهن العقاري للأفراد (التعميم 31/2013 مع تعديلاته اللاحقة)، والأسعار الحالية من متتبع الأسعار الحي لدينا.

قاعدتا مصرف الإمارات المركزي اللتان تحددان أهليتك

القاعدة 1: سقف نسبة عبء الدين 50%

إجمالي خدمة دينك الشهرية، بما فيها قسط التمويل العقاري الجديد، لا يمكن أن يتجاوز 50% من دخلك الشهري الإجمالي. تنطبق هذه القاعدة على كل البنوك الإماراتية وتُنظَّم مركزياً. لا مجال للتفاوض عليها. وإذا وضعك الحساب فوق 50%، فعلى البنك تخفيض التمويل حتى تناسبه.

ما الذي يُحتسب "خدمة دين" لأغراض الحساب:

القسط الشهري المقترح للتمويل العقاري الجديد
كل القروض الشخصية القائمة (القسط الشهري)
كل قروض السيارات القائمة (القسط الشهري)
5% من إجمالي حدود البطاقات الائتمانية عبر كل البطاقات (بصرف النظر عن الرصيد الفعلي)
منتجات تمويل منظمة أخرى (قروض الرسوم الدراسية المهيكلة كائتمان، تمويل الأصول)

الرسوم الدراسية المدفوعة من التدفق النقدي لا تُحتسب. والإيجار لا يُحتسب (لأن التمويل العقاري يحل محله). أما المرافق والدعم العائلي وتكاليف المعيشة، فلا شيء منها يدخل في نسبة عبء الدين لدى البنك. يهتم البنك بالدين المسجل رسمياً فقط.

القاعدة 2: سقوف نسبة القرض إلى القيمة

تعتمد أقصى نسبة من سعر العقار يمكن للبنك إقراضها لك على وضع إقامتك، وقيمة العقار، وما إذا كان مسكنك الأول أو عقاراً لاحقاً.

نوع المشتري	العقار الأول < AED 5M	العقار الأول > AED 5M	العقار الثاني أو اللاحق	العقار على الخارطة
المواطن الإماراتي	85% (دفعة أولى 15%)	75% (دفعة أولى 25%)	65% (دفعة أولى 35%)	50% (دفعة أولى 50%)
المقيم الوافد	80% (دفعة أولى 20%)	70% (دفعة أولى 30%)	60% (دفعة أولى 40%)	50% (دفعة أولى 50%)
غير المقيم	~65% (دفعة أولى 35%)	~60% (دفعة أولى 40%)	~50% (دفعة أولى 50%)	محدود؛ حالة بحالة

المصدر: لائحة الرهن العقاري لمصرف الإمارات المركزي. نسبة القرض إلى القيمة لغير المقيمين يحددها كل مقرض على حدة، لا المصرف المركزي، فتختلف النسب بين البنوك.

إذن قاعدة نسبة القرض إلى القيمة تحدد الدفعة الأولى؛ وقاعدة نسبة عبء الدين تحدد أقصى قسط شهري. والقاعدة التي تنتج رقم التمويل الأصغر هي التي عليك التعايش معها.

الحساب: كيف تحسب أقصى تمويل لك

لنقسّم الحساب إلى الخطوات الأربع التي يستخدمها البنك الإماراتي فعلاً.

الخطوة 1: احسب سقف نسبة عبء الدين للتمويل الجديد.

Mortgage DBR ceiling = (Salary × 0.50) − existing debt service − (5% of credit card limits)

الخطوة 2: حوّل سقف القسط الشهري ذاك إلى أقصى مبلغ تمويل باستخدام صيغة القسط (PMT) القياسية، بالعمل عكسياً من القسط إلى أصل المبلغ:

Maximum loan = M × [(1 + r)ⁿ − 1] / [r × (1 + r)ⁿ]

Where:
M = monthly payment ceiling from Step 1
r = monthly interest rate (annual rate ÷ 12)
n = total number of payments

الخطوة 3: طبّق سقف نسبة القرض إلى القيمة لتحويل أقصى تمويل إلى أقصى سعر عقار:

Maximum property price = Maximum loan ÷ LTV ratio

الخطوة 4: أضف التكاليف النقدية التي ستحتاجها فوق الدفعة الأولى (رسوم دائرة الأراضي 4%، الوسيط 2%، تسجيل الرهن 0.25%، التقييم، رسوم المعالجة). على عقار بقيمة AED 2.5M تشتريه كوافد، هذا نحو AED 670,000 نقداً قبل الأثاث. راجع التفصيل الكامل للتكاليف في دليل تكاليف التمويل العقاري في الإمارات لدينا.

أقصى اقتراض حسب الراتب: الجدول الذي يريده المشترون فعلاً

أدناه أرقام أهلية واقعية لوافد يشتري لأول مرة بمدة 25 سنة وسعر ثابت 4.0% (يمثّل تسعير HSBC وبنك أبوظبي الأول (FAB) وبنك أبوظبي التجاري (ADCB) في مايو 2026). عرضت أقصى تمويل دون ديون قائمة، وكيف ينكمش بمجرد إدراج الديون المعتادة.

الراتب الشهري	سقف نسبة عبء الدين للتمويل	أقصى تمويل (بلا ديون)	أقصى عقار (نسبة 80%)	أقصى تمويل (مع قرض سيارة AED 2k + حد بطاقة AED 50k)
AED 15,000	AED 7,500	AED 1.42M	AED 1.78M	AED 0.94M
AED 20,000	AED 10,000	AED 1.89M	AED 2.36M	AED 1.42M
AED 25,000	AED 12,500	AED 2.37M	AED 2.96M	AED 1.89M
AED 30,000	AED 15,000	AED 2.84M	AED 3.55M	AED 2.37M
AED 50,000	AED 25,000	AED 4.74M	AED 5.92M (تنخفض النسبة إلى 70% فوق AED 5M، فالسقف الحقيقي قرب AED 6.77M)	AED 4.26M

الحسابات: مدة 25 سنة، سعر ثابت 4.0%، عقار أول للوافد بنسبة 80%. عمود مع الدين يفترض قرض سيارة AED 2,000 شهرياً وحد بطاقة ائتمانية إجمالي AED 50,000 (يُحتسب AED 2,500 ديناً شهرياً). المصدر: MortgageCompare.ae باستخدام قواعد مصرف الإمارات المركزي وبيانات لوحة الأسعار الحالية.

أمور قليلة يكشفها هذا الجدول وتفاجئ المشترين:

راتب شهري قدره AED 50,000 لا يعني منزلاً بقيمة AED 5 مليون فأكثر تلقائياً. فبمجرد تجاوزك عتبة سعر العقار AED 5 مليون، تنخفض نسبة القرض إلى القيمة 10 نقاط مئوية (من 80% إلى 70%)، فتحتاج إلى دفعة أولى 30% بدلاً من 20%. هذا نقد إضافي بقيمة AED 500,000 على عقار بقيمة AED 5 مليون.
قرض سيارة بقيمة AED 2,000 شهرياً وحدود بطاقات بقيمة AED 50,000 يكلفانك AED 470,000 من سعة التمويل عند مستوى راتب AED 25,000. للبطاقات أثر سيئ بوجه خاص، فالبنك يحتسب 5% من حدك، لا رصيدك. بطاقتان مميزتان غير مستخدمتين بحد AED 100,000 لكل منهما تكلفانك AED 10,000 شهرياً من السعة حتى لو لم تمسّهما أبداً.
الانتقال من مدة 25 إلى 20 سنة يقلص أقصى تمويل بنحو 12% إلى 14% عند معظم الأسعار. فالمدة الأقصر تعني قسطاً أعلى لكل درهم مقترض، وهو ما يعاقبه سقف نسبة عبء الدين. على معظم المشترين الوافدين اختيار أطول مدة يؤهلون لها افتراضياً، والسداد الزائد إن أرادوا إنهاءه أسرع.

كيف تتحقق البنوك فعلاً من مدخلاتك

حساب نسبة عبء الدين آلي، لكن المدخلات تأتي من مستندات. تسحب البنوك كل واحد منها وتتحقق:

الراتب: من شهادة راتبك (أقل من 30 يوماً) مقارنةً بكشوف حساب 6 أشهر تُظهر إيداعات الراتب مطابقة
القروض القائمة: من تقرير الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) وخطاب التزامات من كل بنك لديك فيه قرض مسجل
حدود البطاقات الائتمانية: من تقرير الاتحاد للمعلومات الائتمانية، الذي يُظهر إجمالي الحدود النشطة عبر كل البطاقات
الدخل المتغير (العمولات، المكافآت): عادةً يُحسب متوسطه على 12 إلى 24 شهراً ثم يُخصم منه 25% إلى 50% بحسب شهية البنك للدخل المتغير
البدلات (السكن، النقل، التعليم): عادةً تُحتسب بنسبة 100% إن كانت نقداً شهرياً منتظماً، وأحياناً 50% إن كانت مبالغ سنوية مقطوعة

إن قالت شهادة راتبك AED 25,000 لكن كشوف حسابك تُظهر AED 22,000 فقط تدخل الحساب كل شهر، فالبنك يستخدم AED 22,000. دائماً. لا تحاول تضخيم الشهادة، فالأمر يرتد عليك.

كيف ترفع أقصى تمويلك بطريقة مشروعة

إن أعطاك الجدول أعلاه رقماً أصغر مما تحتاج، فإليك الروافع التي تنجح فعلاً:

1. خفّض حدود البطاقات الائتمانية قبل التقديم

هذا أكبر مكسب مجاني منفرد. ألغِ البطاقات التي لا تستخدمها. خفّض الحدود على البطاقات التي تستخدمها إلى المبلغ الفعلي الذي تحتاجه. حد بطاقة قدره AED 100,000 لا تمسّه أبداً يكلفك AED 5,000 من سعة نسبة عبء الدين الشهرية، ما يترجم إلى نحو AED 945,000 من سعة الاقتراض بسعر 4.0% على مدى 25 سنة. وتخفيض إجمالي حدود بطاقاتك من AED 200,000 إلى AED 50,000 قد يحرر AED 1.4 مليون من اقتراض التمويل العقاري.

2. سدّد أي قروض شخصية صغيرة

قرض شخصي بقيمة AED 30,000 بقسط شهري AED 1,200 يلتهم AED 226,000 من سعة الاقتراض. إن كانت لديك المدخرات لتسويته قبل التقديم، فافعل. والأمر نفسه لأرصدة قروض السيارات المتبقية، وأحياناً يستحق بيع السيارة وشراء أرخص نقداً لتحرير نسبة عبء الدين.

3. تقدّم بطلب مشترك مع زوجك

تجمع البنوك الإماراتية دخل المتقدمين المشتركين لأغراض نسبة عبء الدين. زوجان يكسب كل منهما AED 18,000 شهرياً يؤهلان معاً لتمويل أكبر بكثير مما يستطيع أي منهما وحده. يطبق البنك سقف نسبة عبء الدين 50% على الدخل المجمّع (AED 36,000)، فيكون السقف المجمّع AED 18,000 من القسط الشهري، ويدعم نحو AED 3.4 مليون من التمويل بالأسعار الحالية.

4. اختر مدة أطول

الانتقال من 20 إلى 25 سنة يمدد أقصى تمويلك بنحو 14%. والانتقال من 15 إلى 25 سنة يمدده بنحو 32%. المقابل هو فائدة إجمالية أكبر على مدى عمر التمويل، لكن يمكن إدارتها بالسداد الزائد لاحقاً.

5. اختر منتجاً بسعر أدنى

سعر ستاندرد تشارترد التقليدي عند 3.78%، أو بنك دبي الإسلامي (DIB) عند 3.90%، يدعم تمويلاً أكبر بشكل ملموس من بنك بسعر 4.50% لسقف القسط الشهري نفسه. عند سقف شهري AED 10,000، يرتفع أقصى تمويل من AED 1.80M (بسعر 4.5%) إلى AED 1.94M (بسعر 3.78%)، بفارق نحو AED 140,000 من سعة الاقتراض من اختيار السعر وحده. راجع المقارنة الحية على صفحة الأسعار لدينا.

6. انتظر حتى يرتفع راتبك

عادةً تريد البنوك أن تكون لدى صاحب عملك الحالي من 6 إلى 12 شهراً قبل أن تقرضك على الراتب الجديد. إن حصلت للتو على ترقية أو أنت على وشكها، فانتظار 6 أشهر قد يرفع أهليتك بشكل ملموس دون أي تغييرات أخرى.

الخطأ الذي يجب تجنبه. لا تحصل على بطاقات ائتمانية أو قروض شخصية جديدة في الأشهر الستة قبل التقديم. الائتمان الجديد يخفض درجتك في الاتحاد للمعلومات الائتمانية مؤقتاً، ويرفع نسبة عبء دينك (5% من كل حد بطاقة جديد)، ويُشعر مسؤولي الائتمان بأنك "متعطش للائتمان". حتى إغلاق الحسابات القديمة قد يخفض درجتك قليلاً لفترة وجيزة، فأبقِ ملفك الائتماني مستقراً 6 أشهر على الأقل قبل التقديم.

حالات خاصة تستحق الإشارة

صاحب العمل الحر

الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة هو نفسه للموظفين، لكن حساب الدخل مختلف. تحسب البنوك متوسط دخل سنتين معلن ثم تطبق خصماً من 10% إلى 25% بحسب التذبذب. وتضع معظم البنوك حدوداً دنيا أعلى للدخل لأصحاب العمل الحر (غالباً متوسط شهري من AED 30,000 إلى AED 40,000) وقد تطلب مستندات إضافية. يغطي دليل الموافقة المبدئية حزمة مستندات صاحب العمل الحر الكاملة.

الدخل المتغير (العمولات، المكافآت)

تحصل عمولات المبيعات والمكافآت السنوية على احتساب جزئي. صيغة نموذجية: 50% من دخل العمولة/المكافأة بمتوسط 24 شهراً. فإن كان أساسك AED 15,000 وتكسب AED 60,000 مكافأة سنوية بالمتوسط، يستخدم البنك AED 15,000 + (AED 60,000 / 12) × 50% = AED 17,500 كدخلك القابل للتقييم. المكافآت الكاملة لا تُحتسب لأغراض نسبة عبء الدين. ومعظم البنوك لن تقرض على دخل عمولة صرف دون أساس.

حدود العمر

تضع معظم البنوك سقفاً لتاريخ انتهاء التمويل عند سن 65 للموظف و70 لصاحب العمل الحر. فالمتقدم الموظف البالغ 50 عاماً يحصل على مدة قصوى 15 سنة، وهو ما يقيّد مبلغ التمويل بشدة. والبالغ 45 عاماً يحصل على مدة قصوى 20 سنة. وإن كنت في الخامسة والخمسين فأكثر، تضيق خياراتك أكثر، فعدد قليل من البنوك المتخصصة يقرض حتى 70 للموظفين ذوي العلاقات المستقرة مع أصحاب العمل، لكن بأسعار أعلى قليلاً.

غير المقيمين

يواجه غير المقيمين سقوفاً أشد لنسبة القرض إلى القيمة (عادةً 50% إلى 65%، يحددها كل بنك على حدة لا المصرف المركزي)، وحدوداً دنيا أعلى للدخل، ومجموعة أصغر من المقرضين. تشمل المستندات إثبات الدخل الخارجي، وكشوف حساب من بلد الموطن، والإقرارات الضريبية. راجع دليلنا المخصص التمويل العقاري الدولي في الإمارات.

ما الذي يفعله فحص الأهلية على هذا الموقع

تطبق أداة الأهلية لدينا قواعد مصرف الإمارات المركزي هذه بالضبط على أرقامك. تدخل دخلك الشهري، وخدمة دينك القائمة، وحدود بطاقاتك الائتمانية، ودفعتك الأولى المزمعة، فتعيد أقصى تمويل وسعر عقار تسمح به القواعد. تستخدم بيانات أسعار حية من لوحة الأسعار، فالإجابة تعكس بيئة الاقتراض اليوم. تستغرق نحو 90 ثانية. لا تفاصيل شخصية مطلوبة.

بمجرد أن يكون لديك رقمك، شغّل بضعة سيناريوهات محددة في حاسبة التمويل العقاري لترى ما ستكلفه أسعار العقارات المختلفة شهرياً بأسعار مختلفة. يمنحك ذلك نطاق سعر لتبدأ منه المعاينة.

الأسئلة الشائعة

ما الحد الأدنى للراتب للحصول على تمويل عقاري في الإمارات؟

تضع معظم البنوك حداً أدنى قدره AED 15,000 شهرياً. ويقبل عدد قليل من AED 10,000 إلى AED 12,000 بتمويل أصغر وأسعار أعلى. ومنتجات HSBC وبنك أبوظبي الأول (FAB) المميزة تبدأ غالباً من AED 25,000 فأكثر.

كم تمويل عقاري على راتب AED 20,000؟

دون ديون أخرى: أقصى تمويل AED 1.89 مليون، يدعم عقاراً بقيمة AED 2.36 مليون بنسبة 80%. ومع قرض سيارة وحد بطاقة نموذجيين، ينخفض إلى AED 1.42 مليون.

ما قاعدة نسبة عبء الدين لدى مصرف الإمارات المركزي؟

سقف 50% على إجمالي خدمة الدين الشهرية (شاملة التمويل العقاري الجديد) كنسبة من الدخل الشهري الإجمالي.

ما الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة للتمويل العقاري في الإمارات؟

80% لعقار الوافد الأول دون AED 5M (دفعة أولى 20%). و85% للمواطنين الإماراتيين على العقار نفسه. وفوق AED 5M تنخفض 10 نقاط إلى 70% (الوافدون) و75% (المواطنون). العقارات الثانية: 60% للوافدين و65% للمواطنين. والعقار على الخارطة بسقف 50%.

هل يمكنني الحصول على تمويل عقاري كصاحب عمل حر؟

نعم، لكن بمستندات أكثر وحد أدنى للدخل أعلى عادةً. بيانات مالية مدققة لسنتين مطلوبة.

هل تؤثر البطاقات الائتمانية على أهلية التمويل العقاري؟

نعم، تحتسب البنوك 5% من إجمالي حدود البطاقات الائتمانية ديناً شهرياً لنسبة عبء الدين، بصرف النظر عن الرصيد. حدود غير مستخدمة بقيمة AED 100,000 تكلفك AED 5,000 من سعة نسبة عبء الدين الشهرية.

هل يؤثر عمري على الأهلية؟

نعم. تضع معظم البنوك سقفاً لتاريخ انتهاء التمويل عند 65 للموظف و70 لصاحب العمل الحر، وهو ما يحد من أقصى مدة وبالتالي أقصى تمويل.

الخلاصة

تتحدد أهلية التمويل العقاري في الإمارات بقاعدتين من مصرف الإمارات المركزي: نسبة عبء الدين 50% وسقف نسبة القرض إلى القيمة (80% لعقار الوافد الأول دون AED 5M). طبّق القاعدتين على أرقامك ويكون لديك أقصى تمويل وسعر عقار حقيقي قبل أن تتحدث إلى أي بنك. راتب شهري قدره AED 20,000 يدعم نحو AED 1.89 مليون من الاقتراض دون ديون، وينخفض إلى نحو AED 1.42 مليون مع قرض سيارة وإعداد بطاقة ائتمانية نموذجيين. وأكبر رافعة منفردة لرفع رقمك هي تخفيض حدود البطاقات الائتمانية، فكل AED 100,000 من حد غير مستخدم يكلفك نحو AED 950,000 من سعة الاقتراض.

استخدم أداة الأهلية لرقم دقيق على وضعك، والحاسبة لترى ما تكلفه أسعار عقارات محددة شهرياً، ومقارنة الأسعار للتأكد أنك تختار المنتج الذي يعظّم تمويلك ضمن سقف نسبة عبء الدين. وتغطي الميكانيكا الأعمق لكيفية حساب نسبة عبء الدين في شرح نسبة عبء الدين لدينا. وللأمثلة المحسوبة حسب الراتب مع جداول أسعار البنوك وخيارات العقارات، استخدم الأدلة أدناه. وبمجرد أن تعرف أقصى تمويلك، استخدم دليل أفضل بنك للتمويل العقاري في الإمارات لتحديد المقرض الأرجح أن يقدم لك أفضل صفقة.

أدلة التمويل العقاري حسب الراتب

انظر ما يؤهلك له راتبك فعلاً

يطبق فحص الأهلية لدينا في 90 ثانية قواعد مصرف الإمارات المركزي بالضبط على أرقامك، ببيانات الأسعار الإماراتية الحالية.

تحقق من الأهلية ← شغّل الحاسبة ←